У разі стрибкоподібного погіршення економічної ситуації в Росії частину потенційних іпотечних позичальників не відмовиться від ідеї придбання квартири. Навпаки, ці громадяни докладуть усіх зусиль, щоб прискорити угоду, поки банк не посилив умови кредитування.
«Оптимістичний сценарій - це стагнація, песимістичний - рецесія», - міркує експерт Інституту сучасного розвитку Микита Масленников.
«Оскільки китайська економіка знижуватиме темпи зростання, то попит на чорне золото рости не буде - і разом з ним загрожують посунутися вниз ціни», - попереджає колишній міністр фінансів, глава «Комітету громадянських ініціатив» Олексій Кудрін.
Буде зростати безробіття, зокрема вже 5% російських компаній заявили, що мають намір в році, що наступив скорочувати персонал.
Іншими словами, російська економіка, в тому числі і ринок нерухомості, знаходиться на межі кризи. І якщо розвиток піде за негативним сценарієм, було б нелогічно очікувати, що передбачені проблеми не позначаться на іпотечному кредитуванні.
Тобто весь рік, що наступив іпотечний ринок буде підкорятися двом різноспрямованим тенденціям: наростання загальноекономічних загроз і зростання популярності кредитів у населення.
Ніхто не встиг злякатися
АІЖК і зовсім відзначає зростаючу загрозу того, що в разі якщо спостерігається рецесія затягнеться і відіб'ється на доходах потенційних позичальників, зростання іпотечного ринку може взагалі припинитися, а в перспективі - стати негативним.
Цього достатньо, щоб напруження конкурентної боротьби за даний «шматок пирога» між кредитними організаціями не знижувався. Тобто щоб кредитори не тільки не посилювали вимоги до позичальників, а, навпаки, продовжували б йти на нові і нові поступки.
До речі, на короткий термін страхи росіян перед кризою, навпаки, можуть призвести до зростання числа угод. «Коли з'являються повідомлення про можливі зміни макроекономічної ситуації, люди намагаються якомога швидше подати документи і раніше отримати схвалення від банку», - підказує начальник відділу продажів ЗАТ «БФА-Девелопмент» Світлана Денисова.
На побутовому рівні
Більш очевидні ризики несе іпотечному ринку можливе погіршення фінансового становища росіян.
Так, на думку заступника начальника відділу іпотечного кредитування Связь-Банку Володимира Тимофєєва, щоб банки стали посилювати умови видачі іпотеки, необхідний стабільний ріст безробіття протягом трьох-п'яти місяців.
«Сам по собі рівень безробіття не може служити індикатором для прийняття рішення про посилення умов житлового кредитування», - уточнює регіональний керуючий банку «БКС Прем'єр» Микита Демидов. За його словами, крім безробіття банки дивляться на широкий комплекс чинників - зміна рівня доходів населення, динаміку обсягів прострочених платежів, загальну ситуацію на ринку кредитування і ринку житла, монетарну політику влади, вартість залучення коштів на міжбанківському ринку і т. Д.
Втім, і загрозу втрат доходів позичальників поки кредитори всерйоз не сприймають. Їх заспокоює ситуація на борговому ринку.
За його словами, іпотечний кредит не є ризикованим інструментом для банків, на відміну від роздрібних кредитів - кредитних карт, кредитів готівкою і т. Д. Ризики знижує як то, що куплене в іпотеку житло стає предметом застави, так і те, що покупка житла - це зважене рішення, на яке йдуть після створення певної матеріальної бази і з урахуванням фінансових можливостей.
Інакше кажучи, спостережувані індикатори сигналізують про зростання загроз в сегменті іпотечного кредитування. І кредитори не бачать доцільності в будь-яких антикризових заходах.
А що думають у великих кабінетах?
Додатковий захист і новий стимул розвитку іпотечного ринку в країні могла б принести обіцяна державна підтримка. Нагадаємо, восени минулого року глава Центробанку Ельвіра Набіулліна пообіцяла особисто докласти всіх зусиль до зниження середньої ставки житлового кредитування в Росії.
Зокрема, пропонувалося законодавчо спростити процедуру переуступки прав вимоги по заставних. Зниженню ставок сприяло б і збільшення обсягу рефінансування Центробанком виданих іпотечних кредитів.
У той же час нових вливань державних грошей на іпотечний ринок не відбулося. Зовнішекономбанк припинив інвестування.
Відповідно, якщо раніше експерти говорили, що реалізація планів робочої групи Центробанку дозволить знизити середньозважену іпотечну ставку до 10%, то тепер конкретні цифри ніхто називати не вирішується.
Підсумовуючи, можна констатувати, що якщо Росія незабаром увійде в економічну кризу, на іпотечному ринку це позначиться далеко не відразу. Крім того, погіршення економічної обстановки на ринку іпотеки нікого зненацька не застане.