Використання материнського капіталу як початковий внесок при іпотеці

Материнський капітал - допомога, що виплачується державою одного разу після народження другої або наступних дітей, в тому числі прийомні діти.

Такі виплати сім'ям здійснюються за умови:

• Діти - громадяни РФ;
• Раніше сертифікат не видавався.

На надання материнського капіталу можуть претендувати:

Як можна використовувати материнський капітал?

Отримати виплату по ньому вийде в наступних випадках:

Поліпшення житлових умов:

• Погашення кредитної заборгованості, отриманої на покупку будинку.
• На ремонт нерухомості зі збільшенням площі житлового приміщення.
• Як компенсація за будівництво будинку.
• На ремонт і будівництво житла, що виконується самостійно.
• На участь в пайовому будівництві.
• На участь в житлово-будівельному кооперативі.

• Оплата проживання в гуртожитку.
• Оплата за одержуване навчання.
• Оплата дитячого садка.

Пенсійні накопичення матері

Використовувати сертифікат можна по виконанню дитині трьох років. Але є випадки, коли його переводять у готівку, не чекаючи дорослішання дитини, в разі якщо це необхідно для:

1. Оплати кредиту, взятого на придбання нерухомості;
2. Будівництво або реконструкція;
3. Часткової оплати іпотечної позики.

Для отримання сертифікату необхідно звернеться до Пенсійного фонду та надати копії необхідних для оформлення документів.

До необхідної документації на надання сертифікату відносяться:

1. Письмове прохання про надання сертифікату;
2. Посвідчення особи;
3. Свідоцтво про народження по кожній дитині;
4. Для прийомних дітей - постанова суду про усиновлення;
5. Документація, що підтверджує громадянство РФ дитини, при відсутності громадянства РФ у батька.

Сертифікат видається через місяць після подачі документації до Пенсійного фонду.

Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку

Іпотека - застава, в ролі якого виступає нерухоме майно. Звідси робиться висновок, що іпотечне кредитування - це позика на покупку нерухомості, з урахуванням того, що це ж майно виступить в якості застави іпотеки і банк зможе зажадати право на нього, якщо не виконуються зобов'язання в обумовлений термін.

Щоб переводити сертифікат і погасити їм суму початкового внеску або подальшої виплати по іпотеці потрібно:

1. 
   Подати в ПФР прохання про розпорядження сумою материнського капіталу;
2. Уявити в ПФР отриманий раніше сертифікат (можна копію);
3. Пред'явити посвідчення особи (паспорт, в разі потреби - свідоцтва про народження);
4. Надати СНІЛС;
5. Пред'явити копію договору придбання майна;
6. Надати копію свідоцтва про право власності на житло;
7. Пред'явити документ, з прописаною в ньому залишилися не сплаченою сумою за укладеним договором (якщо купівля відбувалася з умовою розстрочки платежу).
8. Уявити свідоцтво про укладення шлюбу, якщо оформленням займається чоловік / дружина власника сертифіката.

Перерахування фінансів, відбувається безготівковим розрахунком на відкритий рахунок в банку продавця. Протягом встановленого терміну (2 місяці), що пройшов з дня звернення до ПФР, будуть перераховані грошові кошти за сертифікатом.

Головне обмеження, що застосовується до нерухомості, що купується - територіальне знаходження в РФ.

Оплатити іпотечний позику за допомогою сертифіката можливо декількома способами:

1. Оплата першого внеску по іпотеці (можливо не у всіх банках);
2. Погашення здебільшого залишкової суми по оплаті;
3. Оплата відсотків по іпотечному кредитуванню.

Банк має можливість запропонувати наступні умови подальшої співпраці:

1. Зменшити термін виплати кредиту по іпотеці, але щомісячні виплати банку при цьому не зміняться;
2. Скоротити розмір щомісячних виплат, але термін погашення залишиться колишнім;
3. Повністю погасити залишок по іпотечному кредиту.

Іпотека з материнським капіталом: банки

Іпотека від Ощадбанку

Звернувшись до відділення Ощадбанку - ви маєте можливість претендувати на схвалення видачі кредиту для покупки готового або недобудованого будинку. Сертифікат в даному банку дозволяється застосувати на оплату всієї суми або частини першого внеску. Для отримання іпотечного кредиту - Сбербанк дає своїм клієнтам можливість скористатися однією з програм:

1. «Придбання готового житла - Єдина ставка».

Ця програма має на увазі отримання позики під покупку нерухомості на вторинному ринку нерухомості. Умови кредитування:

• 
  сума позики від 300000 рублів;
• процентна ставка - від 12%;
• терміни погашення - до 30 років;
• розмір першого внеску - від 20%;
• отримати іпотечний кредит, в деяких випадках, можна не підтверджуючи рівень доходів і зайнятості.

1. «Придбання житла, що будується».

Ця програма розрахована на людей, які претендують на отримання іпотеки в банку для покупки нерухомості на первинному ринку. Умови кредитування такі ж як і при покупці житла на вторинному ринку.

Іпотека від ВТБ-24

Клієнтам банку ВТБ -24 - сертифікат можна використовувати для:

1. ЮСВиплати більшої частини кредиту і% за виданим до цього займу на покупку нерухомості;
2. Оплати першого внеску;
3. Можливості збільшити суму іпотечного кредиту на вартість сертифіката для придбання більш дорогої нерухомості, ніж дозволяють доходи позичальника.

Для надання іпотечного кредиту в ВТБ-24 існує програма «Іпотека + материнський капітал». У неї є два напрямки: «Новобудова» і «Вторинне житло», вони дозволяють купити нерухомість вже готове на вторинному ринку або в новобудовах.

Умови видачі кредиту за програмою «Новобудова»:

• ліміт кредитування від 500000 - 1900000 рублів;
• процентна ставка по кредиту - від 10,4 - 14,95%;
• кредит видається на термін - від 5 до 50 років;
• розмір першого внеску - від 10 - 20%;
• якомога раніше обумовленого терміну погасити кредит без виплати штрафів і комісії;
• не вимагається оплата комісійної виплати за оформлення і видачу іпотечного кредиту;
• можете самостійно вибрати тип відсотків, що нараховуються (змінний, фіксований або комбінований).

Умови видачі кредиту за програмою «Вторинне житло»:

• ліміт позики від 500000 - 1900000 рублів;
• процентна ставка по кредиту - від 10,4 - 14,95%;
• кредит видається на термін - від 5 до 50 років;
• розмір першого внеску - від 10 - 20%;
• якомога раніше обумовленого терміну погасити кредит без виплати штрафів і комісії;
• не вимагається оплата комісійна виплата за оформлення і видачу кредиту;
• можете самостійно вибрати тип відсотків, що нараховуються (змінний, фіксований або комбінований);
• ліміт сертифіката, що перевищує вартість першого внеску, може бути витрачений в іншому дозволеному напрямку.

Іпотека від Россельхозбанка

Цей банк надає іпотечний кредит:

1. 
   На покупку житла на первинному і вторинному ринку;
2. На покупку будинку з ділянкою землі;
3. На будівництво житла;
4. На покупку землі з не добудованим будинком;
5. На придбання ділянки землі;
6. На отримання права оренди ділянки землі для подальшої забудови.

Умови надання іпотечної позики

• ліміт позики від 100 000 - 20 000 000 рублів;
• відсоток по кредиту - від 12,9 - 13,9%, можливі надбавки від 0,5% - 3,5%;
• термін погашення - до 30 років;
• перший внесок - від 15 - 30%;
• якомога раніше обумовленого терміну погасити іпотечний позику без виплати штрафів і комісії;
• не вимагається оплата комісійної виплати за оформлення і видачу кредиту;

Подробиці про умови кредитування уточнюйте в відділеннях банку вашого міста.

інші банки

Умови надання кредиту під іпотеку в інших банках потрібно уточнювати безпосередньо у відділеннях обраного вами банку.

Які документи необхідно надати?

До документів, які потрібно надати банку для дострокової оплати взятої іпотеки:

1. Посвідчення особи позичальника;
2. Сертифікат на надання материнського капіталу;
3. Письмове прохання про погашення іпотечної позики раніше обумовленого терміну

У відповідь - банк представить виписку з прописаними в ній даними по позиці і суми нарахованих відсотків.

Додатково в банку можете отримати:

• свідоцтво про право власності;
• договір придбання нерухомості.

Крім паспорта та сертифіката для оформлення іпотечного кредиту у кожного окремого банку свій перелік необхідної документації.
Так в Ощадбанку для отримання кредиту на іпотеку, потрібно надати:

1. 
   Довідку про дохід 2-ПДФО;
2. Довідку про трудової зайнятості;
3. Документи на нерухомість, що купується;
4. Документ - поручительство чоловіка (при необхідності).

Для отримання кредиту на іпотеку в ВТБ-24, додатково потрібно подати:

1. Довідку з ПФР про залишки суми за сертифікатом на отримання материнського капіталу;
2. Довідку про трудової зайнятості;
3. Довідку про дохід 2-ПДФО;
4. Копію заповненої і зданої податкової декларації кожного з батьків;
5. Документи на житло, що купується;
6. Довідку про доходи найближчих родичів (навіть якщо він не буде поручителем).

Для надання позики на іпотеку в Россельхозбанке, потрібно додатково подати:

1. Для чоловіків у віці до 27років - військовий квиток;
2. Документи про сімейний стан і наявність дітей;
3. Довідку про доходи за півроку за формою 2-ПДФО;
4. Документи на житло, що купується;
5. Довідку про трудової зайнятості.

Інформацію щодо додаткового пакету інших банків уточнюйте в їх відділеннях вашого міста. У висновку можна сказати, що вибір банку для отримання в ньому іпотечної позики - питання складне. І йти на цей крок, потрібно осмислено тверезо оцінюючи свої фінансові сили і можливості.

Схожі статті

• Іпотека материнський капітал як початковий внесок - 4 кращих рішення

• Іпотека з материнським капіталом в 2019 сертифікат як початковий внесок

• Як використовувати материнський капітал на покупку квартири без іпотеки в 2019 році