У кредитному договорі завжди є пункт, що стосується штрафних санкцій. У деяких випадках банк має право покарати клієнта певним чином. При цьому суми штрафів в кожної кредитної організації різні. За що банки карають позичальників, які виплачують кредитний борг? Які штрафи за кредитом банки нараховують боржникам? Про це, а також про наслідки численних порушень договору, розповідається в статті.
Штрафи за кредитом: як банки карають боржників
З метою покарання позичальників, які порушили умови отриманого продукту, кредитні організації вживають таких заходів:
- нараховують фіксований штраф;
- починають нарахування пені.
Якщо штраф фіксований, то його розмір вказується в змісті кредитної угоди. Але найчастіше розмір штрафу залежить від того, як часто боржник порушує договір. Чим частіше позичальник допускає помилки, то більша покарання. Наприклад, за перше порушення боржник віддає 500 рублів, а за друге - в два рази більше.
Пеня є певний відсоток, який нараховується на суму простроченого боргу. Таке покарання застосовується тільки у випадках, коли позичальник з тих чи інших причин пропускає черговий платіж.
Розмір пені, як і розмір штрафу, теж може збільшуватися. Як правило, банки підвищують додатковий відсоток кожен день, поки заборгованість не погашається. Тобто неустойку кредитна організація розраховує, виходячи з терміну затримки платежу. Тривала прострочення може призвести до того, що розмір пені буде крупніше щомісяця нараховуються відсотків.
Найчастіша причина застосування санкцій - прострочення платежу
Разом з позиковими коштами споживач отримує і графік виплати боргу. У ньому міститься інформація про:
- сумі регулярного платежу;
- терміні внесення щомісячного внеску.
За затримку поточного платежу кредитні організації нараховують фіксований штраф, а також додають відсотки. Часто за перше порушення боржник тільки віддає певну суму. А ось всі наступні прострочення стають причиною застосування більш серйозних санкцій. Так, кредитні організації збільшують розмір штрафу і починають нараховувати пені.
Простроченим борг вважається в тих випадках, коли:
- платіж по кредиту вноситься не в повному обсязі;
- гроші в рахунок щомісячного внеску не надходять вчасно на рахунок банку.
Отже, якщо позичальник вносить платіж, але лише частково, то це теж є порушенням умов погашення. Неповні внески кредитні організації беруть тільки в ситуаціях, коли у позичальника виникають фінансові проблеми, і він вчасно повідомляє про це.
Інші причини нарахування штрафів
Штрафи за кредитом банки нараховують не тільки за порушення умов договору, які стосуються безпосередньо повернення грошей. Кредитні організації застосовують заходи впливу і в інших випадках. Часто банки карають клієнтів, якщо вони не повідомляють про зміну:
Штраф нараховується і в випадках, коли у боржника змінюється джерело офіційного доходу, але він не повідомляє про це кредитора.
У деяких кредитних організаціях стати порушником можна, не надавши щорічний звіт про фінансовий стан. Банки намагаються контролювати платоспроможність боржників, тому вимагають щороку надавати документ про доходи.
Крім цього, штрафні санкції застосовуються до позичальників, які подали заявку на дострокове погашення. але не внесли гроші в зазначений термін. Це стосується як повного, так і часткового повернення позики раніше терміну.
Порушення умов договору цільової позики
Іпотеку або інший цільовий кредит виплачувати складніше, ніж споживчу позику. Зокрема, в змісті таких кредитних договорів завжди більше умов. Відповідно, вище ризик застосування штрафних санкцій.
Кредитні організації нараховують штраф і в тих випадках, коли боржник:
- використовує частину цільових коштів не за призначенням;
- не надає звіт про повне використання позики.
Цільові позикові кошти, як правило, видаються з майновим забезпеченням. У свою чергу, запорукою боржник повинен користуватися правильно - в повній відповідності з умовами банку. Кредитні організації карають клієнта, якщо він:
- продає нерухомість або транспортний засіб;
- бере інший позику під заставу вже закладеного майна.
Передача предмета забезпечення іншій особі на безоплатній основі теж карається штрафом, оскільки це заборонено умовами договору заставного кредиту. Також стати порушником позичальник може через те, що майно, яке є забезпеченням, втрачає високу ліквідність. Деякі банки забороняють клієнтам використовувати житло або машину з метою отримання додаткового доходу. Тому за здачу застави в оренду позичальника може чекати певне покарання.
Що загрожує позичальникові, до якого часто застосовуються штрафні санкції
- Будь-яке порушення умов кредиту впливає на репутацію споживача. Банки передають в БКІ всю інформацію про кожен етап виплати боргу. Тому навіть невелика прострочення завжди фіксується в кредитному досьє. Таким чином численні штрафи за кредитом псують бездоганну репутацію. Причому негативною історія може стати через одного серйозного порушення.
- Постійні затримки регулярних платежів часто стають причиною утворення великої заборгованості. А вона, в свою чергу, нерідко призводить до повної борговій ямі, вибратися з якої дуже складно. Такі порушення договору здатні в кілька разів збільшити боргове навантаження.
- Через помилки під час виплати кредитного боргу банк може розірвати угоду раніше терміну. А позичальникові в такому випадку доведеться повертати всю суму одноразово. Якщо позика видавався на покупку житла або автомобіля. то неправильне використання застави часто стає причиною втрати предмета договору.