Купівля такого, що використовувалося автомобіля здається вигідною: за ті ж гроші, які просять за новий автомобіль, можна вибрати модель більш престижної марки і в кращій комплектації. Але нерідко і на б / у авто теж бракує фінансів. Відоме рішення в цьому випадку - взяти кредит. Але який? Kolesa.Ru розглядають варіанти.
Для отримання кредиту на покупку уживаного автомобіля можна вибрати одне з двох основних «напрямків»: схему «автокредит» і кредит "на будь-які цілі». І кожен варіант має свої переваги і недоліки.
Пропозиція по схемі «автокредит» виглядає вигідніше «споживчого». При ідентичних вихідних параметрах (наявність рахунку в банку, сума і термін кредитування, обсяг документів, час розгляду заявки), процентна ставка по кредиту «на будь-що» буде вищою ставки за схемою «автокредит». Різниця між ними, в залежності від банку, становить від 3 до 8% річних. І в разі придбання автомобіля ціною навіть в 500 тисяч рублів витрати відрізняються істотно.
До того ж ціни на б / у автомобілі в салонах виявляються вищими за ті, що просять за свої машини «приватники». А адже з ними можна і поторгуватися, і продіагностувати вподобану машину на незалежному автосервісі.
При цьому купити в «автокредит» можливо не будь-який автомобіль - ця схема доступна для вітчизняних і китайських машин віком до 5 років і для іномарок до 10 років, в які входить і термін кредитування.
Таким чином, взяти, скажімо, восьмирічну іномарку або трирічну вітчизняну машину в трирічний кредит не вийде.
Не будемо забувати і про характерні особливості автокредитування. Як і при покупці нового автомобіля, для машини з пробігом банки вимагають страхування по повному КАСКО (тобто включаючи страхування від викрадення), а автомобіль також на весь термін кредитування перебуває в заставі у банку. Останнє означає, що продати його до погашення кредиту власник не зможе.
Відносної новинкою останнього часу стали пропозиції «автокредит без КАСКО» (але автомобіль все одно знаходиться у банку в заставі), однак і процентні ставки по таким схемам виявляються вищими схем «з КАСКО» приблизно на 7-10% при однакових параметрах.
В цілому, ставка по автокредиту на автомобілі з пробігом сильно коливається. Залежно від банку та умов кредитування, ставка може становити від 13,5 до 25,5% річних, а необхідний початковий платіж від 15 до 50% від вартості машини.
Споживчий кредит на будь-які цілі, хоч і має більш високу процентну ставку, але позбавлений всіх перерахованих вище «обмежувачів», властивих автокредиту. Тут ширше можливості вибору автомобіля, немає необхідності купувати повне КАСКО і власник відразу стає власником машини, яку при бажанні може продати коли йому заманеться. Тому, якщо на придбання б / у автомобіля потрібно не вся сума цілком і вже є якісь заощадження, до яких треба додати, наприклад 100-150 тисяч, то взяти цю суму в кредит «на будь-що», очевидно, буде краще і зручніше варіанту автокредиту.
Інше питання, коли мова йде про суму від 300 тисяч рублів і вище. В цьому випадку отримати кредит «на будь-які цілі» (без застави) виявляється куди складніше, ніж автокредит на старий автомобіль (зі страхуванням КАСКО). Перераховуючи на рахунок позичальника суму, якої він може розпоряджатися як завгодно, банки бажають бачити більш грунтовну гарантію його подальшої платоспроможності і «адекватності» - більший підтверджений основний дохід, порука працює дружина, наявність власності і т.д.
Таким чином, одним і тим же «середньостатистичному» молодому офісному працівнику, придивившись автомобіль з пробігом за 500 тисяч рублів в дилерському салоні, цілком може бути дан на нього автокредит, але при цьому в споживчому кредиті на ті ж 500 тисяч рублів «на будь-які цілі »з великою ймовірністю буде відмовлено.
Підведемо підсумок
Якщо на придбання б / у автомобіля вже є якісь заощадження, до яких треба додати, наприклад тисяч 100-150, то взяти цю суму в кредит «на будь-що», очевидно, буде краще і зручніше варіанту автокредиту. Також кредит «на будь-що» виявляється єдиною можливістю для покупки машин «у віці», аварійних і мають вартість менше 300 тисяч рублів.
У той же час, якщо ви хочете придбати в салоні «свіжу» і дорогу стару машину і маєте гроші тільки на перший внесок (до яких потрібно додати ще левову частку всієї суми), то правильним - а іноді і єдино доступним - варіантом стає автокредит.
Особистий економіст, охоронець, інструктор і діагност: тестуємо універсальний автогаджет
Автомобільні сигналізації в їх класичному розумінні поступилися місцем просунутим багатофункціональним системам, що об'єднує в собі потужний охоронний потенціал і «страхову телематику», що дають знижки на КАСКО до 50%, ...
Ми вже говорили про телематичних системах, що стежать за автомобілем і його параметрами. Настав час розповісти про іншої гілки еволюції телематики - додатках, що вимірюють вашу водійську дисципліну. Розбираємося, які ...