Володимир, на підставі ч. 1 статті 859 ГК РФ, договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час.
8.1. Підставою для закриття банківського рахунку є припинення "договору банківського рахунку".
8.2. Після припинення договору банківського рахунку прибуткові та видаткові операції за рахунком клієнта не здійснюються, за винятком операцій, передбачених "пунктом 8.3" цієї Інструкції. Кошти, що надійшли клієнтові після припинення договору банківського рахунку, повертаються відправнику.
8.3. Після припинення договору банківського рахунку до закінчення семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта залишок грошових коштів по рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується платіжним дорученням банку.
8.4. У зв'язку з припиненням договору банківського рахунку клієнт зобов'язаний здати в банк невикористані грошові чекові книжки з рештою невикористаними грошовими чеками і корінцями в порядку, встановленому законодавством Укаїни.
8.5. При відсутності грошових коштів на банківському рахунку запис про закриття відповідного особового рахунку вноситься до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем припинення договору банківського рахунку.
Наявність передбачених законодавством Укаїни обмежень розпорядженням грошовими коштами на банківському рахунку при відсутності на банківському рахунку грошових коштів не перешкоджає внесенню запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків.
При наявності на банківському рахунку грошових коштів на день припинення договору банківського рахунку запис про закриття відповідного особового рахунку вноситься до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем списання грошових коштів з рахунку.
У разі припинення договору банківського рахунку при наявності передбачених законодавством Укаїни обмежень розпорядженням грошовими коштами на банківському рахунку і при наявності грошових коштів на рахунку внесення запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків здійснюється після скасування зазначених обмежень не пізніше робочого дня, наступного за днем списання грошових коштів з рахунку.
Наявність невиконаних розрахункових документів не виключає можливість припинення договору банківського рахунку та внесення запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків.
Таким чином, при відсутності грошових коштів на рахунку, рахунок закривається не пізніше наступного дня після розірвання договору! Терміни розірвання договору банківського рахунку визначені самим договором оскільки законодавець дає право вибору в цьому питанні! Так що якщо в договорі у вас прописано 45 днів, значить після закінчення 45 днів буде розірвано договір!
До речі, інструкція ЦБ 28-І обов'язкова до виконання всіма банками на території РФ, оскільки ЦБ є офіційним регулятором діяльності кредитних організацій, так що вважайте що це закон! Що стосується ГК, то термінів як ви бачите не встановлено і "будь-який час" кожен розуміє по своєму!