При веденні власного бізнесу може постати питання, як взяти іпотеку на нежитлове приміщення.
Все більше банків реалізують програми комерційного іпотечного кредитування, розраховані як на компанії, так і на приватних підприємців.
Банки, щоб підтримати комерсантів, пропонують їм різноманітні кредитні продукти задоволення їх підприємницьких потреб.
Багатьох бізнесменів стало цікавити, як взяти іпотеку на нежитлове приміщення. З якими умовами банки надають кошти?
Законодавча база
Важливо розуміти, що закон не розглядає процедуру оформлення самого кредиту на придбання нерухомості, зачіпає тільки загальні моменти в частині закладеного майна.
Акт створений для регулювання відносин застави нерухомості.
Які вимоги пред'являти позичальникам, форми анкет, заявок, списки документів та інші умови банки мають право встановлювати самостійно.
особливості кредитування
Висока вартість комерційної нерухомості вплинула на самі відносини з кредитування такою іпотеки.
Особливості кредитування нежитлової нерухомості в порівнянні з житловою іпотекою наступні:
Шанси отримати кредит збитковою фірмі або бізнесмену на нерухомість практично дорівнюють нулю.
Для таких компаній при вдало розробленому бізнес-проект існує в деяких банках інші програми, але не іпотечні, а прості споживчі з абсолютно іншими умовами.
Якщо компанія або підприємець успішно діють на ринку, то покупка додаткової комерційної нерухомості може розширити територію охоплення бізнесу.
Це дозволить швидко окупити збитки по кредиту (високі відсотки за користування коштами).
Іпотека на нежитлове приміщення для фізичних осіб
З самостійними підприємцями в даний час ризикують працювати тільки великі банки.
Як мінімум такі банки мають загальні програми кредитування, розраховані як на фірми, так і на ВП.
Іпотечним кредитуванням на нежитлові приміщення приватних підприємців займаються, наприклад, такі великі банки:
- Сбербанк.
- Райффайзенбанк.
- Банк Москви.
- Банк «Відродження».
- Россельхозбанк.
Успішному підприємцю можна звернутися за комерційним кредитом на нежитлову нерухомість в будь-який банк, але потрібно бути готовим, що тоді рішення буде прийматися виключно в індивідуальному порядку.
Найчастіше в таких випадках потрібно ІП уявити бізнес-план про те, як він планує використовувати приміщення в справі.
Чи можна взяти
Все більше банків розробляє іпотечні програми, спрямовані на підтримку малого бізнесу, представниками яких є частіше окремі підприємці.
Деякі потенційні кредитори дозволяють закладати ІП не тільки приміщення, яке вони набувають на позикові кошти, а й будь-які наявні у власності приміщення, в тому числі і житлові.
Підприємець як звичайне простий фізична особа може оформити кредит на гараж.
Деякі банки (наприклад, Сбербанк) видають кошти на мету придбання або будівництво гаража.
При зверненні в інші банки, де відсутня необхідна цільова програма, можна оформити звичайний споживчий кредит або комерційну іпотеку.
Важливо розуміти, що не кожен гараж є нерухомістю. Щоб сприймати його як такий, то об'єкт повинен бути нерозривно пов'язаний з землею і його переміщення без шкоди призначенню неможливе.
Так, гараж як нерухомість повинен стояти, як мінімум, на фундаменті. Так звані «черепашки» не можуть розглядатися як нерухоме майно.
Так як їх вільно переміщають з одного місця на інше і самої гаражної коробці шкоди не приноситься під час цього.
Згідно із законом предметом іпотеки може бути також машино-місце. Сбербанк на придбання його вже видає кредити.
Причому закладатися може не тільки машино-місце, гараж, але і будь-яка інша наявна нерухомість.
Наприклад, Ощадбанк видає кредит на гараж за таких умов:
Якщо банк і претендент домовилися про пільги, знижки або відстрочку, то порядок і умови їх надання повинні бути детально розписані в самому договорі.
термін реєстрації
Як у випадку житлового кредитування, зміну власників необхідно зареєструвати.
Реєстрації підлягає і іпотека нежитлового приміщення в силу закону.
Для цього виділено період до 15 днів. При зверненні в Росреестр необхідно сплатити держмито (для компанії - чотири тисячі рублів, для підприємця - одну тисячу рублів).
Іпотека під нежитлове приміщення може стати гарною підмогою для розвитку власного бізнесу.
Можливістю можуть скористатися не тільки великі підприємства.
Все більше число банків починають приймати програми для такого кредитування представників невеликого бізнес-спільноти, а також окремих підприємців-приватників.
Щоб банк схвалив заявку важливо проявити власну комерційну кмітливість і підібрати об'єкт, частка окупності при використанні якого висока.