Державна програма іпотечного кредитування «Військова іпотека» розрахована на військовослужбовців, які проходять службу за контрактом в будь-якому роді Збройних сил країни. Більш ніж за 10 років існування даної системи в ній взяли участь і продовжують участь понад 300 тисяч військових, які отримали можливість стати власниками власного житла будь-якого типу на найвигідніших умовах.
Суть програми полягає в тому, що держава щорічно на індивідуальний накопичувальний рахунок військовослужбовця виділяє велику суму грошей, яку можна використовувати в якості початкового внеску при оформленні іпотеки. Протягом всього терміну служби, військовий може накопичувати матеріальні засоби для придбання житла. Накопичувальна частина військової іпотеки використовується як початковий внесок. Далі держава продовжує допомагати військовослужбовцю, виділяючи бюджетні кошти для погашення щомісячних платежів. В результаті військовослужбовець отримує можливість придбати готове житло або взяти участь в пайовому будівництві з мінімальними вкладеннями власних коштів.
Регулюється програма Військової іпотеки Федеральним Законом ФЗ № 117 «Про накопичувальної іпотечної системи», який передбачає право військовослужбовця скористатися накопичувальною частиною вже через 3 роки після вступу на службу. На сьогоднішній день найбільші банки охоче реалізують програму Військова іпотека, оскільки в якості позичальника виступає держава, яка безумовно виконує свої зобов'язання.
Придбати квартиру по військовій іпотеці можна в будь-якому регіонеУкаіни, незалежно від звання і посади військовослужбовця. Єдиним обмеженням виступає максимальна сума позики: 2,3 мільйона рублів.
Умови та переваги
Військова іпотека супроводжується для позичальника величезним списком переваг:
- Виключно вигідні процентні ставки за іпотечним кредитом - в різних банках відсоток складатиме 11-12%. Наприклад, в Ощадбанку процентна ставка на рівні 11,75% при максимальній сумі позики в 2 050 000 рублей. Другий гігант української сфери, банк ВТБ 24, пропонує відсоткову ставку в 11,4% і максимально можливу суму позики 2 150 000 рублів. Такі ж умови по військовій іпотеці пропонує Газпромбанк, проте мінімальна сума початкового внеску тут повинна становити 20% від вартості житла, що купується. У ВТБ 24 цей показник зберігається на рівні 15%.
- Можливість вибору житла, як в новобудові, так і на вторинному ринку;
- Не має потреби підтвердження щомісячних доходів;
- Можливість придбати власне житло за відсутності грошових накопичень - початковий внесок по іпотеці вноситься повністю за рахунок держави. Військовослужбовець може накопичувати кошти по військовій іпотеці протягом тривалого періоду, щоб не вносити додатково власні кошти. Також важливо відзначити, що поки учасник програми проходить службу в ВСУкаіни, щомісячні платежі за іпотечним кредитом покриваються з бюджетних коштів. У разі добросовісної і тривалої служби, військовий стає власником квартири або будинку повністю за рахунок державної підтримки;
- Можливість придбання будь-якого об'єкта нерухомості навіть при наявності власного житла;
- Військовослужбовець може вибрати житло в будь-якому регіоні України і при цьому зберегти за собою службову квартиру, якщо власне житло видалено;
- Банки, що надають військову іпотеку, залишають за позичальником можливість дострокового погашення кредиту без штрафів і комісій;
- Необов'язкове страхування життя і здоров'я кредитуемого особи;
- Допускається повторне участь у військовій іпотеці.
Хто може розраховувати на надання військової іпотеки?
Також право на участь у державній програмі мають всі співробітники Міністерства оборони РФ, ФСБ, ФСО, а також військовослужбовці війська Національної гвардії.
Умови надання позики однакові для всіх учасників незалежно від звання, посади і терміну служби в армії. Це дозволяє зрівняти в правах новачків і досвідчених офіцерів, чого не вдається домогтися ні на жодному іншому рівні державного регулювання.
Що потрібно для отримання військової іпотеки?
- учасник програми повинен мати вищу військову освіту, бути офіцером або мати діючий контракт з будь-яким підрозділом ВС РФ;
- для оформлення іпотеки військовослужбовець повинен мати страховий поліс, який підтверджує, що застраховано не тільки майно, що купується, а й життя і здоров'я учасника програми;
- максимальна сума кредиту по військовій іпотеці становить 2,4 млн. рублів, мінімальна - 300 тисяч рублів;
- вік учасника програми на момент внесення останнього платежу по кредиту не може перевищувати 45 років;
- мінімальний термін оформлення військової іпотеки 3 роки.
Важливо відзначити, що спеціальний орган, створений для реалізації даної державний програми, «Росвоеніпотека» співпрацює тільки з перевіреними і надійними банками, що виключає ризики військовослужбовця. Відмінною особливістю військової іпотеки є той факт, що житло, що купується на весь термін погашення кредиту буде оформлена в подвійному заставі - у банку і у військового відомства.
Вартість нерухомості визначається не ринковою ціною, а відповідно до акта незалежної експертної оцінки. Компанія, яка проводить оцінку, повинна бути акредитована обраним для співпраці банком.
Дострокове погашення військової іпотеки нічим не обмежується і може бути вироблено в будь-який час. Після внесення частини матеріальних засобів достроково, графік подальших щомісячних платежів може бути переглянутий шляхом скорочення терміну іпотеки. Зменшення суми щомісячного платежу при частковому достроковому погашенні військової іпотеки не передбачено.
Як купити квартиру по військовій іпотеці?
Оформлення військової іпотеки передбачає проходження наступних етапів:
Необхідні документи
Збір документів починається ще на етапі отримання свідоцтва Цільового Житлового Позики. Це свідоцтво необхідно надати в банк. У документі вказується сума, яку військовий накопичив за час проходження служби, а також визначається розмір щомісячних надходжень. Вимагати надання свідоцтва ЦЖЗ можна тільки через три роки служби. Розглядається рапорт не довше ніж ніж три місяці, після чого свідоцтво надається учаснику програми.
Далі майбутній позичальник повинен вибрати банк і надати туди наступні документи:
- сертифікат «Військова іпотека» (Свідоцтво ЦЖЗ);
- копії всіх сторінок паспорта учасника програми (навіть тих сторінок, на яких немає відміток);
- заяву за формою банку.
Далі банк розглядає кандидатуру військовослужбовця і виносить рішення про можливість надання йому іпотечного кредиту. Якщо банк приймає позитивне рішення, у позичальника є не більше півроку на вибір підходящої нерухомості. Програма Військова іпотека не обмежує учасників у виборі і дозволяє купувати не тільки готове житло, а й брати участь у пайовому будівництві. У разі позитивного рішення, для оформлення кредитного договору позичальник повинен надати наступний пакет документів:
- документи від продавця або забудовника на правообладания квартирою або будинком;
- договір, що підтверджує перехід права власності до продавця від попереднього власника (за наявності такого) - договір купівлі-продажу, міни, право успадкування або дарча;
- кадастровий паспорт;
- виписка з Єдиного Державного реєстру;
- довідка про відсутність прописаних і проживаючих осіб в квартирі або виписка з будинкової книги;
- довідка про відсутність боргу за комунальні послуги;
- письмове і нотаріально завірена згода дружини (чоловіка) продавця на проведення угоди;
- дозвіл з органів опіки та піклування, в тому випадку якщо в квартирі проживає опікуване неповнолітня особа.
Після оформлення кредитного договору, учасник програми Військова іпотека звертається в ФГКУ «Росвоеніпотека» з наступним пакетом документів:
- заяву за встановленою формою;
- копії всіх сторінок паспорта учасника програми (навіть тих сторінок, на яких немає відміток);
- копія кредитного договору завірена банком;
- офіційний акт оцінки житла;
- завірена копія договору на відкриття рахунку;
- свідоцтво ЦЖЗ.
При звільненні зі служби
Якщо учасник програми припиняє свою службу і звільняється з лав Збройних сил без поважної причини, його участь в програмі припиняється. У цьому випадку він зобов'язаний повернути державі всю суму накопичення цільового житлової позики, а борг перед банком погашається вже на нових умовах за рахунок власних коштів. У зв'язку з тим, що по військовій іпотеці призначається пільгова відсоткова ставка, після звільнення військовослужбовця ця ставка переглядається у бік підвищення. Це призводить до збільшення суми щомісячного платежу. У зв'язку з тим, що відсотки нараховуються на залишок основної суми боргу, перед звільненням доцільно максимально зменшити цю суму шляхом часткового дострокового погашення. Це дозволить зберегти щомісячний платіж по кредиту на колишньому рівні.
Згідно з чинним законодавством, відслуживши в Збройних силах 20 років, військовослужбовець має право звільнитися в запас на пільгових умовах. В цьому випадку військова іпотека продовжує погашатися за рахунок бюджетних коштів. Якщо ж встановлений термін в 20 років не закінчився, розраховувати на продовження державного субсидування не варто.
Умови великих банків
На сьогоднішній день максимальна кількість кредитний договорів по Військової іпотеку укладається з наступними банківськими та кредитними організаціями:
АТ «Агентство іпотечного житлового кредитування» (АІЖК)
Дана кредитна організація створена за рішенням Уряду Укаїни, яке є власником 100% акцій АТ АІЖК. Ця структура покликана знизити ризики в області іпотечного кредитування і стимулювати будівництво доступного і якісного житла. Відділення АТ «Агентства іпотечного житлового кредитування» на сьогоднішній день є в усіх великих містах країни. Організація пропонує наступні умови по військовій іпотеці:
Придбання житла на вторинному ринку.