Спікер - Олена Барміна, керівник з розвитку іпотечного кредитування Банку "Союз"
Іпотечні кредити в останні роки стали досить популярні. З їх допомогою ви можете придбати нерухомість, оформивши її в свою власність, і зафіксувати вартість квадратного метра на дату покупки. Особливо це актуально, коли зростання цін на нерухомість серйозно обганяє темп зростання ваших доходів.
Тепер настав час вибирати банк. Краще відправити попередні заявки в кілька банків, щоб порівняти умови на конкретних прикладах. Зробити приблизний розрахунок можна і самостійно: багато банків пропонують калькулятори по іпотечних кредитах на своїх сайтах.
В даний час банки пропонують іпотечні програми з фіксованими, плаваючими і комбінованими ставками. Однак погашення іпотечних кредитів більшість банків пропонують здійснювати аннуїтетнимі платежами, тобто рівними протягом всього терміну кредиту, але частка виплат за відсотками і основним боргом в щомісячному платежі змінюється. Перші роки основну частину ануїтетних платежів складають відсотки по кредиту, з середини терміну, на який видається кредит, співвідношення зміниться на користь основного боргу.
Для тих, хто оформляє кредит на тривалий термін і не планує його дострокове погашення, вигідна популярна останнім часом послуга, що передбачає зниження процентної ставки на 0,5-1,5 процентного пункту при внесенні одноразового платежу у розмірі від 1,5 до 4% суми кредиту. При цьому більш низьку ставку також можна отримати, якщо ви спочатку готові внести в якості початкового внеску близько 50% вартості нерухомості, що купується.
Якщо у вас стабільний високий дохід, то найбільш логічний спосіб заощадити - взяти кредит на меншу кількість років. Розмір щомісячного платежу буде вище, але вартість кредиту (обсяг виплачених відсотків за весь термін кредиту) в цілому буде менше, ніж при тривалих термінах кредитування.
Загальне правило - щомісячні платежі не повинні перевищувати 30% сімейного доходу. 50% - це вже критичний поріг. На жаль, вУкаіни це правило практично не працює - співвітчизники відважно звалюють на себе боргове ношу і в 70% сімейного бюджету.
Оцінюйте об'єктивно вартість нерухомості. Дуже часто продавці прикрашають, намагаючись продати подорожче. Бажано порадитися з професійним ріелтором або знайомими, які проживають в тій частині міста, де ви купуєте нерухомість, щоб уникнути переплати за квартиру.
Якщо ви вже отримали іпотечний кредит, але виявили, що в іншому банку з'явилися більш вигідні умови, ви можете подати заявку на рефінансування кредиту. Коли серед банків зростає конкуренція, знайдеться чимало охочих «обміняти» ваш кредит на більш вигідний з більш низькою процентною ставкою. Але отримати позитивне рішення зможуть тільки добросовісні позичальники, які не допускають прострочень за щомісячними платежами.