Як вирішити ситуацію з проблемним кредитом? Одним із способів є реструктуризація. Часто банки не хочуть налагодити новий графік платежів, а загрожують клієнту зверненням до суду. Якщо справа дійшла до цього, боржник має шанс не тільки зменшити суму заборгованості, але і позбутися від штрафів, пені.
Реструктуризація кредиту через суд
Загрози банку з приводу стягнення повної суми заборгованості через суд не повинні лякати позичальника. Для нього це навпаки - кращий вихід із ситуації. Правда, боржник повинен довести в суді, що він робив кроки для того, щоб домовитися з кредитором про реструктуризацію. Значить, насправді так і повинно бути.
Якщо банк не погоджується прийняти заяву, слід вимагати письмову відмову. Далі потрібно взяти копію документа з печаткою банку, із зазначенням вхідного номера і підписом співробітника банку, який прийняв заяву. Відмова банку в письмовому вигляді і послужить доказом в суді. Вимоги кредитора можуть бути відхилені судом частково або повністю.
До суду також слід вносити нехай навіть символічні платежі за позикою. Така поведінка позичальника говорить про те, що він не відмовляється від кредитних зобов'язань.
Якщо реструктуризацію проводить банк, то він все штрафи компонує в підсумкову суму заборгованості, тобто проводить капіталізацію. У підсумку з боржником укладається новий кредитний договір. Виходить, що клієнт закрив один кредит, а отримав інший, з ще більшою сумою. І в переважній більшості випадків нові умови гірше. Це зовсім не реструктуризація, яка має на увазі зміну умов виплати позики в рамках одного кредитного договору. Адже для цього складається додаткова угода до основного договору. Звичайно, так діють не всі фінансові організації.
Реструктуризація кредиту через суд - приклад
Суд переглядає розмір щомісячних платежів, маючи на увазі тільки фактичні доходи дебітора. Стверджується схема реструктуризації кредиту, відповідно до якої клієнт банку погашає борг протягом 2-3 років.
Особливості реструктуризації боргу в судовому порядку:
- Боржник закриває борги за тим графіком платежів, який призначив суд. Банк більш не має права пред'являти вимоги, які не мають під собою підстав.
- До кінця повного погашення заборгованості зупиняється нарахування відсотків, штрафів.
- Варто перевірити суму, яку банк з вас стягує. Вірогідні ситуації, коли кредитор зараховує до заборгованості страховку по кредиту. нав'язані послуги, які ви не зобов'язані оплачувати.
- Після винесення рішення суду пристави надсилають боржнику поштою відповідну вимогу. Якщо необхідна відстрочка для виконання судового рішення, ви маєте право подати заяву в світовій суд. Вкажіть, що просите розстрочку оплати внесків за позикою.
- Не ігноруйте порядку, що приходять з суду. Не доводьте справу до крайніх заходів: арешту і конфіскації вашого особистого майна. Напишіть заяву, що добровільно згодні на утримання з вашої зарплати певної суми в рахунок погашення боргу.