- від 3000 до 15000 рублів. - на термін від 5 до 30 днів. - потрібен тільки паспорт.
У наш час фінансові установи та структури здатні запропонувати потенційним позичальникам безліч різноманітних кредитних програм, з яких кожна людина може вибрати відповідну і зручну для себе. У всіх банківських організацій є загальна умова - видати гроші клієнтові на яке-небудь придбання, а потім після закінчення зазначеного терміну або раніше отримати кошти назад, але вже в більшій кількості за рахунок відсотків, сплачених за користування фондом банку. Різні види позик припускають різні умови, між ними є істотна або не дуже різниця. Часто клієнти, які збираються купувати автомобіль, співробітникам банків задають питання: краще брати автокредит або споживчий?
У чому відмінності?
Автокредит має цільове призначення, видається саме на покупку машини або іншого транспортного засобу. При угоді транспорт залишається в заставі у фінансової установи. Ця умова спрямована на випадок, якщо клієнт не зможе вчасно і в повній мірі погашати заборгованість - в такому варіанті банк має право вилучити авто для подальшої реалізації під відшкодування власних витрат.
Інше призначення у споживчого кредиту: при видачі позичальникові не потрібно звітувати перед кредитором про витрачені позикових коштах, він може їх витратити на будь-які потреби, починаючи від ремонту житла і закінчуючи лікуванням або навчанням - ніяка з цих чи інших операцій не вимагатиме звіту. З цих причин сума кредиту на споживчі потреби не може бути об'ємною. Разом з тим його простіше погасити через невеликої суми і нетривалого періоду дії.
Автокредит або споживчий кредит розрізняє факт обов'язкового страхування автомобіля, що купується, що залишається в тимчасовому володінні кредитної організації, так як викрадення або псування стануть перешкодою для його реалізації у разі необхідності. Найчастіше страховка може обійтися позичальникові в чималу суму. При споживчому кредиті ніяких страхових зобов'язань пред'являти не потрібно.
Видача автокредитів здійснюється за безпосередньої участі автомобільних салонів, що укладають угоди на придбання машин. Салоном-дилером оформляється договір з певним фінансовим закладом, який і видає клієнтові кошти. При такому варіанті необхідно чималу кількість документів, збір яких передбачає значні зусилля, тому часто майбутні автовласники прагнуть отримати споживчий кредит, який не передбачає особливих вимог.
Вищевикладене дозволяє зробити висновок, що:
- споживчий, на відміну від автокредиту, не є цільовим;
- при ньому не потрібно страхувати купується майно або звітувати про сплачені позиковими коштами послуги;
- програми споживчого кредитування не мають великими сумами для видачі, на відміну від іншого описуваного варіанту;
- придбаний транспортний засіб залишиться в забезпеченні (заставі) у кредитора до тих пір, поки не буде в повному обсязі погашена вся заборгованість. споживкредит цього пункту уникає.
Вигоди споживчого кредитування
В даний час основним напрямком діяльності багатьох банківських установ є споживче кредитування. Більше 75% населення планети доводилося користуватися такого роду позиками, багатьом - неодноразово. Люди з низьким доходом, які не мають можливості накопичити гроші на необхідні потреби через інфляцію або з інших причин, звертаються до банківських установ. Які можливості споживчого кредиту? Завдяки йому, можна:
- користуватися величезним спектром послуг і товарів;
- задовольняти багато життєвих потреб;
- поліпшити якість життя;
- отримати вигідні пропозиції.
Будь-якому банку вигідно реалізовувати різні програми, так як вони пред'являють процентні ставки до кожного з видів кредитування. Величина нарахованих відсотків залежить від суми позики і терміну дії договору. Основні принципи кредиту, вигідні кожному кредитору, полягають в забезпеченості, терміновості, зворотності, платності. Статистика показує, що споживчі кредити допомагають населенню в придбанні транспорту і меблів, різної техніки; їх використовують при будівництві або ремонті; при поїздках на відпочинок; оплата рахунків в медицині та освіті можлива за допомогою споживчого кредиту.
Процентні ставки кредитування на споживчі потреби досить високі, від 10 до 65% в рік, але вважаються доступними для фізичних осіб. До них додаються додаткові комісії та збори. Термін зазвичай становить від 1 року до 3-5 років. Споживчий кредит може бути у вигляді готівкових та безготівкових грошей, товарів і послуг. Безперечними плюсами споживчого кредитування є:
- можливість вигідних вкладень в майбутнє за допомогою отримання освіти, придбання обладнання для відкриття власної справи, лікування недуг і т.п.
- придбання практично будь-яких товарів або послуг в даний час при їх швидке подорожчання;
- одноразова оплата великої покупки при подальшій виплаті невеликими сумами;
- можливість зробити покупку в той момент, коли вона вкрай необхідна.
Про слабкі сторони
Перед тим, як взяти споживчий кредит, пам'ятайте, що його процентна ставка збільшить кінцеву ціну товару або послуги. Ви ще будете виконувати зобов'язання по позиці, а придбаний товар уже втратить свою цінність або актуальність. Не виключений варіант, що доведеться виплатити суму, сильно перевищує обумовлену, тому що не були сповіщені про додаткові комісії, відсотках і платежах. Завжди варто пам'ятати про боргові зобов'язання, щоб уникнути високих пені, штрафів та неустойок.
отримати можливо
Ніякої кредит, в тому числі і споживчий, не можна взяти просто так. Спочатку потрібно тверезо оцінити свої фінансові можливості, платоспроможність і чітко усвідомити, на які саме цілі він потрібен. Вивчити кредитну організацію усвідомлено, ретельно вивчивши програми і пропозиції різних банків і вибрати найбільш прийнятну для себе. При оформленні документів ретельно вивчайте всі пункти договору на предмет прихованих комісій і зборів. Вчасно вносите платежі щоб уникнути штрафних санкцій, звернень до судових інстанцій або колекторські агентства.
Чи вигідно взяти автокредит?
Кредити на покупку машини завоювали велику популярність завдяки тому, що авто можна купити відразу, внісши певну суму від повної вартості, решта платити протягом декількох років. Початковий внесок покупця коливається від 20 до 30 відсотків, решту коштів вносить банк, який уклав з власником договір про виплату основного боргу і процентної ставки.
Більша частина банків видає автокредити за умови обов'язкового страхування придбаного авто по Каско. Ця дія виправдано, так як автомобіль залишається в заставної власності у кредитора, а гроші за страховку виплачує позичальник, що в кінцевому підсумку збільшує остаточну суму позики. У разі викрадення або псування автомобіля кредит забезпечується лише поручительством автовласника, залишившись без машини, він все одно буде за неї платити зобов'язання по боргу. Тому умовою автокредитування є страховка Каско, що дозволяє в разі потреби покрити витрати на відновлення транспортного засобу. Автомобіль після ремонту може залишитися у власника або бути проданий за умови погашення автокредиту в повному обсязі.
Автокредитуванням має позитивні моменти.
- Швидка покупка. Фінансові організації видають кредити в короткі терміни, що впливає на підвищення рейтингу і наповнення кредитного портфеля. Якщо документи покупця зібрані відповідно до вимог, кредит може бути оформлений протягом декількох днів.
- Різноманітність автомобілів. При наявності у потенційного позичальника додаткових, крім позикових, коштів, можна купити дорожче авто.
- Нова машина. Далеко не всі банки йдуть на кредитування старих авто. Тому позичальником робиться покупка новинки з салону.
- Захист коштів. Автокредит передбачає фіксований обсяг боргу, що не піддається інфляції
- Приємні бонуси. Для залучення клієнтів багато банків дарують новоспеченим автовласникам послугу безкоштовного оформлення в ГИБДД.
Існують у автокредитування і недоліки.
- Машина подорожчає. Відбудеться це завдяки комісіям і відсоткам. Щоб уникнути неприємних моментів оцінюйте свої можливості і прорахуйте суму щомісячного платежу з співробітником банку. Дізнайтеся про застосування кредитних канікул при форс-мажорних обставинах.
- Час очікування. Різні довідки, підтвердження платоспроможності, спілкування зі співробітниками служби безпеки і очікування рішення віднімає багато сил.
- Застава. Автомобіль залишається у володінні кредитора до повного погашення боргу, в цей час його не можна продати або подарувати. Його конфіскація можлива в разі несвоєчасного виконання умов договору. Перетин кордону на заставному транспортному засобі можливе тільки з офіційної згоди кредитора.
Що в підсумку?
Автокредит або споживчий? З огляду на вищевикладене, зрозуміло, що автокредитування є простішою процедурою, ніж нецільове. Однак заставу машини у банку і навіть відсутність у власника оригіналу ПТС. що залишається у кредитора, ставить такі угоди під сумнів. Клієнту самому доведеться зробити вибір, реально оцінивши свої можливості. Можна звернутися до професійного кредитного брокера, який дасть грамотну пораду.