Договір з банком. Його рідко хто читає уважно (головне - отримати гроші, а з умовами розберемося пізніше). І дарма. У цьому документі містяться важливі пункти, які можуть коштувати нервів. Розповідаємо, за що банк карає своїх позичальників.
1. Порушення графіка платежів
Основна маса штрафів стосується позичальників, що порушують порядок погашення кредиту.
Адже обов'язок банківського боржника - погашати позичку відповідно до кредитного договору, тобто за графіком: у встановлених сумах і термінах. За порушення графіка платежів позичальника загрожує штраф. У різних банків порядок розрахунку штрафних санкцій може бути різний.
Наприклад. штраф може позначатися як підвищений відсоток за день прострочення, як фіксована сума, як зростаюча величина - так називається прогресивна шкала штрафів. Скажімо, за перший день 1 тис. Рублів, за другий день - 3 тис. Рублів і т.д.
Важливо, що позичальникові може загрожувати штраф у разі порушення дати погашення щомісячного платежу навіть на один день. Це особливо актуально, коли боржник вносить гроші не через відділення банку, а через платіжні термінали або безготівковим переказом іншій кредитній організації. Днем оплати кредиту вважається дата надходження грошей на позичковий рахунок, а не той день, коли кошти були внесені в платіжний термінал. До слова, з цього самого терміналу гроші можуть йти 3-5 днів, і за цей термін накопичиться пристойний штраф. Та ще й кредитна історія може зіпсуватися, так як позичальник вийшов на прострочення.
Корисно. Ще один момент - як вважається дата погашення кредиту, якщо випадає на вихідний або святковий день. Якщо це не прописано в кредитному договорі, краще уточнити додатково у фахівця.
2. Неподання в банк інформації
Як правило, в кредитному договорі прописана обов'язок позичальника повідомляти банку про всі зміни так званих загальних відомостей. Наприклад, про зміну місця проживання, сімейного стану, імені та прізвища, народження дитини (дітей), зміну роботи.
Якщо позичальник не повідомить про такі зміни, йому теж може загрожувати штраф.
Знову ж він визначається по-різному. Може досягати якоїсь процентної величини від суми кредиту (0,5-1 %%), що, скажімо, для іпотеки виллється в солідну суму. Деякі банки також прописують у договорі в цьому випадку право достроково вимагати повернути борг!
3. Непідтверджена платоспроможність
Позичальник зобов'язаний підтверджувати банку свою платоспроможність - без нагадування з боку кредитної організації.
Потрібно надати в банк довідку про доходи, копію трудової книжки (завірену на роботі). До слова, це вимога контролю за платоспроможністю - вимога регулятора, Центрального Банку РФ.
Штраф за неподання даних такого роду також, як правило, визначається як якась відсоткова величина від суми кредиту.
4. Забута страховка
Якщо кредит передбачає наявність страхування (майна, життя, здоров'я), то щороку позичальник зобов'язаний надавати в банк копії страхових полісів. Якщо цього не відбудеться, банк оштрафує позичальника. Це в кращому випадку.
Наприклад. в автокредитуванні при ненаданні поліса каско, банк може зажадати оперативно повернути весь долг._
5. Штрафи за картками
Зустрічаються і екзотичні штрафні санкції, але, як правило, за кредитними картками.
Наприклад. штраф за невикористаний кредитний ліміт по карті або за догляд в мінус за кредитним лімітом (перевитрата кредитного ліміту).
Штрафи в таких випадках дуже індивідуальні від банку до банку, про їх розмірах слід уточнювати додатково.