Зазначені особи повинні підтвердити документально зменшення свого матеріального стану на 30%.
Їм слід надати відповідні офіційні папери про сукупний дохід. отриманому за останні 3 місяці в АІЖК.
В окремих випадках необхідно пред'явити документи, що засвідчують про збільшення виплат за кредитними коштами на 30% і більше.
На отриманні допомоги від держави ми можемо претендувати сім'ї при виникненні певних обставин.
Наприклад, середньодушовий дохід на члена сім'ї зменшується до рівня 2 показників прожиткового мінімуму слідом за внесенням щомісячного платежу.
Зміни порядку погашення заборгованості та режиму обслуговування кредиту, що дозволить позичальнику не накопичувати прострочені заборгованості за основним боргом.
Які тягнуть нарахування пені та штрафів, а поступово розрахуватися за кредитом.
Наприклад, що надходять платежі, в першу чергу, йдуть на погашення простроченого основного боргу, а потім на інші прострочені платежі.
Державна реструктуризація іпотеки
Здебільшого програма реструктуризації іпотеки дозволяє знизити борг по іпотеці до 600 000 рублей.
Безумовно, прийнята державою міра стала гарною підмогою сімейному бюджету російських громадян у важкі часи.
Реструктуризація дозволить їм списати частину боргу або повністю його погасити.
Як правило, одним зі складних питань є погашення іпотечного кредиту, взятого в іноземній валюті.
Ситуація з погашенням в основному створилася зважаючи на зростання курсу валют в два рази.
Держава сприяє позичальникам, у яких розмір платежів зріс більш ніж на 30% по відношенню до часу укладення договору іпотечного кредиту.
Воно полягає у встановленні курсу валюти, який існує на даний момент часу.
Крім вказаного заходу списується частина боргу або знижується на 50% півторарічний розмір платежів.
які банки
В даний час більшість діючих на території країни банків включилося в реалізацію державної програми реструктуризації.
Вони приймають рішення щодо перегляду умов іпотечного кредитування в індивідуальному порядку.
Необхідно зауважити, що в основному банки приймають позитивної рішення, хоча не виключаються випадки відмови в задоволенні вимог позичальника.
Нижче наводиться перелік банків, які активно займаються зазначеним вище питанням.
банк пропонує для своїх клієнтів, що опинилися в скрутному становищі різні варіанти вирішення проблеми. Він надає відстрочку у погашенні боргу, продовжує термін дії договору іпотечного кредиту. Реструктуризація здійснюється за умови документального підтвердження причини, через які клієнт звернувся до нього. При цьому він просить надати довідку про доходи, засвідчення наявності основного місця роботи. Якщо клієнт втратив роботу, то повинен пред'явити в банк довідку про безробіття
Хоум кредит банк
всі умови здійснення реструктуризації обмовляються в індивідуальному порядку з клієнтом, який повинен подати заяву. Здебільшого банк задовольняє прохання клієнта, якщо він раніше справно погашав борг
процедура реструктуризації банком здійснюється шляхом збільшення терміну погашення кредитних коштів, надання відстрочки по виплатах на певний час
За клієнтом зберігається право вибору способу здійснення процедури. Нові умови договору іпотечного кредиту обумовлюються в індивідуальному порядку.
Хоча не всі банки йдуть на проведення реструктуризації, громадянам слід звернутися в банк, де вони отримали кредитні кошти.
Як правило, багато банків ставляться до своїх клієнтів лояльно, тому у них є можливість врегулювати питання про погашення кредитних коштів.
існуючі види
Згідно нормам програми реструктуризації процентна ставка по іпотечному кредиту в рублевому еквіваленті залишається незмінною.
Що стосується валютної іпотеки, то процентна ставка в річному розрізі після здійснення процедури не повинна перевищити 12%.
Процедура здійснюється на безкоштовній основі, що дозволяє клієнтові не потрапити в ще більшу скруту.
Банк-кредитор позбавлений права в односторонньому порядку скоротити термін погашення кредитних коштів.
збільшення терміну
Найбільш поширеним видом процедури є пролонгація іпотечного кредиту.
Суть якої виражена в продовженні терміну з виплати боргу за рахунок зменшення розміру щомісячного платежу.
Клієнт може вибрати один з її видів в залежності від конкретних обставин:
Зміна графіка внесення платежів
за умови повного погашення кредитних коштів у встановлений договором термін. При цьому платежі переносяться на більш пізні терміни
Зміна терміну погашення кредитних коштів
фактично змінюється встановлена дата повернення кредитних коштів з її продовженням на деякий проміжок часу
При пролонгації сукупна сума платежів по іпотечному кредитуванню значно зростає в порівнянні із загальною сумою, яка була до проведення процедури.
Зазначений вид реструктуризації швидше вигідна банку, ніж клієнту.
Він в кінцевому підсумку заплатити велику суму, ніж передбачалася раніше.
рефінансування
За своєю сутністю рефінансування іпотечного кредиту є укладенням нового договору.
Він полягає на суму, яка залишилася після погашення певної частини кредитних коштів, тобто суму відповідну фактичного боргу.
При цьому для клієнта банком створюються більш комфортні умови, що впливають на погашення іпотеки.
Наприклад, можливе збільшення терміну іпотечного кредитування, зменшення розміру процентної ставки.
Скасування пені і штрафів
Кожен випадок прострочених платежів строго індивідуальний. Здебільшого позичальник залучається до міри впливу, якщо він з якоїсь причини не сплатив своєчасно в банк платіж за кредитними коштами.
Банк накладає штрафну санкцію або нараховує пені за несплату боргу, виходячи з умов договору іпотечного кредиту.
За своєю суттю штрафна санкція є разова міра покарання, яку банк може застосувати тільки один раз.
Але він має право накладати штраф за кожне прострочення. Якщо позичальник постійно порушує умови здійснення виплат, то в кінцевому підсумку у нього може накопичитися пристойна сума, яка стане «непідйомною» для нього.
По суті «пені» є таким собі процентним нарахуванням, яке встановлюється на прострочену суму.
Потрібно звернути увагу, що пені нараховуються не на всю суму кредитних коштів, а на суму щомісячного платежу.
Пільговий період
Дана норма передбачає використання певного пільгового періоду, званого кредитними канікулами.
Їх суть полягає в відстрочку, яка надається в залежності від бажання клієнта на 3-12 місяців.
За вказаний період часу не здійснюється сплата процентних нарахувань, супутніх платежів.
Але позичальник зобов'язаний погашати основну частину кредитних коштів, які носять назву «тіло» іпотечного кредиту. Причому він повинен погашати її щомісяця.
Застосування такого роду реструктуризації дозволяє знизити розмір переплати, тому вважається найбільш вигідним для позичальника способом.
При цьому способі можливо процентні нарахування проводяться на фактичний розмір кредитних коштів.
Вкрай рідко зустрічаються випадки, коли позичальникові надається право взагалі не здійснювати погашення боргу.
зміна валюти
Як правило, переклад іпотечного кредиту з іноземної валюти на рублеву валюту пов'язаний зі збільшенням зобов'язань за кредитними коштами.
Варіант передбачає значне збільшення навантаження по боргах, внаслідок коливання зростання курсу валют на фондовому ринку.
процес оформлення
Щоб стати учасником програми позичальник повинен подати позовну заяву про реструктуризацію іпотеки зразок, якого розміщений для ознайомлення на офіційному сайті АІЖК.
Захід дозволить йому отримати державну допомогу з метою часткового погашення боргу.
- значно знизився рівень одержуваного доходу;
- збільшення в рази витрат для покриття іпотечного кредиту;
- відсутність грошових коштів, цінних паперів або активів, що дозволяють здійснювати погашення боргу за кредитними коштами протягом року.
Позичальнику слід звернутися у відділення банку-кредитора з офіційним запитом про реструктуризацію іпотечного кредиту.
До нього для розгляду банком потрібно докласти ряд документів, перелік яких встановлюється банком самостійно.