Першим і головним мінусом іпотечного кредиту є переплата за придбану нерухомість. Так, наприклад, за іпотечними програмами Альфа банку, кредит, який видається на 15 років, може містити 130% переплати. Крім того, позичальник змушений оплачувати і численні додаткові витрати (послуги оцінювача, нотаріуса, плати за розгляд заявки, введення позичкового рахунку і т.п.) У деяких банках ці витрати становитимуть близько 10% суми початкового внеску.
Іпотека несе в собі загрозу втрати житла. Так як іпотека вимагає обов'язкової застави нерухомості, то до погашення кредиту власником квартири (будинку) є Банк. Якщо позичальник з якихось причин не може виплачувати щомісячні кредитні внески, закладена нерухомість переходить у власність Банку. Якщо замість початкового внеску банк взяв в заставу вже наявну у власності квартиру, під заставу може потрапити і квартира, що купується. Наприклад, у банку "Уралсиб", до того як позичальник продасть вже наявну у власності квартиру і погасить частину кредиту, в заставу потрапить і житло, що купується.
Так само відповідно до законодавства навіть незначна триразова прострочення щомісячного кредитного внеску протягом 12 місяців дає підставу банку для звернення стягнення на заставлене майно (тобто квартиру). При цьому банк Вам виплатить тільки те, що Ви йому виплатили в рахунок погашення боргу, а відсотки, оплата послуг банку, виплати за страховками, до позичальника не повернутися. Крім того, дійсно, квартири за цей час подорожчали, але прибуток від цього дістанеться банку, коли він буде її продавати. Таким чином, виходить, що іпотека може стати потенційною можливістю втрати нерухомого майна.
Віддавши нерухомість в заставу Банку за іпотечним кредитом означає неможливість здійснювати з нею будь-які фінансові або правові операції: її не можна продати, залишити у спадок, подарувати і т.д. Без схвалення банку в купленій квартирі не можна провести перепланування і (за рідкісним винятком) прописати своїх родичів. Тобто фактично нерухомість буде знаходитися в замороженому стані, а, з огляду на тривалий термін іпотеки, це має дуже важливе значення.
Фактор часу (довгого кредитного періоду) підсилює вище розглянуті негативні сторони іпотеки, так як за такий тривалий час життєві і фінансові умови позичальника можуть зазнати значних змін в силу зовнішніх суб'єктивних чинників (втрата роботи, зростання інфляції та ін.).
Іпотечне кредитування викликає зростання цін на житло. До такого твердження схиляється більшість експертів іпотечного кредитування. Механізм цього феномена зрозумілий - доступність покупки житла за допомогою іпотеки викликає підвищений попит на саме житло. А чим вище попит - тим вище ціна. Виходить, що замість того, щоб робити житло доступнішим, іпотека, навпаки, робить його менш доступним.
Спочатку пайовиків обманювали забудовники, тепер влада
Сьогодні сотні ошуканих людей перекрили вулицю Свободи в Північно-Західному адміністративному окрузі. Акція протесту пройшла біля будівлі префектури СЗАО, якій підпорядковується район Південне Тушино, де і виникли проблеми. Акції пайовиків пов'язані з діями компанії "Енергостройкомплект". Учасники акції протесту заявляють, що ця фірма повинна була побудувати квартири для 1500 осіб в 11-му мікрорайоні Південного Тушино. Однак свої зобов'язання за шість років компанія так і не виконала.
На підтримку ошуканих пайовиків виступив депутат Держдуми від "Єдиної Росії" Олександр Хінштейн. Депутат розповів, як влада вирішувала питання з довгобудом.
"Уряд Москви довгий час займалося цим об'єктом разом з робочою групою, і до літа минулого року вони виробили спільний алгоритм дій. Це був, на мій погляд, абсолютно правильний алгоритм. Конструкція була такою: уряд Москви виділяв зі свого бюджету кредит понад 3 млрд руб . направляючи його в свою організацію ГУП УРІРУО (Державне унітарне підприємство "Управління по реконструкції та розвитку унікальних об'єктів").
ГУП мало стати і забудовником, і замовником об'єкта, забравши всі права у попереднього інвестора-забудовника "Енергостройкомплект", і добудовувати об'єкт за рахунок грошей цього кредиту. Після здачі об'єкта пайовики отримали б свої квартири безкоштовно, а вільні площі ГУП продало б, таким чином мінімізувавши витрати, і розрахувалося з містом.
За його словами, згідно з постановою "Про подальшої реконструкції мікрорайону 11 району Південне Тушино", контракт з "Енергостройкомплект" припиняється, доручається Моснадзору підготувати список громадян-співінвесторів, визнаних обдуреними пайовиками. Це означає, що громадяни, які укладали договори не по 214-му закону - а їх більшість - не стають ошуканими пайовиками.
"Минулого тижня я направив телеграму меру міста з проханням зупинити випуск цієї постанови і телеграму президенту, в якій також змалював ситуацію. У мене складається відчуття, на жаль, що хтось в керівництві Москви зараз намагається вплинути на нового мера і переконати його , що проблему обдурених пайовиків потрібно перевести в суто формальну площину. Але цей підхід означає, що більшість пайовиків залишиться ні з чим. Це означає, що уряд міста не виконає взяті на себе раніше зобов'язання.
Я сподіваюся, що Сергій Собянін все-таки змінить підхід до цього. В іншому випадку гострі протестні акції неминучі ", - пояснив А.Хінштейн
"Виходить, що спочатку людей обдурили забудовники, а тепер їх обманюють влади", - підсумував він.