Якщо з грошима біда, а втрачати іпотечне житло дуже не хочеться, необхідно активно шукати нові джерела доходу і домовлятися з банком.
Джерело зображення: Фотобанк Лорі
Життя повне несподіванок, і одного разу іпотечний позичальник може усвідомити, що грошей на наступний щомісячний платіж у нього немає. До цього може призвести раптова втрата роботи, хвороби та інші позаштатні ситуації. Як вчинити, щоб вийти з неприємностей з іпотекою без великих втрат, а саме - не втративши квартиру?
Найперше, що слід зробити, якщо ви не можете заплатити по кредиту, це повідомити про це в свій банк. Ховатися, не відповідати на дзвінки і не платити місяцями - не вихід: в кінцевому підсумку платити все одно доведеться, тільки вже з урахуванням накопившей заборгованості і штрафів за прострочення. А головне - домовитися з банком про вирішення проблеми після першої допущеної прострочення буде вже в рази важче.
Тому телефонуйте в банк відразу ж, як тільки ми зрозуміли, що ви не зможете заплатити наступний щомісячний внесок по іпотеці. Якщо не полишає сумнів, варто згадати, що банку зовсім не вигідний дефолт позичальника, через якого доведеться вилучати і продавати заставну квартиру. Мета банку - заробити на відсотках від виданих в користування грошей, а не на продажу збанкрутілих позичальників, тому банк - ваш союзник в боротьбі з виниклими труднощами, а не навпаки.
Доведіть, що вирішуєте проблему
Одна з причин, яка може сильно підкосити платоспроможність позичальника, це втрата роботи. Однак сама по собі ситуація з втратою роботи не вважається чимось катастрофічним, і очікувати від банку поблажок тільки на цій підставі не можна. Банку-кредитору важливо знати, що позичальник працює з ситуацією, активно шукає нове місце працевлаштування. Тому необхідно зібрати і представити кредитору документи, які підтвердять, по-перше, наявність труднощів, а по-друге, доведуть, що ви вже займаєтеся пошуком рішення. У разі втрати роботи такими документами є:
- трудова книжка з відміткою про звільнення (втратою роботи вважається тільки скорочення штату, а ось звільнення за власним бажанням співчуття у банку не викличе);
- довідка про поточні доходи;
- довідка про взяття на облік в центр зайнятості населення - цей документ доведе, що ви шукаєте нову роботу.
Те ж саме стосується і інших несподіванок, які можуть перешкодити погашення кредиту: народження дитини, різке погіршення здоров'я родичів, збиток після пожежі або повені. Принцип все той же: будь-які труднощі, на які ви будете посилатися в банку, повинні бути підтверджені документально.
Читайте також: Норма про вилучення єдиного житла за борги може торкнутися 20 тисяч Украінан
Три способи впоратися з платежами
Якщо квартира, куплена в іпотеку, є єдиним житлом і втрачати її зовсім не хочеться, перед позичальником постає завдання впоратися з іпотечними платежами за всяку ціну. Варіантів небагато: можна домовитися з банком про кредитні канікули, попросити переглянути умови кредиту або зробити іпотечну квартиру джерелом доходу.
1. Іпотечні канікули
Деякі позичальники вважають, що банк може на якийсь період повністю звільнити їх від плати за кредитом, але це не так. Навіть отримавши від банку згоду на кредитні канікули, доведеться щомісяця платити деяку суму.
Щомісячний платіж по іпотеці складається з двох частин: з відсотків за користування грошима і суми на погашення основного боргу. Надаючи кредитні канікули, банк, як правило, дозволяє позичальникові тимчасово оплачувати тільки відсотки по кредиту. При цьому сам борг не зменшується. Наслідки у кредитних канікул не з приємних: після їх закінчення щомісячний платіж стає трохи більше, а переплата за весь термін погашення кредиту істотно зростає.
Варто зауважити, що кредитні канікули матимуть різний ефект в залежності від стадії погашення позики (при ануїтетною схемою погашення, а її сьогодні використовують практично всі банки). Якщо ви тільки почали платити по кредиту, частка відсотків в щомісячному платежі ще дуже висока, і кредитні канікули просто-напросто не вирішать вашої проблеми.
Читайте також: 5 міфів особистого банкрутства: чи можна позбутися від усіх боргів за допомогою нового закону?
2. Збільшення терміну кредиту
Якщо поточний щомісячний платіж по іпотеці вам не під силу, можна звернутися в банк з проханням скорегувати умови кредиту - наприклад, збільшити термін кредитування. Це допоможе істотно знизити розмір щомісячного платежу. Звичайно, розтягувати іпотеку ще на кілька років не хочеться, але в деяких випадках це буває єдиним способом вибратися зі скрутного становища. Надалі, коли фінансові проблеми залишаться позаду, можна буде зайнятися достроковим погашенням іпотеки: щомісячно вносити суми більше, ніж потрібно за графіком. Згодом це дозволить скоротити термін.
3. Здати в оренду
Коли грошей на кредит катастрофічно не вистачає, а відмовлятися від іпотечної квартири ніяк не можна, слід шукати будь-які способи заробити. Джерелом доходу може стати сама іпотечна квартира, якщо здати її в оренду. Правда, позичальникові при цьому доведеться або на час переселитися до родичів, або зняти набагато більш дешеве житло - наприклад, замість квартири кімнату або переселитися з Москви в Підмосков'ї.
Іноді іпотечним позичальникам, які потрапили в скрутну ситуацію, радять взяти споживчий кредит в іншому банку. Це досить ризикований варіант, який зовсім не гарантує вирішення фінансових проблем. У ситуації, коли заощадження швидко тануть, і ось-ось стане нічим платити по іпотеці, краще не звалювати на себе додаткові зобов'язання.
Портал MetrPrice.ru бажає вам вдалого вирішення всіх проблем з житлом!
Читайте також: Занижена самооцінка? Іпотека не для вас