Що таке товарний кредит і його основні особливості
- Оформляється товарний кредит без відвідування кредитної установи безпосередньо в місці продажу товару. Вся зв'язок з банком відбувається через інтернет. Спеціаліст заповнює вашу анкету і відправляє її в базу банку.
- Оформленням не завжди займається кредитний фахівець. У деяких невеликих торгових точках оформити товарний кредит вам може продавець або касир.
- Товарний кредит - заставний кредит. Товар купується в магазині, є залогом.Ето означає, що при невиконанні зобов'язань по кредиту банк має право витребувати товар придбаний в кредит в рахунок оплати заборгованості. Але як показує практика це відбувається вкрай рідко і тільки з великими ліквідними (легко реалізованими) покупками.
- Позитивне рішення за товарним кредитом приймається з урахуванням додаткового параметра "дефолтних товару". Тобто приймається в розрахунок і статистичні дані по конкретним видам товару за якими покупці-позичальники часто не оплачують кредит.
- Для оформлення не потрібно нічого крім паспорта і другого документа, що посвідчує особу. Спеціаліст відправляє анкету в банк, де протягом 15 хвилин на підставі отриманих даних по системі скоринг оцінки виноситься рішення. Для оформлення не потрібні довідки про доходи і поручителі. Процедура проста і розрахована на швидкі угоди.
У чому переваги товарних кредитів
До основних плюсів можна віднести:
У чому недоліки товарних кредитів
Висока вартість такого кредиту. Часто клієнт до останнього не знає повну вартість кредиту на обраний товар, озвучені 3% в місяць при оформленні таємничим чином перетворюються не в 36% річних, як ви могли б припустити, вартість кредиту буде значно перевищувати розрахункову, так як при розрахунку використовується ефективна процентна ставка , яка буде включати всі комісії пов'язані з оформленням і наданням кредиту, в даному випадку ви повинні бути готові, що 3% в місяць це 42, 6% річних.
- Навязаваніе додаткових послуг При швидкісному оформленні, коли людина не налаштований довго обдумувати і рішення про купівлю ним вже прийнято при оформленні кредиту можуть нав'язати страхування життя, в договорі можуть бути вказані додаткові комісії про які ви дізнаєтеся пізніше уважно перечитавши договір будинку. Згідно із законом ви маєте право відмовитися від страхування, але в суєті багато підписують договір. що називається "нє глядя". Ви можете не бути інформовані про повну вартість кредиту повноцінно, так як іноді кредит оформляє не фахівець банку, а продавець-касир магазину, який не має спеціальної освіти і не володіє всією інформацією.
- Складність з поверненням або обміном товару. Процедура оформлення документів вимагатиме від вас терпіння і часу в кілька разів більше. ніж для оформлення кредиту. Пам'ятайте що, згідно Згідно ст. 19 акона РФ «Про захист прав споживачів» повернути товар продавцеві можна в термін до 14 днів. Ви повинні знати, що згідно із законом ви можете вимагати усунути недоліки безоплатно, зменшити вартість товару, замінити товар або повернути кошти в зв'язку з розірванням договору купівлі-продажу. Обмін товару проводиться в термін до 7 днів, повернення коштів до 10 днів. ви повинні пам'ятати, що не дивлячись на процедури повернення або обміну ви зобов'язані продовжувати виконувати умови кредитного договору.
- Складність при оплаті кредиту. Деякі банки, що надають кредит в магазинах можуть не мати достатньої мережі банкоматів і розташування офісів банку може виявитися для вас не найзручнішим. Ці "дрібниці" можуть спричинити додаткові непередбачені витрати на комісії при погашенні через банкомати інших банків або термінали по прийому оплат, а так само викликати затримки у перерахуванні коштів.
На що звернути увагу при оформленні кредиту
Переконайтеся, що банк надає товарний кредит має для вас зручне розташування і достатню мережу банкоматів. Не прагніть придбати товар, який сподобався відразу, навіть якщо у вас є всі документи. Дайте собі час добре обміркувати покупку в кредит, попросіть фахівця зробити попередній розрахунок. Дізнайтеся який кредит і на яких умовах ви можете отримати в банку - може бути вигідніше отримати в офісі банку? Скористайтеся своїм правом вибору банку.
Підписуючи договір, перевірте чи всі умови відповідають тому, що вам пояснював фахівець, чи немає в договорі додаткових умов.
Чітко прийміть рішення і скажіть про це фахівцеві - потрібна вам страховка чи ні - перевірте% по кредиту і вартість кредиту. До повного погашення кредиту зберігайте всі дані по кредиту, включаючи квитанції і чеки. Закриваючи останній платіж, не лінуйтеся поїхати в офіс банку і запросити довідку про відсутність заборгованості по кредиту.
Побачивши пропозицію в магазині кредит 0% не поспішайте бігти оформляти товар
Побачивши пропозицію в магазині кредит 0% не поспішайте бігти оформляти товар. Так чи так уже привабливий 0% по кредиту. Чи не думаєте ви що банки настільки щедрі, що стали роздавати гроші задарма? Насправді, безкоштовного кредиту не існує.
За визначенням, кредит не може бути без відсотків. Насправді відсотки є і практично такі ж як при звичайному, просто ви не можете їх помітити. У кредиті 0% відсотки ховають не в сам кредит. а в компенсацію за кредитом.
Відсотки заховані в комісійні за кредит, в відсоток за обслуговування - він в рази вище. ніж у звичайного кредиту і оплачується до того ж щомісяця, відсотки за перерахування коштів і навіть в сумі за розгляд поданої заявки нам отримання кредиту і в сумі за закриття рахунку. Якщо порахувати всі кошти, які в підсумку отримає банк з "безпроцентної" кредиту набереться стандартний 36% займ :)
Хочу додати. є ще кілька способів, як банки отримують свої відсотки по кредиту: - до товару приплюсовується додаткова вартість. І коли товар коштує не надзвичайно дорого, то відміну для покупця не принципове. А інший полягає в першому внеску за покупку - він фактично виходить оплатою банківських відсотків по кредиту відразу одним платежем. Природно, в будь-якому вигляді крім мінусів є і свої плюси. На мій погляд краще варіант без першого внеску.