Дуже поширене явище, коли людина подає заявку на отримання кредиту, а йому при цьому приходить відмова з банку без пояснення причини. І так повторюється кожного разу в кожному банку. І що ж робити і на що грішити, якщо документи на кшталт в порядку, і робота офіційна є. У 90% випадків відповідь ховається в кредитній історії позичальника.
Кредитною історією людини називається інформація про отримані перш кредитах, позиках і інших кредитних продуктах, що зберігається в спеціальній базі даних, до якої мають доступ усі банки і мікрофінансові організації. Це повна інформація про ваших Фінансових операціях, які ви коли-небудь проводили. При цьому, більшість позичальників навіть гадки не мають наскільки їхня репутація в цій базі впливає на схвалення кредиту.
- - Перший блок - персональна інформація, а саме: ПІБ, дані паспорта, освіту, трудова зайнятість, сімейний стан та інші відомості.
- - Другий блок - основна інформація про кредити: термін, сума, відсотки кредиту, розмір заборгованості та інше.
- - Третій блок - додаткова інформація, вона містить в собі відомості про банках, в яких були отримані позики, а також організаціях, коли-небудь отримували кредитні відомості.
Слід зазначити, що в кредитну історію не можуть вноситися дані про людину, які не належать до кредитних зобов'язаннях (наприклад, медичні дані), а також відомості про майно, скоєних покупках тощо. Вся інформація про кредити і виконанні кредитних зобов'язань зберігається протягом 15 років.
Варто знати, що банк не має права передавати кредитну історію в відповідне бюро, без письмової згоди клієнта. Так само як і отримати цю інформацію.
Людина, згідно із законом, один раз в 24 місяці має право безкоштовно дізнатися свою КІ. Це можна зробити наступними способами:
1. На сайті Центробанку Росії, використовуючи код суб'єкта;
2. У бюро кредитних історій (БКІ) або кредитному установа, а також у нотаріуса або на пошті, де присутня послуга телеграфу, без використання коду суб'єкта;
Резонне питання: код суб'єкта - що це? Відповідь: комбінація символів (цифри, букви), яка служить паролем для отримання доступу до відомостей, що знаходяться в Центральному каталозі.
Цей пароль створюється при отриманні кредиту, якщо цього не відбулося, ніколи не пізно його сформувати. Це можна безкоштовно зробити в кожній кредитній установі або БКІ.
Код суб'єкта не відновлюється, але є платна можливість формування нового.
Якщо після знайомства з персональної кредитною історією, виявляються помилкові дані, існує можливість оскарження інформації. Однак, якщо кредитне бюро вирішить залишити відомості без змін, заново заявку подати не вийде. В цьому випадку, тільки суд може постановити про внесення змін, якщо визнає правильним. Тільки сумлінне виконання кредитних зобов'язань - гарант гідною кредитної історії.
Чи можна отримати доступ до кредитної історії
На сьогоднішній день існує багато способів для того щоб отримати повний доступ до своєї кредитної історії і подивитися чи все в ній нормально або є грішки. Перший спосіб безкоштовний, але моторошно довгий - це відвідування офісу БКІ, який є в будь-якому великому місті, подати запит (можна лише раз на рік отримувати безкоштовно інформацію про свою кредитну історію) і отримати виписку. Другий спосіб більш популярний, тому що для того щоб дізнатися про стан своєї кредитної історії, потрібен лише комп'ютер і доступ в інтернет. Про це способі ми і розповімо вам.
Кредитна історія онлайн від Gutrate
Сервіс GUTrate створений спеціально для людей, які бажають отримати інформацію про свою кредитну історію максимально швидко і без зайвих складнощів. Портал пропонує основну кредитну інформацію про людину, на підставі якої можна зробити оцінку власних можливостей в сфері фінансів на даний час і найближчу перспективу.
Перевірка кредитної історії Мій Рейтинг
Як виправити кредитну історію
Якщо при використанні будь-якого з представлених способів, ви дізналися що ваша кредитна історія зіпсована, або ж вона відсутня в принципі (що прирівнюється банками до зіпсованої ки), то самим адекватним питанням буде як же виправити свою кредитну історію і поліпшити своє уявлення в очах банку?
Зрозуміло, що кредитну історію можна поліпшити тільки отриманням нових кредитів і виконанням всіх по ним зобов'язань щодо їх забезпечення. На практиці, з точки зору ефективності, найбільш популярна нижченаведена схема (або комбінація схем):
- - часте проведення по ним операцій, які не спричиняють нарахування комісій та відсотків (використання грейс-періоду, протягом якого відсотки не нараховуються);
- - погашення однієї кредитної суми за рахунок суми за іншою кредитці (тут найчастіше застосовуються схеми, які дозволяють з найменшими витратами (комісіями) виводити кошти і поповнювати кредитні картки);
- - своєчасне погашення заборгованості, для чого доцільно витрачати з кредиток мінімальні суми або знаходити таку схему погашення кредиту по одній карті за рахунок іншої, яка б спричиняла мінімальну комісію або її відсутність.
Часте отримання мікропозик мінімальними сумами і їх швидке гасіння. Для зручності і простоти краще онлайн-позик. В цьому випадку не вийде зовсім нічого не втратити в грошах. Але цей варіант дозволяє найбільш швидко вирішити завдання поліпшення кредитної історії. В результаті таких дій кредитна історія поліпшується природним шляхом, оскільки і МФО, і банки будуть направляти необхідні відомості в БКІ самостійно. Терміни поліпшення кредитної історії розрізняються залежно від ступеня її поганий стан. Виходів кілька в даній ситуації:
Оформлення декількох позик
Отримання і виплата онлайн позик сприятливо вплине на вашу кредитну історію і вашу репутацію в очах банку, при оформленні кредиту або кредитної картки.
Кредитний доктор
Сервіс від Совкомбанк "Кредитний Доктор" дозволяє поліпшити вашу репутацію перед банками, вносячи дані в бюро кредитних історій, після отримання невеликих кредитів і їх своєчасного погашення.
Кредит без відмови
Так само, ви можете подати заявку на кредит в банки, які найрідше відмовляють позичальникам у видачі кредитів. Перейдіть для цього на нашу сторінку - кредити і позики без відмови.