На жаль, в нашій країні іпотечні ставки вище, ніж в інших країнах. Хоча держава і веде активну політику щодо здешевлення житлової позики, але на ставках ця боротьба чомусь мало відбивається. Тому бажаючі оформити іпотечний кредит повинні знати способи зменшення процентної ставки і взагалі орієнтуватися в банківських пропозиціях, зараз позичальникам пропонуються ставки близько 12-14% річних, залежно від обставин ці розміри можуть змінювати в більшу і меншу сторону.
Від чого залежить відсоток по іпотеці?
Можна виділити три основні аспекти, які будуть впливати на іпотечну ставку:
- Сам банк і його кредитна політика
- Тип приміщення, яке оформляється в кредит
- Загальна характеристика іпотечної позики
Всі банки мають власні сайти, тому подивитися необхідну інформацію можна і через інтернет. В середньому відсоток по іпотеці буде однаковий в багатьох банках, але потрібно звертати увагу на те, що зазвичай відзначається виносками. Так, багато банків ніби як спочатку пропонують низьку ставку, але при відмові позичальника від комплексу страхування банк піднімає значення річної ставки.
Страхувати майно, що купується потрібно обов'язково, а ось життя позичальника, втрата роботи або страхування відповідальності позичальника - справа добровільна, але при відмові лазні може підвищити ставку на - 1-3%. Виходить так, що якщо відмовитися, то зростає переплата, а якщо погодитися, то доведеться заплатити кругленьку суму за поліса страхування.
Отримати найнижчий відсоток по іпотеці можна, якщо звернутися в банк, на рахунок якого позичальник отримує заробітну плату. Для «своїх» клієнтів банки знижують ставки на 0,5-2%, що в підсумку обертається великою вигодою. Більш того, сама процедура оформлення буде набагато легше і швидше.
Знижені ставки можуть отримати співробітники акредитованих підприємств конкретного банку, його вкладники і просто клієнти, які вже брали в ньому кредит і благополучно його виплатили.
Залежність ставки від типу придбаного майна
Збираючись купувати власний будинок, потрібно відразу бути готовим, що відсоток по іпотеці буде вище, ніж в разі придбання стандартної квартири. А якщо порівнювати вторинний ринок і новобудови, то житло в новобудовах обійдеться дешевше, так як вторинний ринок може нести юридичні ризики, невідомо що раніше було з цією квартирою, і чи законним методом потрапила до продавця.
Найбільш високий відсоток буде призначений, якщо береться іпотека на споруджуваний об'єкт, для банку це буде найбільш ризикова операція, тому він встановити більш високу процентну ставку.
Вибираємо «правильні» умови видачі
Якщо звернути увагу на тарифи іпотечного кредиту, а саме на алгоритм встановлення конкретної процентної ставки для позичальника, то можна побачити, що є пряма залежність від початкового внеску. В принципі, це стандартна банківська схема цільового кредитування, коли ставка зменшується при більш об'ємному значенні початкового внеску.
Якщо внести мінімальний внесок в 10-15% від вартості нерухомості, що купується, то ставка буде максимальною, якщо внести 20-30%, то вона знизиться на 0,5-1%, а якщо і зовсім зробити внесок більше 40%, то тоді позичальник отримає найнижчий відсоток по іпотеці.
Може бути залежність і від терміну видачі позики. При максимально можливий термін оформлення ставка буде найбільш високою, а при невеликому терміні вона знижується. Таким чином, вибираючи недовгий термін, позичальник знижує ставку і значно зменшує розмір підсумкової переплати.
Найнижчий відсоток по іпотеці буде у зарплатного клієнта банку, який оформляє іпотеку на невеликий термін і робить великий початковий внесок.
Можливо Вас зацікавить:
6 thoughts on "Відсоток по іпотеці - від чого залежить ставка? "
Тепер зрозуміло, звідки по іпотеці такі високі відсотки беруться. Просто банки за рахунок клієнтів намагаються перестрахуватися, на випадок можливих втрат.
Відсоток по іпотеці не просто вище, ніж при покупці стандартної квартири, а значно вище. Звичайно хотілося б, щоб держава більше контролювало діяльність банків в цій сфері. А то виходить, що банки навмисно завищують ставки по іпотеці, знаючи що все одно люди будуть брати квартири.
Все б добре, але навіть початковий внесок деколи доводиться брати у того ж банку. І в підсумку ти пов'язаний кредитами по руках і ногах.
Відсоток по іпотеки залежить тільки від ступеня жадібності банкірів. У Росії найдорожчі кредити в світі. Доходить до 25 відсотків на рік. Ми з дружиною не поспішаємо, тому що ходять чутки, що скоро з'явитися державний банк, де відсотки будуть на порядок нижче.
Ми брали іпотечний кредит і внесли відразу 30%. Далі протягом двох років швидко виплатили тіло і відсоток сам по собі зменшився, відповідно ми придбали житло з малими втратами, а брали іпотеку на 20 років. За три роки виплатили всю суму. В таких умовах звичайно можна користуватися послугами банку, без нього ми б не придбали житло ніколи.
Як фахівець відповім усім без праці і безграмотно міркує - процентна ставка по кредитах безпосередньо пов'язана з процентними ставками за депозитними вкладами. За законами простий математики кредитна ставка повинна бути вище ставки по депозитах настільки, щоб з отриманого доходу заплатити податки, відняти витрати, отримати прибуток. Тобто взяв у одного 100 рублів, зайняв іншому, який потім віддасть 200. Заробив 100 рублів. Ви не замислювалися, чому в тій же Америці ставки по іпотечних кредитах 5-6% річних. Тому що на вклади населення нараховується всього 2-4%. Звичайно, потрібно враховувати стан економіки, темпи інфляції та інші важливі показники. Ви понесете свої гроші в банк в нашій країні під 2% річних. І я не понесу. Так як рівень річної інфляції з задоволенням ці 2% і з'їсть.