Позики між фізичними особами на сьогоднішній день практикуються все частіше, стаючи повноцінною альтернативою діяльності мікрофінансових організацій.
Але при цьому дана сфера діяльності передбачає масу своїх особливостей і нюансів, які корисно буде дізнатися обом сторонам договору, і зокрема, це стосується оформлення розписки про надання позики.
Саме з цієї причини як потенційним кредиторам, так і позичальникам буде корисно дізнатися, як виглядає розписка про позику грошей і навіщо вона в принципі потрібна.
Що це таке
Боргова розписка - це спеціалізований документ, відповідно до якого здійснюється передача певної суми грошових коштів від однієї стороні інший.
Відповідно до положень чинного Цивільного кодексу оформлення розписки здійснюється в письмовій формі лише в тому випадку, якщо загальна сума позики становить більше 10 000 рублів.
В даному випадку ця умова є обов'язковою, і в іншому випадку наданий документ не матиме ніякої юридичної сили, і якщо загальна сума позики становитиме менше 10 000 рублів, то в такому випадку у громадян буде можливість оформлення усної домовленості про ключові умови надання позики, а також терміни його повернення. Але, незалежно від того, яка сума надається іншій особі у вигляді позики, розписка може бути оформлена за домовленістю обох сторін.
У тексті цього документа вказується повна інформація про позичальника і кредитора, включаючи ПІБ кожного з них, дату народження, паспортну інформацію, а також місце проживання і офіційної реєстрації.
Після цього в обов'язковому порядку вказується те, яка саме сума надається в борг позичальнику і під які відсотки останній повинен буде повернути її кредитору. Якщо сума спочатку вказується в українських гривнях, то тут ніяких складнощів виникнути не може, але якщо ж борг надається в іншій валюті, то в такому випадку рекомендується спочатку вказувати її курс, відповідно до якого буде повертатися заборгованість.
Надалі це допоможе виключити будь-які непорозуміння, які можуть виникнути між сторонами, так як курс долара або євро постійно коливається, і цілком може трапитися така ситуація, що до моменту повернення боргу курс валюти помітно впаде.
призначення
Боргова розписка має масу можливостей для використання з боку кредитора. В першу чергу, вона використовується в якості підтвердження факту передачі будь-яких товарів або ж при позиці грошей.
Другий варіант є найбільш поширений варіант використання розписки. Причина в тому, що процедура оформлення договору кредитування в переважній більшості випадків займає досить велику кількість часу і вимагає наявності у кожної зі сторін знань в юриспруденції або ж додаткові витрати на послуги професійного адвоката.
Розписка ж являє собою максимально зручний і поширений варіант управління наданої сумою грошей. При цьому зазначений документ відрізняється наявністю великої кількості відмінних рис, і зокрема, використовуючи розписку, можна скласти позовну заяву і надалі довести факт наявності у протилежної сторони факту неоплаченої заборгованості.
При наявності прострочення у кредитора є повне право на те, щоб надати складену боргову розписку співробітникам колекторських агентств, які в переважній більшості випадків діють на порядок жорсткіше в порівнянні з банківськими організаціями. Якщо мікрофінансові організації або ж банківські структури часто просто нараховують своїм позичальникам додаткові відсотки, то у приватного кредитора є повне право на те, щоб зажадати дострокового розрахунку в разі ігнорування термінів надання позики, після чого позичальник повинен буде повернути надану йому суму протягом місяця.
Якщо гроші не будуть повернуті, кредитор може подати позовну заяву з вимогою про примусове стягнення необхідної суми.
Головною функцією боргової розписки є підтвердження того факту, що між сторонами було складено угода позики, умови по якому повинні бути виконані кожної зі сторін.
Нормативна база
Ключовий правовою нормою, якою регулюється процедура оформлення боргових розписок, є Федеральний закон №353-ФЗ. В даному документі вказується вся інформація щодо того, яким саме чином повинна проводитися процедура оформлення угоди позики. Зокрема, відповідно до статті 5 цього закону повинна встановлюватися умови кредитування при оформлення споживчих позик, і їх потрібно відрізняти від бізнес-позик.
У розписці також рекомендується в обов'язковому порядку вказувати загальну вартість позики, так як це зазначено в статті 6 зазначеного закону. За допомогою даного пункту обидві сторони від початку зможуть оцінити власні можливості і не потрапити в кабальні умови.
Відповідно до чинного законодавства боргова розписка є інструмент, використання якого зустрічається виключно в цивільних відносинах, у зв'язку з чим ключові положення, які розглядаються при оформленні цього документа, прописані в Цивільному кодексі.
Зокрема, процедура оформлення таких документів розписана в статті 808, в якій йдеться про те, що при оформленні основного кредитного договору розписка може виступати в якості додаткового документа, а також сама вона може виступати і у вигляді окремої юридичної документа.
Вимоги до документу
Є кілька ключових вимог, яким повинна відповідати оформлена боргова розписка, і це:
- обов'язкова наявність вказівки того, де був оформлений даний документ і де відбувається передача коштів;
- наявність повних ПІБ тієї особи, яка бере гроші в борг і яке надає (всю інформацію потрібно вказувати без будь-яких скорочень і в повній відповідності з тією інформацією, яка прописана в цивільних паспортах кожної зі сторін);
- має бути присутня інформація про суму позики, причому вказується точна сума, що передається з рук в руки, в рублях і копійках;
- вказується дата, коли саме була передана зазначена сума коштів;
- в кінці складеного документа має бути присутня підпис позичальника, яка повинна відповідати стандартному формату, а якщо документ надрукований на комп'ютері, позичальнику слід поставити не тільки підпис, але ще і надписати свої ПІБ від руки.
Крім цього, якщо сторони передбачають подібні умови повернення боргу, вони можуть вказати в розписці термін, протягом якого необхідна сума коштів повинна бути повернена кредитору, а також сума відсотків, які будуть накладені на основну суму позики в якості додаткової комісії за використання коштів.
Окремим пунктом також можна прописати всілякі штрафні санкції, які можуть накладатися на платника в тому випадку, якщо він порушить встановлені договором умови.
Стандартна структура боргової розписки виглядає наступним чином:
В принципі будь-яких конкретних правил, які потрібно дотримуватися в процесі оформлення розписки, не існує, і цей документ може складатися в довільній формі. Текст розписки рекомендується оформляти від руки тієї особи, яка є позичальником.
Термін дії
Термін дії цього документа становить три роки з того моменту, який вказаний в документі як остаточний термін повернення заборгованості. Таким чином, якщо після зазначеної дати з позичальника не буде стягнуто заборгованість на протязі трьох років, кредитор втратить можливість стягнути вказану суму в судовому порядку.
Зразок розписки про позику грошей у приватної особи
Щоб не зіткнутися з будь-якими складностями при стягненні наданої суми, рекомендується оформляти розписку виключно вручну, але при цьому краще заздалегідь врахувати той факт, що документ повинен бути повністю оформлений без будь-яких закреслень чи коригувань.
Договір автоматично буде розглядатися як безвідсотковий в тому випадку, якщо його сума не перевищує 5 000 рублів. Точно так же договір прийнято вважати безвідсотковим, якщо відповідно до нього в позику надається якесь майно, а не гроші. Якщо мова йде про безпроцентної передачі грошових коштів, то в такому випадку позичальник має право достроково повернути гроші.
У кредитора є право на те, щоб вимагати від потенційного позичальника надання певного заставного майна, причому дана умова потрібно спочатку прописати в складеному договорі позики. У переважній більшості випадків подібні операції прийнято завіряти у нотаріуса, так як договір надання позики вимагає грамотного складання, і краще, якщо він буде оформлений під наглядом кваліфікованого юриста.
Розповімо в статті. як оформити позику терміново під заставу квартири.