Існує ряд етапів, на які можна розділити процес стягнення боргу:
1. Досудова (претензійна робота) по стягненню боргу.
2. Судовий розгляд по стягненню боргу.
3. Виконавче провадження.
4. Банкрутство боржника.
Кожному з цих етапів можна посвітити окрему статтю. Ми зупинимося на найбільш ключових моментах.
1. Досудова (претензійна робота) по стягненню боргу.
Ця стадія передсудова, договірна. Їй необхідно приділяти найпильнішу увагу, тому що при грамотному використанні претензійної роботи і техніки ведення переговорів з боржником часто можна прийти до компромісу.
Тут допомагають знання психології спілкування, психології сприйняття друкованого тексту, а також вміле використання «ниточок», до яких прислухається ваш боржник. Універсальних порад тут бути не може, тому що все залежить від конкретної ситуації. Багато що побудовано на особистих взаєминах і в зв'язку з цим скрізь є свої особливості.
Претензійна вплив на боржника складається з наступних складових:
1. Пояснення звідки (на яких підставах) виник борг.
2. Пояснення можливих несприятливих матеріальних наслідків: штрафні санкції (відсотки) за неповернення боргу, судові витрати, виконавчий збір служби судових приставів і т.д.
3. Пояснення можливих несприятливих нематеріальних наслідків: втрата ділової репутації, зв'язків і т.д.
4. Саме вимога про повернення боргу або знаходження компромісу. Наприклад, часткове прощення боргу, якщо боржник розрахується рівно через певний термін або повернення боргу по частинах і т.д.
Звичайно, це діє не на всіх і на злісного боржника може і взагалі не вплинути. До такого боржника застосовуються інші заходи адекватні його поведінки.
Якщо до компромісу прийти все ж вдалося - його необхідно наділити в правову форму. Тобто скласти угоду або договір, де буде виражена воля сторін.
Якщо стадія досудове врегулювання спору не принесла своїх результатів - звертаємося до суду.
2. Судовий розгляд по стягненню боргу.
Судовий спір щодо стягнення боргу - це обов'язкова стадія, якщо сторони не вирішили справу миром. Ця стадія є формальною і чисто юридичної. Судовий розгляд проходить за правилами Господарського процесуального кодексу РФ або Цивільного процесуального кодексу РФ в залежності від того хто є сторонами у справі: громадяни або юридичні особи, а також в залежності від виду спору.
На стадії судового розгляду корисно буде накласти арешт на майно боржника, щоб він не позбувся від нього в процесі суперечки.
До речі, якщо боржник «злісний», то краще відразу почати з судової стадії стягнення боргу. тому що на претензійному етапі такий боржник може почати позбуватися від своїх коштів і майна, щоб на нього не звернули стягнення через виконавче провадження.
Результатом судового розгляду щодо стягнення боргу є що вступило в силу рішення суду, а також виконавчий лист.
3. Виконавче провадження по стягненню боргу.
Виконавчий лист надсилається до служби судових приставів. Також пишеться заява про відкриття виконавчого провадження.
У виконавчому провадженні існує безліч заходів для того, щоб змусити боржника заплатити.
Наприклад, в самій заяві про відкриття виконавчого провадження може міститися клопотання про накладення арешту на майно боржника з метою забезпечення виконання містяться у виконавчому документі вимог про майнові стягнення, а також про встановлення для боржника обмежень, передбачених ФЗ «Про виконавче провадження». Таким обмеженням є заборона на виїзд боржника з Російської Федерації.
Не варто пускати виконавче провадження на самоплив. Необхідно постійно цікавитися на якій стадії знаходиться стягнення боргу.
Деякі дії можна здійснювати самим.
Наприклад, стягувач при наявності у нього виконавчого листа ще не скінчився термін пред'явлення до виконання вправі звернутися до податкового органу із заявою про подання таких відомостей:
1) про найменування та місцезнаходження банків та інших кредитних організацій, в яких відкриті рахунки боржника;
2) про номерах розрахункових рахунків, кількості та рух грошових коштів в рублях і іноземній валюті;
3) про інші цінності боржника, що знаходяться на зберіганні в банках і інших кредитних організаціях.
Після отримання цих відомостей можна прийти в банк боржника з виконавчим листом для того, щоб з рахунку боржника списали гроші.
Банк або інша фінансова установа, що здійснюють обслуговування рахунків боржника, виконують містяться у виконавчому документі вимоги про стягнення грошових коштів протягом трьох днів з дня отримання виконавчого документа від стягувача або судового пристава-виконавця.
4. Банкрутство боржника.
Якщо виконавче провадження при використанні всіх передбачених законом методів не привело до погашення боргу боржника перед кредитором піднімається питання про визнання боржника банкрутом.
Дана процедура регулюється ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».
Провадження у справі про банкрутство може бути порушена арбітражним судом за умови, що вимоги до боржника - юридичній особі в сукупності складають не менше ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, до боржника - громадянину - не менше десяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а також є ознаки банкрутства.
Тема банкрутства є вкрай великої і повинна бути предметом розгляду в окремій статті.
Варто відзначити, що в зазначеному законі міститься також розділ про банкрутство громадянина не є індивідуальним підприємцем. Однак, на момент написання цієї статті він поки не діє.
Самим стягувати борг або доручити стягнення боргів спеціалізованій фірмі?
Стягувати борг самим або доручити волання боргу спеціалізованій фірмі - вирішувати, звичайно, вам.
Останнім часом стягнення боргів доручають спеціалізованій фірмі.
На це існує ряд причин:
1. Погана орієнтація в російському законодавстві, незнання «підводних каменів», незнання окремих правових процедур.
2. Недостатнє вміння складати правові документи і вести ділову переписку.
3. Відсутність часу.
4. Довіра професіоналам своєї справи.
Для того, щоб ефективно займатися стягненням боргів необхідно:
1. Мати юридичні знання в галузях цивільного, цивільно-процесуального права, арбітражно-процесуального права, законодавстві про виконавче провадження, законодавстві про банкрутство і т.д.
2. Знати як закон діє реально на практиці. Виходячи з цього передбачити «підводні камені» і можливі труднощі. Вміти їх обійти і знайти рішення.
3. Правильно і грамотно і в термін складати претензії і листи, позовні заяви, договори, угоди, а також інші юридично значимі документи.
4. Мати знання і практичні навички в області психології спілкування і психології сприйняття друкованого тексту.