Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні громадяни, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України.
Страхувальники можуть укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб (застрахованих осіб), які можуть набувати права і обов'язки страхувальника згідно з договором страхування.
Страхувальники мають право при укладанні договорів страхування призначати громадян або юридичних осіб для отримання страхових сум (страхового відшкодування), а також замінювати їх до настання страхового випадку.
Страхувальник - юридична особа або дієздатний громадянин, які уклали зі страховиком договір страхування.
Страховики можуть здійснювати страхову діяльність через страхових посередників, тобто страхових агентів і страхових брокерів.
Страхувальниками визнаються юридичні особи, створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно з Законом України "Про господарські товариства" з урахуванням особливостей, передбачених цим Законом, а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Учасників страхування повинно бути не менше трьох. Страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страховиками - резидентами України.
В окремих випадках, встановлених законодавством України, страховиками визнаються державні організації, які створені і діють відповідно до цього закону.
Загальна частка іноземних юридичних осіб та іноземних громадян у статутному фонді страховика не може перевищувати 49 відсотків, крім випадку, передбаченого статтею 43 цього закону.
Загальний розмір внесків страховика до статутних фондів інших страховиків України не може перевищувати 20 відсотків його власного статутного фонду, в тому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 5 відсотків.
Частка грошових внесків у сплаченому статутному фонді страховика повинна бути не менше 60 відсотків. Допускається сплата грошової частини внесків до статутного фонду страховика цінними паперами, що випускаються державою за їх номінальною вартістю в порядку, визначеному Міністерством фінансів України, але не більше ніж 25 відсотків загального розміру статутного фонду.
Забороняється використовувати для формування статутного фонду кошти страхових резервів, а також кошти, отримані в кредит і під заставу, і вносити нематеріальні активи.
Предметом безпосередньої діяльності страховика може бути лише страхування, перестрахування і фінансова діяльність, пов'язана з формуванням, розміщенням страхових резервів та їх управлінням.
Допускається виконання зазначених видів діяльності у вигляді надання послуг для інших страховиків на підставі укладених угод про спільну діяльність.
Юридичні особи, які не відповідають вимогам цієї статті, не можуть займатися страховою діяльністю.
Страхові послуги - це особлива форма економічних відносин, яка включає створення спеціального ринку коштів (страхового фонду) для відшкодування збитків, які сталися в результаті стихійних і випадкових дій природи і людини.
o внутрішній (місцевий) страховий ринок;
o національний (зовнішній) страховий ринок;
o міжнародний (світовий) страховий ринок.
Внутрішній страховий ринок - це місцевий ринок, де є безпосередній попит на страхові послуги з боку клієнтів, що може бути задоволений конкретними страховиками.
Національний (зовнішній) страховий ринок - той ринок, який знаходиться в межах певної держави, охоплює декілька внутрішніх ринків і в структуру якого належать багато страхових компаній, які діють як в межах держави, так і за кордоном.
Міжнародний (світовий) страховий ринок - це пропозиція і попит на страхові послуги в масштабах світового співтовариства.
За галузевою (видовому) ознакою виділяють ринки:
o особистого страхування;
o майнового страхування;
o страхування відповідальності;
o страхування економічних ризиків;
Кожен з видових ринків можна розділити на відособлені сегменти: ринок страхування від нещасних випадків, вантажів і т.д.
Ринкова економіка грунтується на свободі вибору продавця і покупця. Вільна гра попиту і пропозиції в умовах ринкової економіки стимулює появу таких страхових послуг, що об'єктивно потрібні страхувальнику. Свобода ціноутворення, виражена в тарифних ставках на страхові послуги, створює умови для конкуренції між страховиками.
Страховий ринок представляє всю сукупність економічних відносин, що виникають при купівлі-продажу страхового продукту, і реалізує прямі відносини між страховиком і страхувальником за допомогою наповнення змісту страхової послуги конкретним товарно-грошовими відносинами.
Метою діяльності в умовах ринкової економіки є отримання прибутку. При цьому об'єктивна наявність конкуренції, економічною основою якої є відмінності в обсязі витрат різних страховиків на реалізацію однакової страхової послуги (її собівартості).
Особливістю ціноутворення в страхуванні є той факт, що ціна страхової послуги складається з наступних компонентів:
o засобів, використовуваних для формування страхового фонду для відшкодування збитків страхувальників після настання страхових випадків;
o засобів, необхідних для реалізації страхової послуги;
o засобів, що формують прибуток страховика.
Закон вартості, діючи в ринковій економіці, проявляється в наявності на страховому ринку послуги за ціною, яка сформована на основі співвідношення попиту і пропозиції. При цьому очевидно, що ринкова ціна на страхову послугу повинна бути однакова для всіх страховиків, які діють на цьому ринку.
Тому для завоювання ринку, забезпечення незалежності від конкурентів і збільшення прибутковості страхової діяльності необхідно зниження рівня індивідуальної вартості страхової послуги конкретного страховика щодо її ринкової вартості.