Що треба знати при оформленні кредиту?
Ви можете не бути експертом в області фінансів для того, щоб зрозуміти, що оформлення кредиту приносить дохід кредитодавця і несе додаткові витрати позичальників. Якщо ви взяли позику і погасивши його, залишилися задоволені наданою банком послугою, то при необхідності зважитися на наступний кредит вам буде легше. У той же час більшість невигідних кредитів ми оформляємо виключно через фінансову неписьменності.
Процентна ставка
Існує номінальна (нетто нарахування відсотків) і ефективна (включає всі збори) процентна ставка. Деякі банки стягують комісію, наприклад, 0,25% знятих коштів банком щомісячно додає 3% до номінальної процентної ставки позичальника. Тобто, якщо банк афішує 12% річних, це номінальна ставка, а річна ефективна ставка складе 15%.
Додаткові послуги при оформленні кредиту
Часто це разові послуги, наприклад, розгляд заяви на видачу кредиту саме по собі може обернутися певними витратами. А якщо додати ще парочку подібних виплат, то це може вилитися в пристойну суму, яку ви повинні віддати кредитору, при цьому не береться до уваги погашення кредиту. Тому, перш ніж підписати кредитний договір, пред'являйте вимога до менеджера про надання вам повної інформації про вартості відкриття та погашення позики.
умови погашення
Існують різні способи погашення кредиту - рівними частинами або диференційованим платежем (відсотки нараховуються на залишковий розмір кредиту, відповідно платіж зменшується щомісяця). Звичайно, необхідно уточнити можливість дострокового погашення. У багатьох банках, наприклад, така ініціатива клієнта карається штрафами, а в деяких банках штрафи не передбачені, але є умова: не повертати кредитні кошти достроково, поки не пройде певний час з моменту укладення договору.
Один з основних питань, що задаються кредитоотримувача при оформленні позик, є питання про те, в якій валюті вигідніше взяти кредит. Краще брати позику в тій валюті, в якій ви отримуєте основний дохід. Проте, деякі громадяни досі беруть позики в доларах, при цьому вони отримують зарплату в національній валюті. Але так ви можете втратити багато грошей через коливання валютних курсів.
Порука і застава
Надання заставного майна, яке належить позичальнику, або поручителя з високою платоспроможністю у вигляді забезпечення позики - визначає процентну ставку по кредиту, а також факт видачі або відмови в кредитуванні.