Спільні програми будівельних компаній і банків, в рамках яких знижується ставка по іпотечних кредитах для покупців, стали вже звичними. Розширюється і спектр послуг для клієнта. Справа в тому, що від тандему банк-забудовник виграють не тільки покупці житла, а й самі будівельні компанії і банки.
Співпраця банку і забудовників дає тристоронній позитивний ефект: свої переваги отримують як банки і забудовники, так і покупці квартир і іпотечні позичальники. В рамках партнерських договорів банки надають будівельним компаніям можливість реалізувати своє квартирне фонд на спеціальних умовах кредитування для клієнтів.
За словами регіонального директора «Дельтакредит» в Одессае Тетяни Гаас, у банку і у компанії-забудовника в таких акціях загальний інтерес: банк збільшує іпотечний портфель, а для компанії-забудовника акції - це спосіб залучення більшої кількості покупців нерухомості. Клієнт, в свою чергу, отримує привабливі умови кредитування.
«Таке співробітництво є взаємовигідним: зменшується термін розгляду заявки на кредит, потенційний позичальник не витрачає зусиль на підготовку, а приходить в офіс банку тільки оформити угоду», - вважає директор роздрібного філіалу банку ВТБ в Одессаой області Олена Зайцева.
За словами начальника відділу продажів роздрібних продуктів філії банку ГПБ (АТ) в Одессае Олени Бусової, пройшли ті часи, коли кожен реалізує свій продукт. Банку важливо не тільки прийняти заявку на іпотеку, важливо зробити так, щоб клієнт скористався цією заявкою, тобто купив собі об'єкт. По суті, банк пропонує не іпотеку, він пропонує покупку нерухомості за допомогою іпотеки. «Чим більше у банку об'єктів, чим краще він обізнаний про них, чим більше спільних акцій, тим більше можливостей для клієнтів і тим вище шанси, що саме наш продукт буде затребуваний», - говорить експерт.
На думку директора Центру іпотечного кредитування банку «Відкриття» в Одессае Максима Постникова, партнерство банку та забудовника в очах клієнта - це ще і додаткова гарантія того, що житло добудують вчасно. За зрозумілі і доступні кредитні умови і впевненість в здачі будинку клієнти голосують рублем. В результаті банк і забудовники отримують лояльних клієнтів і можливість істотно збільшити обсяг продажів.
У роздрібному філії банку ВТБ в Одессаой області можна отримати іпотеку з держпідтримкою на житло, що будується. Сума кредиту - від 600 тис. Руб. процентні ставки - від 11,7-12%, причому ставка не підвищується на період будівництва, початковий внесок - від 20%. Також банк пропонує іпотеку за програмою «Житло, що будується». Сума кредиту - від 600 тис. Руб. процентні ставки - від 13,5 до 14%, початковий внесок - від 15%.
У філії банку ГПБ в Новосібісрке діють дві основні програми на покупку житла, що будується - це іпотечна програма з держпідтримкою і програма покупки житла на первинному ринку.
У філії Россельхозбанка в загальному випадку для покупців діють стандартні умови іпотечних програм банку: мінімальна сума кредиту становить 100 тис. Руб. максимальна - 20 млн руб. термін кредитування може досягати 30 років. Однак, за словами директора Одессаого регіональної філії АТ «Россельхозбанк» Станіслава Тішурова, банк має можливість узгоджувати індивідуальні умови для клієнтів банку та забудовників. Так, при оформленні кредиту на покупку житла у ключових партнерів-забудовників банку для клієнтів діє спеціальна ставка, що забезпечує зростання числа покупців.
У банку «Відкриття» можна оформити іпотечний кредит на привабливих умовах в рамках програми «Новобудова» з державною підтримкою. За умовами програми процентна ставка становить від 11,2% річних, мінімальний розмір початкового внеску - від 20%, максимальні сума і термін кредиту - 3 млн руб. на 30 років. Кредитна заявка розглядається протягом 1-3 днів.
Забудовники і об'єкти
ГПБ співпрацює з усіма провідними забудовниками міста Одессаа і Бердська. «Якщо забудовник веде свою діяльність в рамках ФЗ-214« Про участь у пайовому будівництві », репутація забудовника надійна, що виражається в термінах будівництва, як житла, що зводиться, то банк з радістю буде співпрацювати з таким партнером», - каже Олена Бусова. Експерт також відзначає, що, незважаючи на кризу, місто будується і розвивається. Так, на сьогоднішній день кількість акредитованих об'єктів в банку наближається до 300.
«Очевидно, що конкуренція серед забудовників зростає, і це призводить до позитивних змін для покупця. Забудовник тепер не просто будує будинок, він реалізує концепцію для проживання », - підкреслює Олена Бусова.
На сьогодні в Банку «Лівобережний» акредитовані понад 60 забудовників, клієнт банку може придбати квартиру в іпотеку в будь-якому з житлових комплексів, побудованих акредитованими забудовниками.
Особистий кабінет та інші можливості
Між банками конкуренція також зростає, що призводить до позитивних моментів для забудовників. Так, акредитовані роздрібним філією банку ВТБ в Одессаой області забудовники отримують знижки (загальний дисконт на ставку по всьому кредиту становить від 0,25 до 0,3%) в рамках індивідуальних партнерських програм. У банку по кожному об'єкту нерухомості проводиться правова експертиза наданих документів. Тобто клієнт може бути спокійний, що надійність забудовника перевірена та підтверджена фахівцями банку.
Всім забудовникам і агентствами нерухомості, з якими співпрацює банк, надається доступ до онлайн-сервісу «Особистий кабінет». «Цей сервіс дозволяє скоротити швидкість обміну інформацією між банком і забудовником і агентством нерухомості, скоротити час на прийняття рішень, а також дає клієнтам можливість зафіксувати знижку в розмірі 0,2% від базової іпотечної ставки», - каже Олена Зайцева.
Банк «Дельтакредит» регулярно розробляє спільні пропозиції з компаніями-забудовниками. Як правило, в рамках цих пропозицій іпотечна ставка по кредиту нижче, ніж за стандартними програмами. Так, в «Дельтакредит» найнижча іпотечна ставка пропонується в рамках спільної акції з забудовником - 8,5% на весь термін кредиту.
Крім того, банк «Дельтакредит» планує незабаром запустити сервіс «Дельта Партнер» - особистий кабінет для ріелторів, забудовників і банків-партнерів. В особистому кабінеті буде можливо отримати рішення по кредиту для клієнта - фізичної особи за 5 хвилин, управляти своєю клієнтською базою, мати доступ до програми 24/7 з будь-якого пристрою (комп'ютер, планшет). Особистий кабінет дозволить використовувати іпотечний онлайн-калькулятор, обмінюватися документами онлайн. У будь-який час також партнер зможе зв'язатися з представником банку за допомогою онлайн-чату.
У філії ГПБ це спеціальні тарифи за акредитивами, закріплення за забудовниками офісів і фахівців, забудовники мають можливість розміщувати інформацію про свої об'єкти у всіх офісах банку. Газпромбанк зі своїми партнерами-забудовниками практикує такі можливості, як надання спеціальних знижок для клієнтів Газпромбанка. Наприклад, «зарплатних» клієнтам банку деякі забудовники готові надавати знижку з квадратного метра. Крім цього, співробітники банку завжди в курсі проведених забудовниками акцій і можуть дати детальну інформацію по кожному будівництві.
Є варіанти вигідної взаємодії між банком, забудовником та сервісними, наприклад, оціночними компаніями. «У таких тріо вже оціночна компанія готова пропонувати спеціальні тарифи для клієнтів банку, які купили об'єкти у тих чи інших забудовників», - зазначає Олена Бусова.
Вікторія Ферлах розповіла, що в даний час в Сибірському філії ВТБ24 можна подати заявку через «Особистий кабінет партнера», деякі операції, які здійснює клієнт в процесі обслуговування кредиту, можна здійснити не виходячи з дому. Наприклад, подати заяву на дострокове погашення кредиту. Фахівці Банку знають всі акредитовані об'єкти, можуть зорієнтувати позичальника, а також підкажуть контакти фахівців відділів продажів забудовників для подальшої консультації. Крім того, банк може надати знижки по процентній ставці в розмірі 0,25-0,3% для покупців, а також пред'являє більш лояльні вимоги до ступеня поверховості об'єкта.
«Крім співпраці з великим і надійним регіональним банком, що само по собі є перевагою, забудовники отримують можливість укладення угод на індивідуальних умовах. Як правило, це більш м'які умови за розміром початкового внеску, а також індивідуальні процентні ставки для покупців квартир в об'єктах партнера », - каже Діна Павлова. Клієнти Банку «Лівобережний» мають можливість подати заявку на сайті банку, крім цього, в банку є особистий кабінет для партнерів, через який партнери банку можуть подати заявку, якщо до них звернувся клієнт, який бажає придбати квартиру, в тому числі з використанням іпотечних коштів. Звертатися для оформлення кабінету в офіс банку представнику партнера не потрібно.
Банк «Відкриття» в програмах для своїх партнерів знижує початковий внесок і процентні ставки. Як зазначив Максим Постніков, на ці умови в першу чергу звертають увагу потенційні іпотечні позичальники. Роль «одного вікна» для клієнтів - іпотечних позичальників банку «Відкриття» в Одессае виконує Центр іпотечного кредитування. Співробітники центру зорієнтують клієнтів за доступними варіантами квартир, кредитними умовами, допоможуть з підготовкою всіх необхідних документів, оформлять угоду, спростять взаємодію з органами юстиції, дадуть відповіді на всі питання. Такі центри відкриті для клієнтів і в інших містах присутності банку.
«Значна частина клієнтів приходить до нас від партнерів - агентств нерухомості міста, серед яких - Центральне агентство нерухомості,« НИАН »,« Поверхи »,« Міель »та інші. Ми цінуємо і розвиваємо нашу співпрацю, враховуючи закони ринку: клієнт, зацікавлений в покупці квартири, часто звертається в першу чергу не в банк, а до ріелтору », - говорить Максим Постніков.
Також фахівці Центру іпотечного кредитування тримають партнерів в курсі всіх змін кредитних умов, появи нових програм і акцій банку, проводять спільні зустрічі з представниками агентств нерухомості і самі беруть участь в партнерських заходах.
«Серед сервісів, реалізованих для іпотечних позичальників, хотілося б виділити програму" Зміни на краще ", - говорить Максим Постніков. - У рамках програми наші клієнти отримали можливість дистанційно придбати квартиру на етапі будівництва або в уже готовому будинку в іншому регіоні ». На сайті програми можна вибрати квартиру, позначивши важливі для клієнта характеристики - місто, забудовник, термін здачі в експлуатацію, кількість кімнат, матеріал стін, наявність обробки, можливість придбання за програмою «Військова іпотека» та ін. Співробітник банку - персональний менеджер проконсультує клієнта по умовами іпотечного кредитування, допоможе з вибором об'єкта і забронює квартиру у вподобаному будинку. Сервіс гарантує клієнту простоту навігації, наочність і доступність в режимі 24/7, економію часу і коштів на перельоти в регіон придбання квартири.
Співпраця банків з компаніями-забудовниками має загальний інтерес. Частка іпотеки в угодах з нерухомістю велика, кожна четверта квартира вУкаіни купується за допомогою кредиту. Так що співпраця банку і девелоперів - логічне і взаємовигідне.