greycardinal.ru Типові проблеми Типові проблеми з OCAГО Сума виплати при повній загибелі транспортного засобу
Сума виплати при повній загибелі транспортного засобу
СК може стверджувати, що при повній загибелі ТЗ сума страхової виплати виплачується за мінусом вартості придатних останків. Однак давайте спробуємо розібратися в цій проблемі.
Для наочності візьмемо таку ситуацію:
Ви Потерпілий в ДТП. Ваш автомобіль до аварії коштував 4000 у.е.
В результаті ДТП автомобілю завдано збитків, за результатами незалежної оцінки відновлювальний ремонт становила 4100 у.о. Вартість придатних останків - 700 у.о. СК хоче виплатити всього лише 3300 у.о. (4000-700).
Аргументація СК проста як 3 копійки: якщо ми Вам виплатимо всю суму і у вас залишаться останки ТС (4000 + 700) - то в сумі це перевищить те, що ви мали до ДТП (4000), а значить - так не можна виплачувати. Звучить логічно, чи не так. -)
Така логіка СК має своє коріння - це практика страхових виплат за договорами КАСКО (страхування збитку). У цих договорах, і правда, передбачено зменшення суми виплати на суму вартості придатних залишків, або виплата в повному розмірі, але останки ТС СК забирає собі. Ось цю практику, що склалася страхові компанії і намагаються перенести на ОСАГО.
Однак договір ОСАГО полягає на цілком певних умовах, що не залежать від волі СК. Ці умови встановлено в ППРФ №263 "Правила страхування.", Які свідчать цікаві речі:
63. Розмір страхової виплати в разі заподіяння шкоди майну потерпілого визначається:
а) у разі повної загибелі майна потерпілого - у розмірі дійсної вартості майна на день настання страхового випадку. Під повною загибеллю розуміється також випадки, коли вартість відновлювального ремонту пошкодженого майна дорівнює або перевищує його доаварійних вартість;
Тобто - виплатити повинні повну вартість (зрозуміло з урахуванням ліміту в 120/160 тисяч рублів). Ніяких відрахувань з цієї суми "Правилами страхування .." (ППРФ №263) не встановлено. А логіка про безпідставне збагачення тут непридатна, бо почитаємо главу 60 ГК РФ, якою регулюються зобов'язання внаслідок безпідставного збагачення.
1. Особа, яка без встановлених законом, іншими правовими актами або угодою підстав придбало або зберегло майно (набувач) за рахунок іншої особи (потерпілого), зобов'язана повернути останньому безпідставно придбане або заощаджене майно (безпідставне збагачення), за винятком випадків, передбачених статтями 1109 цього Кодексу.
Однак в нашому випадку це саме збагачення передбачено угодою і законом 40-ФЗ, на виконання якого прийнято ППРФ №263, що встановлює підставу для такого збагачення відповідно до порядку розрахунку і здійснення страхової виплати по ОСАГО. Більш того, саме ППРФ №263 є "іншим правовим актом", що встановлює підставу для збагачення.
Таким чином, оскільки підстава для такого збагачення передбачено угодою і законом, ст. 1102 не може бути застосована, бо вона встановлює обов'язок повернути безпідставне збагачення в разі отримання оного БЕЗ підстав, встановлених законом, іншими правовими актами або угодою.
З усього вищевикладеного випливає:
1. СК повинна провести виплату в повному обсязі (4000 у.о.), без жодних утримань вартості придатних залишків. В іншому випадку - це порушення порядку страхової виплати, встановленого ППРФ №263.
2. Навіть якщо є безпідставне збагачення внаслідок повної страхової виплати - таке збагачення не підпадає під дію ст.1102 ЦК РФ, а значить, не виникає обов'язку повернення збагачення.