Іпотека з материнським капіталом дозволяє молодим сім'ям придбати власне житло на пільгових умовах. Відразу варто уточнити, що погашення іпотеки з використанням материнського сертифіката обтяжене певними умовами.
Цільове використання коштів
Видача готівки за сертифікатом суперечить чинному законодавству, тому не варто вестися на обіцянки сумнівних організацій: «Допоможемо перевести в готівку материнський капітал». Ця дія тягне за собою кримінальну відповідальність.
Зате можна оплатити сертифікатом частина іпотечного кредиту. наприклад:
- Можна використовувати кошти в якості першого внеску. Всі банківські структури вимагають при іпотечному кредитуванні залучення власних коштів позичальника. По суті, це початковий внесок у розмірі 20% від вартості квартири. З огляду на суму сертифіката, його вистачить для сплати першого внеску на купівлю двокімнатної квартири вартістю близько двох мільйонів рублів.
- Можна погасити вже наявний іпотечний кредит. Зверніть увагу, що сертифікатом можна погасити основний борг, відповідно знизиться сума щомісячного внеску.
Залежно від обраного варіанту, використовувати материнський капітал можна на різних умовах. У першому випадку, друга дитина має досягти трирічного віку, у другому - це обмеження зняте, відповідно погасити частину кредиту можна в будь-який момент.
обов'язкові умови
Іпотека з використанням сертифіката на материнський капітал видається на певних умовах. В Ощадбанку є обмеження по сумі кредиту: верхня планка 3 400 000, нижня - 300 000 рублів. Терміни кредитування від 12 місяців до 30 років. Є вимоги і до позичальників. Щоб взяти позику під сертифікат потрібно:
- мати постійне місце роботи і стабільний дохід. Тривалість роботи на одному місці повинна бути не менше шести місяців, за умови, що загальний стаж перевищує календарний рік;
- щоб можна було витрачати суму капіталу, до уваги береться лише біла зарплата. Виплати в конвертах можуть враховуватися в якості додаткового доходу (при документальному підтвердженні роботодавця), але не у всіх банках;
- у позичальника не повинно бути власного житла. Це аспект враховується при використанні сертифіката в якості першого фінансового внеску. Погашення іпотеки маткапіталом не виключає наявності у позичальника власної житлоплощі;
- відсутність проблем з кредитною історією. Якщо позичальник перебуває в чорному списку у кількох банків, його заявка з великою часткою ймовірності буде відхилена;
- придбана квартира обов'язково оформляється в часткове володіння на всіх членів сім'ї.
Як покрити початковий внесок
Вирішивши застосувати материнський капітал щоб погасити початковий внесок по кредиту, заздалегідь зверніться до Пенсійного фонду. Сюди потрібно подати такі документи:
- письмову заяву про цільове витрачання коштів;
- паспорт;
- інформацію технічного характеру про об'єкт нерухомості.
Зверніть увагу, що розгляд даної заявки може зайняти кілька місяців, тому потрібно планувати покупку квартири заздалегідь. Крім того, бюрократична машина розраховує виплати за такими заявами раз в півріччя. Відповідно якщо ви подасте заяву навесні, розраховувати на виплати будуть лише восени. Це одна з причин, по якій банки не зв'язуються з материнським капіталом.
На окрему увагу заслуговує військова іпотека. Тут також передбачені умови погашення частини кредиту сертифікатом. Але військова іпотека пов'язана з більшою тяганиною: необхідно заручитися згодою Міністерства Оборони, Пенсійного фонду та кредитора. У кожне відомство потрібно представити документи на цільове витрачання сертифіката.
Збір документів
Щоб взяти іпотечний кредит з використанням материнського капіталу, потрібно принести в банк наступні документи:
- Документи, що засвідчують особу позичальника. Сюди входять російський паспорт, свідоцтво пенсійного страхування, ІПН. В Ощадбанку можуть зажадати і додаткові документи: закордонний паспорт, права.
- Сертифікат за народження другої дитини.
- Довідки про платоспроможність. Це документ за формою 2-ПДФО з місця роботи позичальника. Довідка про доходи завіряється головбухом або керівником підприємства. Якщо зазначеної суми не вистачає, як созаёмщіка може виступити інший член подружжя. Крім того, враховуються додаткові джерела доходу. Наприклад, здача квартири або гаража в оренду. Тоді додається копія орендного договору із зазначенням суми найму.
- Попередній договір купівлі-продажу нерухомості.
- Технічну документацію на придбану житлоплощу.
- Заява про бажання оформити житло в часткову власність.
Зверніть увагу, що пакет документів буде розглядатися службою безпеки. Якщо буде виявлено недостовірну інформацію, у видачі кредиту буде відмовлено. Крім того, не допускається оформлення іпотеки на старе або аварійне житло.
Додаткові умови
Якщо частина суми материнського капіталу витрачена, наприклад, на навчання дітей, то використовувати сертифікат як початковий внесок неможливо. Допускається погасити лише частину вже наявного кредиту.
Якщо сума сертифіката не покриває розмір початкового внеску, вносити різницю доведеться з власної кишені. Тому потрібні власні накопичення або пошук більш дешевого житла.
Іпотечне кредитування має на увазі обов'язкове страхування життя позичальника і знаходимо майна.
Поки позичальник не зможе погасити всю суму кредиту, у нього немає повного права розпоряджатися квартирою. Зокрема, на квадратних метрах можна тільки жити, продати, обміняти або подарувати вже не можна.
Залишилися питання? Напишіть ваше запитання у формі нижче і отримаєте розгорнуту консультацію юриста: