В даний час багато людей не мають великого обсягу грошових коштів, доступних для одноразової оплати дорогих покупок. Банальна причина цього фінансового явища - невеликий розмір заробітної плати, який не дозволяє накопичити вагому суму.
Але бувають ситуації, коли покупку потрібно зробити відразу, а не збирати на неї протягом декількох місяців. У таких ситуаціях на допомогу приходить система кредитування, настільки розвинена в сучасній фінансовій системі всіх європейських держав. Але перед отриманням кредиту кожна людина повинна прийняти рішення про те, наскільки це необхідно і чи є кредит неминучим?
Що робити, якщо з'явилося бажання взяти кредит?
Потрібно розуміти, що не варто брати кредит просто так, якщо в ньому немає крайньої потреби і є альтернативні варіанти. Зрозуміло, кожна окремо взята ситуація відрізняється від інших, але важливо, що незалежно від подробиць кредит - це серйозне рішення, до якого треба підходити продумано.
При виборі кредитування потрібно зважити всі «за» і «проти», вирішити, що буде вигідніше і де отримати корисний кредит. Під цим поняттям мається на увазі займ, за допомогою якого клієнт надалі зможе отримувати прибуток. Під визначення «хорошого» кредиту потрапляють і кредити на автомобілі, після отримання яких транспортний засіб може стати способом заробітку. Також корисним є кредит на навчання, тому що він спонсорує освіту, яке в майбутньому повинне приносити прибуток.
Кредит може називатися хорошим, тільки якщо дотримуються всі умови його погашення, тому при наявності коштів на дострокове закриття кредиту краще сплатити борг і більше про нього не думати. Крім того, це дозволить уникнути нарахування щомісячних відсотків і заощадити.
Після отримання схвального документа від банку, але перед підписанням договору потрібно проаналізувати деталі майбутньої позики і зрозуміти, що за кредит готовий видати банк. Позики з щомісячною сумою виплати, максимально наближеною до зарплати позичальника, не належать до привабливих варіантів, так само як і кредит на речі, покупка яких не спричинить за собою зміну рівня доходів платника.
Це стосується позик на покупку електронних гаджетів або іншої техніки, яка буде використовуватися тільки для дозвілля. Такі кредити не принесуть ніякої вигоди, але зате можуть стати причиною тривалих боргів, зобов'язань і переплат, тому не варто погоджуватися на такі умови банку.
Це саме можна сказати і до позик в іноземній валюті, тому що курс постійно змінюється, що може привести до збільшення виплачуваної суми. Тому одним із критеріїв вигідного кредиту є його вираженість в валюті, що відповідає зарплатної. У зв'язку з цим валютні кредити, навіть з більш вигідними, на перший погляд, умовами, краще не вибирати, тому що ймовірність отримати несподівані і неприємні наслідки вкрай велика.
Також не варто отримувати кредит для гри на біржі, оскільки в будь-який момент може статися кризова ситуація і всі вкладені гроші, в тому числі особисті кошти, відкладені для оплати позики, можуть впасти разом з курсом. А це спричинить за собою затримки у виплатах, відстрочки і ще більші витрати на виплату. А якщо в кредитних документах були вказані поручителі, фінансова стабільність може піти прахом і у них.
Мені потрібен кредит на квартиру!
У число вигідних покупок через систему кредитування входить іпотека на квартиру. У більшості випадків вартість нерухомості, а особливо квартир в містах, в процесі їх використання виростає на велику суму, ніж становив відсоток по кредиту. Відповідно, можна зробити висновок, що кредит на будинок або квартиру зможе без проблем окупитися не тільки під час проживання на купленій площі, але і якщо буде необхідно продати майно. До того ж в системі іпотечного кредитування можна отримати більш привабливі умови, якщо прописати в договорі імена поручителів. Однак не варто приймати всі вигідні умови за чисту монету, потрібно уточнювати всі особливості.
Перш за все варто обумовити можливість дострокового погашення кредиту, тому що багато банків прописують в документах неможливість його погашення раніше терміну, що дозволяє їм гарантовано отримувати відсотки за кожен місяць. Важливою особливістю іпотеки є необхідність передоплати, яку потрібно внести одноразово. Як правило, вона складає суму за кілька місяців. Цей механізм створений не тільки для того, щоб гарантовано оплатити страхові внески, але і для того, щоб перевірити чи зможе позичальник оплачувати внески або він обросте боргами.
Також перед приписом договору потрібно уточнити, чи не ввів банк якісь незаконні і надмірні комісії і нарахування, наприклад за обслуговування кредитного рахунку. І тільки після цього можна з упевненістю підписувати вигідний договір.
Мені потрібно купити машину!
Кредит на транспортний засіб може бути як вигідним, так і немає. Як правило, покупка автомобіля не є крайньою необхідністю, тому отримання позики можна скасувати і почати збирати на необхідний засіб пересування. Кредит на автомобіль буде вигідніше, ніж оплата його вартості одноразово, тільки якщо салон пропонує умови з великою знижкою або ж машина терміново потрібна для роботи.
Часто автомобільні салони пропонують кредити, щоб виправдати свою співпрацю з банком, але на перший погляд приємні бонуси можуть в майбутньому збільшитися через відсотків, які спричинять за собою прострочення і штрафи. Тому перед оформленням кредиту в салоні потрібно вивчити подробиці позики і не приймати рішень поспіхом. Варто зазначити, що від розміру передоплати за позику може залежати ступінь зручності в майбутньому, тому що, як правило, чим більше клієнт оплачує відразу, тим менший відсоток йому потрібно буде переплатити. Тому краще спочатку накопичити хоча б частину коштів на покупку і тільки потім займатися оформленням кредиту на більш приємних умовах.
Мені потрібно зробити ремонт!
Умови кредиту на ремонт будуть залежати від суми, яка необхідна. Для великого кредиту будуть потрібні поручителі, але невеликий позику може бути виданий і без них. Як правило, ремонт не вважається терміновим і вигідним для кредитування справою, тому краще накопичити потрібну суму і зробити ремонт, не вдаючись до підтримки банку.
Але бувають рідкісні випадки, коли необхідність термінового ремонту робить кредит вигідним. Наприклад, якщо необхідно швидко в'їхати в повністю непідготовлений будинок. Якщо кредит точно необхідний і навіть корисний, потрібно розібратися у всіх особливостях і упевнитися, що немає ніяких раптових надбавок, додаткових відсотків і т.д. Крім юридичних особливостей кредиту, потрібно переконатися в своїх фінансових можливостях на найближчі кілька місяців.
Мені потрібно оплатити лікування!
Кредит на лікування є найкориснішим і самим необхідний з усіх вище перерахованих, тому що він виступає прямим способом српсенія життя. Цей кредит можна брати як за участю поручителів, так і без таких. Але навіть незважаючи на те, що це, можливо, найважливіший у житті (або правильніше сказати, для життя) кредит, він може стати поганим і вкрай невигідним.
Помічники в такій справі - холоднокровність і розважливість, тому що дуже важливо уважно прочитати всі пункти договору і обумовити деталі. Потрібно розуміти, що всі комісії і додаткові відсотки на кредит, в тому числі штрафи за його дострокову оплату, є незаконними і не повинні бути прописані в договорі, інакше кредит може зажадати величезних витрат і стати тягарем. Тому якщо в тексті є згадка про подібні виплати, слід припинити співпрацю з нечистим на руку кредитором.
Мені потрібно купити техніку!
Це, мабуть, самий невигідний і поганий кредит, який тільки може бути. Якщо практично в кожному з названих вище позик можливий найбільш прийнятний варіант, кредит на техніку все одно буде невигідний, тому що техніка не може становити реальну життєву необхідність. До того ж будь-яка технічна новинка застаріває дуже швидко, і буквально через рік її вартість зменшується в кілька разів.