Події останнього часу штовхають на думки замість сонця і пляжу в оксамитовий сезон зайнятися продумуванням стратегії захисту капіталу і кровно нажитих капіталів. Скандали з банками в зв'язку з FATCA, проблеми з міжнародними перекладами в доларах США підвищують загальний градус напруженості і паніки.
У зв'язку з цим виникла ідея викласти реальні питання та актуальні відповіді по самим актуальні питання наших шановних клієнтів. Сподіваємося, Новомосковсктель порталу Offshorewealth.info знайде щось корисне і для себе, а говорити ми будемо про практичні моменти використання іноземних банківських рахунків.
1. Що таке мінімальний необхідний депозит при відкритті іноземного рахунку? У чому різниця між таким депозитом і незнижуваним залишком? Чи можу я отримати свої гроші назад після закриття рахунку за кордоном?
Деякі іноземні банки обов'язковою умовою відкриття рахунку заявляють внесення певної суми грошей, або початкового залишку. З «нулями» ніхто ясна річ не працює. Банк працює не за безкоштовно, і бере комісію за обслуговування рахунку. Також новому клієнтові іноземного банку потрібно оплатити вартість випуску банківських карт, діджіпасса. Тому, можливість відкрити банківський рахунок за кордоном без копійки на ньому - це міф.
Також є таке поняття як «мінімальний залишок» на рахунку, тобто сума, яку потрібно тримати на Вашому рахунку в іноземному банку постійно, тобто протягом усього періоду користування рахунком.
Хороших новин дві: по-перше, суми депозиту і незнижуваного залишку можна дізнатися заздалегідь, до подачі заявки на відкриття офшорного або іноземного рахунку, під час отримання персональної безкоштовної консультації підбору рахунку Підбір офшорного або іноземного банківського рахунку (консультація) - безкоштовно і обов'язково! по-друге, є безліч іноземних банків, у яких вимоги до першого внеску і залишку мінімальні (500 доларів США, 1000 або 250 євро, наприклад).
Якщо з якоїсь причини ви вирішили закрити свій іноземний банківський рахунок або перевести з нього гроші на інший рахунок (наприклад, з доларового рахунку на рахунок в євро), гроші не пропадуть, і ви заплатите тільки комісію за конвертацію валют і за міжнародний переказ.
Як варіант, можна зняти готівку з допомогою банківської карти (якщо до рахунку прив'язана карта). Зверніть увагу, що банк зніме належну комісію за обслуговування рахунку та за закриття рахунку. Також можуть виникнути інші комісії, які можна дізнатися заздалегідь.
2. Чи можу я поповнити свій іноземний банківський рахунок з рахунку партнера або друга?
Перший обов'язковий внесок на особистий іноземний рахунок з рахунку третьої особи зазвичай не дозволено. Для ліцензованого іноземного банку дуже важливо, щоб гроші прийшли з пов'язаного рахунку саме того клієнта (Івана Івановича), якому вони відкривають рахунок (Івана Івановича).
Якщо це неможливо або вкрай важко, деякі банки можуть дозволити перевести перший внесок з рахунку Вашого Агента по відкриттю іноземного рахунку, так званого, Eligible Introducer. Якщо рахунок відкривається на компанію, то першим внеском може стати платіж від клієнта по інвойсу.
3. Чи можна внести перший депозит готівкою в касі банку? І бажано в зручній мені валюті.
Деякі іноземні банки вводять обмеження, що депозит не можна внести, прийшовши в банк і просто принісши готівку в валізі.
Перший депозит може бути внесений тільки в валюті, з якою працює банк. Якщо заощадження поки зберігаються в банці скляній в національній валюті, і іноземний банк з нею не працює, депозит у вашій валюті ви внести не зможете.
У випадку з іноземним банком поїздка «до каси» не завжди буде зручним і недорогим задоволенням.
4. Скільки зазвичай дається часу банком для внесення першого депозиту?
Все залежить від конкретного банку, де ви відкриваєте рахунок. Перший депозит на швейцарський рахунок (який ми можемо відкрити для Вас віддалено), наприклад, повинен бути внесений протягом 30 днів з моменту отримання реквізитів від банку.
Після подачі пакета документів на відкриття рахунку в Ліхтенштейні, потрібно розмістити початковий депозит в розмірі 5000 в одній з валют на вибір (EUR / USD або CHF). Потім рахунку присвоюється постійний номер. З моменту отримання такого номера потрібно внести 300 тис. Швейцарських франків. Банк дає шість тижнів на розміщення такої суми, і в разі невиконання умови рахунок закривається.
Якщо вас цікавить відкриття банківського рахунку в Ліхтенштейні, детальну інформацію можна дізнатися тут:
5. Чи потрібно отримувати ліцензію на відкриття рахунку за кордоном резідентуУкаіни? Чи потрібна ліцензія компанії, зареєстрованої в Україні, для відкриття іноземного рахунку?
При відкритті рахунку в закордонному банку резидентами України повідомлення податкової обов'язково. Отримання ліцензії давно скасовано.
Резиденти Укаїни зобов'язані повідомити податкові органи за місцем свого обліку:
- про відкриття іноземного банківського рахунку;
- про зміну реквізитів закордонного рахунку (якщо така зміна мало місце бути);
- про закриття іноземного банківського рахунку.
Для відкриття рахунку юридичній особі з України і для розміщення грошових коштів на іноземному банківському рахунку за чинним законодавством України передбачено отримання ліцензії Національного Банку України, навіть якщо за таким рахунком не планується проведення операцій.
6. Що можете сказати про відкриття іноземного рахунку на Кіпрі? Чи безпечно відкривати кіпрський рахунок?
На даний момент все ще існують обмеження на пересування капіталу. Але на новоприйняті кошти ці обмеження не поширюються.
Те, що відкривати рахунок на Кіпрі безпечно на 100% гарантії, природно, ніхто дати не може. Але це в рівній мірі стосується також і відкриття рахунків в банках країн з економічними проблемами. У всякому разі, кіпрська економіка поступово стабілізується, і Кіпр дотримується всіх угоди з Трійкою.
Відкрити рахунок нерезиденту можна в таких банках Кіпру:
Barclays (якщо оборот компанії перевищує 5 млн)
Expobank (знадобляться оригінали документів)
Для відкриття іноземних рахунків на Кіпрі не потрібно присутності клієнтів. Процедура відкриття займає кілька днів, в найгірших випадках один тиждень. Обов'язково проходження процедури дью-ділідженс. Раніше проблема при відкритті рахунків на Кіпрі була в неспішності роботи співробітників кіпрських банків з огляду на загальної завантаженості, але, на даний момент це вже не так актуально.
На класичні офшорні компанії Кіпрські банки рахунки відкриваються, якщо ті проходять дью-ділідженс. Банківські карти: Visa, Mastercard, для віддаленого управління надаються діджіпаси.
За всіма іншими банкам рахунки відкриваються по засвідчених копій документів.
7. Чи можливо відкриття рахунку на класичний офшор в банку DBS в Сінгапурі?
Єдина реальна можливість для компанії, зареєстрованої в класичній офшорній юрисдикції, відкрити рахунок в банку DBS - звернутися в підрозділ Enterprise Banking.
Там потрібно буде розповісти про діяльність компанії і пояснити причини, за якими рахунок відкривається саме в Сінгапурі.
Такими причинами можуть бути:
- наявність партнерів в Сінгапурі;
- покупка активів в Сінгапурі (інвестиції);
- використання Сінгапуру для експансії бізнесу в Азію;
- інше (якщо є).
Інвестиційні банки приймають усні пояснення походження коштів (по крайней мере, в Сінгапурі відкрити інвестиційний рахунок буде простіше).
8. Що сінгапурський банк буде питати за документами, інформацією?
Мінімальна володіння англійською для пояснення з банківським офіцером необхідно, цей момент ми «порепетіруем» перед візитом до банку.
З приводу першого платежу банки можуть запитувати, звідки прийде перший платіж і на яку суму.
Також можуть запросити виписки по рахунках компанії - заявника в інших банках.
Інвестиційні банки будуть цікавитися походженням коштів в будь-якому випадку.
9. Де можна купити золото в Сінгапурі? Чи можлива покупка золота на офшорну компанію?
Історично в Сінгапурі золото продає тільки банк UOB. Купівля золота в Сінгапурі можлива за готівку в банку UOB; осередки зараз є в банку ОСВС (це через дорогу від пункту продажу золота), але осередки відкриваються тільки на фізичних осіб при наявності поточного рахунку в банку і депозиту на суму мінімум 5000 сінгапурських доларів.
Можливість покупки золотих злитків і / або монет за безготівковим розрахунком існує. Умовою є наявність рахунку в банку UOB - з нього спишеться сума покупки.
UOB не працює з офшорами, тому рішенням буде реєструвати компанію в Сінгапурі і відкривати рахунок для неї.
Як варіант, можна знімати готівку з рахунку в DBS і купувати золото за готівку (в Сінгапурі є 1000-доларові банкноти, тому навіть сума в кілька мільйонів сінгапурських доларів є цілком транспортабельної; країна спокійна, банки розташовані близько один від одного).
10. Чи правда, що зараз є проблеми з міжнародними перекладами в доларах США?
Один з відомих карибських банків, у якого протягом деякого часу були проблеми з перекладами, тепер успішно оговтався і спокійно працює через кореспондентський рахунок в Bank of China. Сподіваємося, що і Hermes впорається.
Під зміни потрібно підлаштовуватися з розумом, і тому для міжнародних розрахунків рекомендація використовувати євро і гонконгський долар є актуальною як ніколи.
Допоможіть зробити наш портал ще детальніше, актуальніша і корисніше для Вас і Вашого бізнесу.
