В останні роки простим жителям багатьох країн (в тому числі і жителям нашої країни) стало все складніше отримувати кредити. Основна причина цього криється в тому, що банківські організації почали пред'являти більшу кількість вимог до претендентів і, як наслідок, більшу кількість заявок кредитними організаціями стало відхилятися. У зв'язку з цим позичальники стали вдаватися до послуг фінансових брокерів, які, в свою чергу, завдяки співпраці з рядом кредитних організацій, готові сприяти в отриманні позик, а також надавати всі необхідну, прозору інформацію за основними програмами кредитування.
Переваги та особливості співпраці з кредитними брокерами.
Головною перевагою кредитного брокера можна вважати те, що він співпрацює одночасно з кількома банківськими організаціями. Завдяки цьому кредитний брокер може підібрати конкретну програму, виходячи з вимог і можливостей окремо взятого клієнта, а після зможе вплинути на стверджувальне рішення банку за конкретною заявкою. Також на рішення представників банків впливає і той фактор, що клієнти, які користуються послугами посередників, на їх погляд, більш сумлінні в оплаті своїх зобов'язань і платоспроможні в принципі.
І все ж, давайте розглянемо, в яких випадках, на думку експертів, кредитний брокер необхідний здобувачеві при оформленні кредитних відносин з банком.
По-перше, в разі якщо у позичальника дуже щільний робочий графік і йому складно виділити час на вибір банку і кредитної програми, на збір всіх необхідних документів і на саме оформлення позики.
По-друге, кредитний брокер потрібен тим здобувачам, які вже отримали відмову банку у видачі кредиту.
Наприклад, послугами кредитного брокера розумніше буде скористатися тим, у кого є судимість, з якихось причин немає довідки про доходи або в будь-який інший ситуації, яка може вплинути на негативне рішення фінансової організації. Хороший брокер, завдяки своєму досвіду, здатний залагодити з представниками банків всі спірні питання і довести платоспроможність конкретного клієнта, за що і отримує свій гонорар.
Як правило, кредитний брокер оцінює свою винагороду в середньому в розмірі 10% від загальної суми кредиту, тому більшість брокерів не беруться за невеликі кредитні суми, а в основному працюють над отриманням позик, що перевищують сто тисяч рублів. Цю інформацію варто враховувати кожному, хто роздумує над тим, щоб скористатися послугами брокера.
У своїй більшості, звичайно, брокери є сумлінними фінансовими консультантами, які сприяють в отриманні кредиту позичальникові, але все ж серед представників даної професія зустрічаються і шарлатани.
Небезпека, яка чатує на при роботі з «чорними брокерами».
Співпраця з «чорними брокерами» вважається досить ризикованим, тому що в результаті подібної діяльності можна неабияк зіпсувати не тільки свою кредитну історію, а й біографію. Наприклад, в разі, якщо кредитний брокер дасть невірні дані по клієнту або, що ще гірше, представить кредитору фальшиві документи, то саме клієнт буде притягнутий до кримінальної відповідальності з покаранням у вигляді штрафів. Далі ці дані заносяться до особової справи, і клієнт автоматично потрапляє в чорний список Бюро кредитних історій. Ні для кого не секрет, що це загрожує тим, що здобувач надалі позбавляється можливості отримати позику в будь-який кредитної організації. Трапляються і такі ситуації, коли недобросовісний брокер за допомогою незаконної коригування документів клієнта, отримує на нього кредит, або ж зникає з грошима, отриманими при оформленні на свого клієнта кредиту, при цьому, не ставлячи його до відома.
Більш того, згідно із законодавством, банки мають право при виявленні фіктивних документів вимагати достроково всю суму виплат по кредиту або ж конфіскувати заставлене майно, а в разі іпотеки, і придбану нерухомість. Всі описані вище ситуації можуть обернутися серйозними проблемами і великими фінансовими втратами для позичальника.
До вибору кредитного брокера варто поставитися серйозно і грунтовно. Перш за все, потрібно порівняти умови пропонованих послуг конкретно взятого брокера з тими, які пропонуються банками. Визначаючись у виборі посередника, краще задати всім претендентам максимальну кількість питань. Наприклад, досвід і термін успішної роботи на ринку, а також більш детальні питання, які допоможуть зробити висновки про професіоналізм брокера. Остаточне рішення, звичайно, залишається за Вами, але все ж варто зважити всі за і проти. Обміркувати, чи готові Ви ризикувати, вступаючи в співпрацю з новачком на брокерське ринку, або все ж різниця в сумі гонорарів не так значна і Ви можете собі дозволити заплатити її, щоб в якійсь мірі гарантувати надійність і законність співпраці.
Переваги роботи з «білими брокерами».
«Білі брокери» в своїй роботі зацікавлені у фінансовій безпеці своїх клієнтів. Вони працюють на ім'я і на перспективу. Такий кредитний брокер надасть своєму клієнту ряд переваг, пов'язаних з економією часу і фінансових витрат на оформлення позики. Також сумлінну брокер допоможе підібрати позичальникові відповідну програму кредитування, укладе з банком від імені клієнта успішну операцію, що відобразиться в персональної кредитної історії клієнта. Також кредитний брокер готовий проконсультувати позичальника на всіх етапах виплат по кредиту, що при виникненні будь-яких фінансових труднощів, дозволить вчасно провести рефінансування кредиту. До того ж, при необхідності, кваліфікований кредитний брокер візьме участь у виборі ріелтора і в проведенні самої угоди, проконтролировав її на всіх етапах.