Неможливість використання іпотеки для покупки власного житла широкими верствами населення привела до законодавчої розробці альтернативних варіантів, що дозволяють залучати на ці цілі не банківський капітал, а власні кошти осіб, які бажають придбати квартиру.
В основу механізму фінансування було покладено міжнародний досвід, накопичений, в першу чергу, в Німеччині, і радянський - при створенні кас взаємодопомоги.
Які відносини регулює закон?
Закон окреслює юридичні, організаційні та економічні аспекти діяльності юридичних осіб, що створюються для акумулювання та використання коштів населення на будівництво або придбання житла.
Беручи участь у фінансуванні, громадянин стає членом кооперативу, набуваючи, в тому числі, права і обов'язки щодо участі в управлінні організацією, що за задумом законодавця має стати головним страховим інструментом захисту його прав.
- алгоритм створення ЖНК, його реорганізації та ліквідації;
- основні принципи роботи і механізми страхування фінансової стійкості;
- права і обов'язки членів кооперативу та органів управління;
- заходи державного контролю та гарантії захисту інтересів громадян.
ЖНК отримав наступні можливості:
- залучати фінансові кошти громадян, які є членами кооперативу;
- купувати житло за власний кошт пайовиків;
- брати участь в будівництві в ролі забудовника або пайовика;
- залучати позикові кошти в обсязі не більше 40% від вартості майна, що належить кооперативу.
Основна ідея, закладена в законі, - дати нормативні можливості для об'єднання фінансових ресурсів громадян з метою придбання ними жилих приміщень.
Основні положення
Структурно закон складається з шести розділів і збудований наступним чином:
Ключові статті Закону, що описують порядок вступу в кооператив, а також права та обов'язки, що виникають при цьому, наведені в таблиці.
Придбання (будівництво) житла, право користування і перехід права власності
У законі про житлово-накопичувальних кооперативах можна виділити наступні основні моменти:
- в назві юридичної особи повинні в обов'язковому порядку міститися слова «житловий накопичувальний кооператив»;
- основний вид діяльності - придбання житла для членів ЖНК;
- обов'язковість реєстрації членів кооперативу в ЕГРЮЛ;
- обмеження кількості членів кооперативу (від 50 до 5000 чоловік).
- нагляд з боку Центробанку;
- поділ банківських рахунків по господарській діяльності та купівлі житла;
- обов'язковий щорічний аудит;
- можливість виходу і повернення пайових внесків.
Закон забороняє ЖНК здійснювати наступні дії:
- видавати позики як фізичним, так юридичним особам;
- здійснювати дарування;
- бути поручителем за зобов'язаннями пайовиків і третіх осіб;
- вкладати належать кооперативу активи в статутні капітали або майно інших юридичних осіб, крім саморегулівних організацій, які об'єднують ЖНК.
Відповідно до закону, членом кооперативу може стати будь-який громадянин Росії, якому виповнилося 16 років.
З документів потрібно тільки паспорт, а також свідоцтва ІПН і державного пенсійного страхування. Інші документи, необхідні банку для видачі іпотеки, в даному випадку не потрібні.
Член кооперативу при вступі повинен визначитися, яку квартиру він хоче купити або побудувати, і вказати це в заяві.
В результаті буде підписаний документ, який визначить, як і величина пайового внеску, в який термін і якими частками його треба виплачувати.
Найбільш часто зустрічаються після прочитання ФЗ про житлових накопичувальних кооперативах громадян питання і відповіді на них наведені в таблиці.