Сьогодні мова піде про такий банківський продукт, як дебетова карта Tinkoff Black. з нарахуванням відсотків на залишок по картці, повернення Cash back і безкоштовному отриманні готівки!
Відразу хочу відзначити, що раніше я користувалася дебетовою карткою Зв'язковий банк. яка мене влаштовувала абсолютно в усьому, до того моменту, поки не ввели купу обмежень і нововведень, після яких користуватися їй стало просто неможливо. Більш детальний огляд про карту Зв'язковий банк можна почитати тут.
Відразу обмовлюся, що по всіх плюсів карти Тінькофф можна виділити і мінуси. Тому для того, щоб грамотно користуватися даною карткою, потрібно знати всі нюанси і вам вона точно сподобатися!
А тепер докладно про плюси і мінуси карти Тінькофф black:
1. Щомісяця нараховуються відсотки на залишок по картці - 7% річних.
АЛЕ якщо залишок по картці становить понад 300 000р. або сума покупок менш 3000р. за місяць, то буде нараховуватися 3% річних. Тобто, для того, щоб нараховувалося 7% річних щомісяця, потрібно зробити покупок на суму 3000р. і не зберігати там більше 300 000р. (Для таких сум є вклади, які застраховані).
Відразу камінь в город Тінікофф - коли я відкривала карту, було 10%, але в зв'язку зі зміною ставки рефінансування ЦБ, відсоток по карті знизили! Та й умови помітно стали гірше, наприклад раніше була сума 500 000р. і будь-яка покупка по карті, хоч 20 рублів.
Думки вголос: Не сподобалося, що при зміні процентної ставки по карті, банк не повідомив своїм клієнтам в смс-розсилки, а просто розмістив інформацію на офіційному сайті! Я вважаю, що банки повинні повідомляти про такі ключові моменти.
2. Зняття готівки в будь-яких банкоматах по всьому світу - безкоштовно! Ця функція мене в цій карті дуже приваблює, тому що я ненавиджу шукати банкомат для зняття готівки, а якщо не знайду - платити відсотки за зняття своїх же коштів, в банкоматі стороннього банку.
АЛЕ є комісія за зняття готівки 90 р. при разовому зняття в банкоматі менше 3 000 р. Тому не варто знімати маленькі суми в банкоматах, так як комісію ви за них заплатите немаленьку.
Є обмеження на зняття готівки - максимальна сума для зняття готівки в розрахунковий період (у кожного він свій і триває він один календарний місяць) становить 150 000р., А далі йдуть грабіжницькі 2% (мінімум 90р.) За зняття понад ліміт! Тому завжди перевіряйте в інтернет банку суму знятих коштів за розрахунковий період, щоб не заплатити зайві відсотки (там це фіксується, більш того показується залишок суми, яку можна ще зняти).
Ноза всі операції, здійснені в інтернет банку: оплата інтернету, мобільного зв'язку, комунальних платежів, платежі через PayPal і т.д. cashback не нараховують.
4. Безкоштовне річне обслуговування карти, в тому випадку якщо у вас на залишку лежить більше 30 000р. або є вклад у банку, або є кредит готівкою в банку. Повинен бути виконаний хоч один пункт.
АЛЕ якщо у вас немає вкладу, кредиту готівкою в банку і сума на мапі менш 30 000р. то комісія за обслуговування становитиме 99р. в місяць. Знімається комісія щомісяця, якщо в місяці не виконана жодна з перерахованих умов. Якщо ж у вас немає вкладу і немає кредиту готівкою, але в цьому місяці пролежала 30 000р. і більше весь місяць, комісія за цей місяць зніматися не буде.
5. Поповнити картку можна 3 способами:
- У партнерах Банку. в які входять Зв'язковий, Евросеть, МТС, Білайн і ще багато інших (список можна подивитися на сайті Банку). Досить Зв'язкового, поповнення моментальне, без комісій. Єдине, у партнера може бути обмеження по сумі поповнення в день.
- Перекладом з карти ТінькоффБанк від іншого клієнта, комісії не стягуються.
- Перекладом з картки іншого банку. за переклад ТінькоффБанк комісій не бере, але потрібно уточнювати у стороннього банку про комісії з їх боку.
- Банківським переказом - уточнюйте комісію за переказ, яку бере сторонній банк.
Примітка: Якщо у вас є внесок в ТінькоффБанк і ви робите переклад на нього з стороннього банку, то ТінькоффБанк вам на перераховану суму нараховує зверху 1%. Стосується саме перекладу на вклад, а не на карту.
Але є комісія за поповнення карти, понад 300 000р. в одному розрахунковому періоді (у кожного він свій і триває він один календарний місяць). Комісія складає 2%. Тому, якщо хочете покласти суму понад 300 000р. то розбийте її по місяцях або поповніть перекладом, через карту ТінькоффБанка, яка належить не вам і на ній ще є ліміт поповнень. Наприклад, карту родичів.
НОсмс-сервіс платний і становить 39 р. в місяць.
7. Безкоштовна доставка карти кур'єром у зручний для вас місце. Оперативність роботи, сьогодні замовив, завтра привезли. Замовити карту можна на сайті, заповнивши легку форму.
Зверніть увагу, що розрахунковий період у даного банку - це НЕ звітний місяць, як ми звикли з 1 по 30/31 число місяця. У кожної карти - свій розрахунковий період і він зазначений в інформаційній папері, до якої була прикріплена карта, тобто він може бути з 7 по 7 число кожного місяця, або з 15 по 15 і т.д. Кур'єри дану інформацію не промовляють, на сайті теж немає докладної інформації, тому будьте пильні і дивіться самі уважніше!
Сама не побачила інформацію по розрахунковому періоду і мені їх не проговорили, а щоб її побачити потрібно постаратися, вона написана дрібними літерами на аркуші, куди приліплена карта. Заховали, так заховали. Разом, в перший місяць, по карті вискочила комісія в районі 900 рублів за перевищення ліміту поповнення дебетової картки. Але я подзвонила в банк, пояснила ситуацію і залишила претензію за даним фактом, в результаті комісію прибрали (за що велике спасибі), а розрахунковий період перенесли на іншу дату. АЛЕ мене не попередили, що при перенесенні чисел розрахункового періоду, буде зроблена рахунок виписка за поточний розрахунковий період. Разом мені довелося 1,5 місяця чекати виписки і нарахування відсотків іcashback, а так само 1,5 місяці у мене не оновлювалися ліміти на зняття та поповнення карти, замість покладеного місяця, що теж викликало багато незручностей. Тобто, компетенції сотрудніковcall-центру не вистачає в якихось питаннях, краще всю інформацію перевіряти самостійно, так спокійніше.
В цілому дебетова карта Tinkoff Black мені подобатися і у неї досить багато переваг перед іншими дебетовими картами сторонніх банків. Перед її оформленням я промоніторила ринок дебетових карт багатьох банків, з нарахуванням відсотків на залишок і нарахуванням cash back, і прийшла до висновку, що це кращий варіант, представлений на ринку на даний момент.
P.S. Якби банк ще ввів кілька нововведень, то карта стала б взагалі ідеальною і потік клієнтів збільшився:
1. Зробити систему з вкладами цікавіше для вкладників:
- Зменшити мінімальну суму вкладу (на даний момент вона становить 50 000р.), А відповідно, знизитися і сума не знижується залишку за вкладом.
- При часткове вилучення суми вкладу (переклад з вкладу на карту ТінькоффБанка) нараховувати відсотки, на вилучену суму, за ставкою вкладу. Зараз нараховуються за ставкою до запитання - 0,1%, а не за ставкою вкладу. Ось це дуже незручно, іноді гроші можуть знадобитися на один день, а потім ти цю суму внесеш назад на вклад. Втрачати заради 1 дня відсотки зовсім не хочеться, тому частенько зберігаю гроші саме на мапі, тут 7% нараховуються стандартно.
2. Зробити нарахування cash back на операції, які здійснюються через інтернет банк.