- Незалежні фактори.
- Пасивні чинники.
- Комерційні фактори.
- Клієнтські чинники.
Незалежні фактори розрахунку процентних ставок по кредиту.
- Діюча ставка рефінансування.
- Чинне законодавство.
- Антимонопольне управління.
- Податки.
- Страхування.
Тобто всі фактори, які банк просто не в змозі контролювати і змінювати. Дані фактори ніяк не залежать від банків.
Пасивні фактори розрахунку процентних ставок по кредиту.
Ці фактори схожі на попередні, але якимось чином залежать не тільки від організацій, державних служб, центрального банку і т.д. але і від ситуації в країні і в світі в цілому. Сюди можна віднести такі фактори як:
- Інфляція.
- Ситуація в країні.
- Положення банку в загальній структурі ринку.
- Конкуренція.
- Рівень доходу населення.
- Можливості банку.
- Баланс.
Тут слід звернути увагу на інфляцію, яка не залежить від банку, однак завжди відбивається в діючої ставки рефінансування.
На рівень доходу населення і положення країни. Природно, люди не будуть брати кредити з високою процентною ставкою, якщо це не дозволяє їх заробітна плата. Банк не може збільшити зарплату людям, і змушений знижувати процентні ставки по кредиту.
Конкуренція також грає завжди на користь споживачів. Вона не дозволяє банкам збільшувати відсоткові ставки, а також надає потенційним позичальникам широкий вибір споживчих кредитних програм.
Комерційні фактори розрахунку процентних ставок по кредиту.
Сюди відносяться обов'язкові витрати кредитних організацій. Банки також змушені платити. Отже:
- Вартість оренди приміщення.
- Плата за комунікаційні послуги.
- Плата персоналу (касирам-операціоністам, менеджерам, інкасаторам, охорони, контакт-центру і т.д.).
- Ризики збитків.
- Різні відрахування і т.д.
Не варто забувати, що банк - перш за все комерційна організація. А значить, банки в першу чергу прагнуть отримати прибуток, а не створювати сприятливі умови для клієнтів. Не будьте наївними. Всі ці плати виробляють природно позичальники.
Клієнтські фактори розрахунку процентних ставок по кредиту.
Сюди відносяться індивідуальні якості кожного позичальника. Тобто його:
- Особисті дані.
- Вік.
- Прописка.
- Сімейний стан.
- Особисте майно.
- Рівень прибутку.
- Фінансові можливості, платоспроможність.
- Місце роботи і стаж.
- Група ризику.
- Кредитна історія.
Кожен з цих факторів враховується при оформленні заявки на кредит. Чим краще всі ці показники для банку, тим відповідно будуть нижчі відсоткові ставки.
Щоб банкам не витрачати багато часу на розрахунок процентних ставок за споживчим кредитом готівкою для кожного клієнта, вони створюють безліч програм кредитування, в процентні ставки яких вже включені всі ці фактори. Клієнтам просто необхідно вибрати потрібну.
Однак через такого розмаїття кредитних програм, яке спостерігається сьогодні, це зробити дуже важко, а часом навіть небезпечно. Якщо ви не впевнені в своїх силах, можна завжди звернутися до професіоналів кредитного справи, наприклад до відомого кредитного брокера «ФінансКредіт».
Спецпропозиція
Кредит готівкою власникам бізнесу без застави. Кредит на розвиток. Детальніше