Від чого залежить процентна ставка по іпотеці?
Велика сума позики і тривалі терміни погашення іпотеки змушують претендентів уважніше придивлятися до цього кредитного продукту, вибираючи той банк, де його пропонують дешевше. Втім, нерідко вартість іпотеки обумовлюється не тільки жадібністю фінансової установи, скільки об'єктивними обставинами, які просто змушують його підвищити ставку. Крім того, здобувачеві не потрібно забувати і про те, що крім річної ставки, на кінцеву ціну кредиту вплинуть і супутні витрати, які теж можуть виявитися чималими.
Чим керуються банки, встановлюючи іпотечну ставку?
Сама по собі процентна ставка по іпотеці буде визначатися декількома факторами. Перш за все - це впевненість банку у тому, що здобувач поверне борг без порушень. Про надійність позичальника кредитор стане судити, грунтуючись на його офіційні доходи, які повинні більш, ніж наполовину перевищувати майбутні щомісячні внески. Крім того, кредитна історія людини. який звернувся за іпотекою, повинна бути без «плям» від минулих прострочень. Чи вплине на річну ставку і валюта позики. Так, рублева іпотека завжди буде дорожче тієї, що оформлена в іноземних грошових одиницях. Однак не потрібно забувати про те, що валютні кредити занадто ризиковані, особливо якщо вони оформлені більш, ніж на 3 роки. Слід зазначити, що найбільш дешева іпотека видається терміном до 15 років включно. Якщо позика оформляється на 15-25 років, то річна ставка зростає на 0,5-1%. Розтягування кредитних відносин з банком до максимального тридцятирічного терміну призведе до подорожчання позики ще на стільки ж. Стан житла, що купується також відіб'ється на процентній ставці. Наприклад, на покупку квартир в будинках старше 30 років отримати іпотеку практично неможливо - навіть під високий відсоток. В іншому ж на вартість позики вплине район розташування будинку, поверховість квартири, її стан, зручності. Всі ці фактори впливають на ліквідність житла, а чим вище буде цей показник, тим лояльніше виявиться банк, адже високоліквідний заставу завжди простіше продати, виникни така необхідність.
Чи може процентна ставка по іпотеці зменшитися?
Діючі нині в Росії іпотечні ставки обертаються тим, що за весь період погашення позичальник може переплатити банку стільки грошей, що на них можна було б купити ще одну таку ж квартиру, а то навіть і більше. Втім, якщо ви не пустите все на самоплив, то зможете відчутно знизити плату за позику. Перш за все, з'ясуйте - Чи не потрапляє ви під будь-яку пільгову програму, запропоновану АІЖК, адже тоді частина процентної ставки компенсує за вас держава. Для отримання такої інформації необхідно звернутися до місцевого житловий відділ виконкому. Якщо кредит вам доведеться платити самому, постарайтеся для початку звернутися в ту фінансову організацію, через яку ви отримуєте зарплату. Там у вас буде більше шансів отримати позику на лояльних умовах. Подаючи заявку, додайте до неї максимальну кількість даних про себе, а також потурбуйтеся про поручителя. Крім того, вам бажано буде сплатити перший внесок у розмірі, що перевищує його мінімальне значення в даному фінансовій установі. Це не тільки посилить довіру банку, але і зменшить суму позики, а значить і переплата за нього стане меншою. Читаючи кредитну угоду, неодмінно зверніть увагу на ймовірність дострокового погашення боргу, тому що чим раніше ви розквитатися з банком, тим менше ви йому переплатите.
Важлива не тільки процентна ставка
Замислюючись про оформлення іпотеки, крім відсоткової ставки потрібно також враховувати і інші супутні витрати, які відіб'ються на кінцевій вартості позики. По-перше - це оплата послуг оцінювачів, які встановлять для банку оціночну вартість нерухомості. По-друге - це покупка страхових полісів, яких на вимогу кредитора може виявитися трохи. При цьому, якщо страхувати вас буде партнерська фірма, то ціна на її послуги може виявитися вище, ніж зазвичай.