«Рефінансування» відносять і до банківських кредитів, і до мікропозик.
Кредит, позика припускають взяття грошових коштів у банку, приватної особи або фірми з наступним поверненням, часто з відсотками у вигляді «нагороди» кредитору.
Навіщо переглядати кредит
При підписанні договору позики уточнюються точні терміни погашення і сума, яку повинен буде повернути позичальник. При цьому прострочення платежу з якої-небудь причини можуть призвести до нарахування штрафів і інших проблем аж до судового розгляду.
Щоб цього не сталося, багато позичальників вважають за краще рефінансувати позики. Рефінансування означає взяття нового кредиту для погашення старого, при цьому новий кредит береться на інших умовах: на більш тривалий термін або під менші відсотки.
При цьому позичальник не отримує грошей: вони відразу ж відправляються на рахунок першого кредитора, минаючи руки позичальника. До переваг рефінансування відносяться:
- Можливість вибрати іншу компанію з більш вигідними умовами, витративши трохи більше часу на її пошуки, так як часто трапляється, що вибір мікрофінансової організації відбувається спонтанно.
- Пошук відповідних пропозицій здійснюється через інтернет, отримати схвалення або відмову можна вже через кілька хвилин.
- Відсутність необхідності збирати великий пакет документів: як і у випадку з першим позикою, потрібно тільки паспорт.
- Можливість проведення рефінансування з поганою кредитною історією або з неофіційним джерелом доходів: мікрофінансові організації не вимагають підтвердження зарплат.
Важливо відзначити, що основною перевагою рефінансування є можливість отримати «передишку», не віддаючи більшу частину доходу і не псуючи кредитну історію.
деякі недоліки
- Можна вибрати банк з меншою процентною ставкою, але додаткові витрати і тривалість виплат можуть звести різницю на «ні».
- Можна зменшити щомісячні виплати, але зазвичай це відбувається за рахунок збільшення термінів та розміру відсотків.
- Можна вибрати більш підходящі умови кредитування, але не врахувати комісії та інші додаткові витрати.
Варто відзначити, що рефінансування мікропозик проходить досить рідко. Це пов'язано з невеликими сумами і термінами в 1-3 місяці, а також з не найкращою репутацією позичальників, що користуються послугами таких кредиторів.
Важливо знати: крім рефінансування можна провести реструктуризацію боргу: перше являє собою перехід від одного кредитора до іншого, а друге - зміна умов кредитування в даній організації.
Через те, що мікропозик видається практично всім бажаючим, а фірма не перевіряє кредитоспроможність звернувся, при рефінансуванні умови можуть виявитися набагато жорсткіше.
Як проходить процедура
Якщо немає, можна починати пошуки нового кредитора. Рекомендується звернути увагу на всі умови позики: розміри, штрафи, пені за прострочення, терміни погашення і т.д. Якщо обрані кращі умови наявних, слід звернутися в організацію і передати їм документи на розгляд.
Процедура рефінансування мікропозик проходить так само, як і отримання кредиту:
- При зверненні необхідно мати паспорт з українською пропискою і відповідний вік, а також заповнити анкету.
- Згода або відмова можна отримати протягом години: на відміну від банків, мікрофінансові організації перевіряють тільки «чистоту» кредитної історії, не займаючись тривалими розслідуваннями.
- Отримати гроші можна особисто в руки, на карту або електронний гаманець, але найчастіше їх перераховують безпосередньо першому кредитору.
- Після цього позичальник стає клієнтом другого кредитора і повинен вже йому.
Корисно знати: провести рефінансування можна і в банку, переоформивши мікропозик на кредит, але банки рідко йдуть на подібне через сумнівну репутацію позичальників і відсутності перевірок.
Рефінансування мікропозик дозволяє уникнути ряду проблем, здатних зіпсувати кредитну історію позичальника. Вибравши більш щадні умови або відсунувши виплату, він може позбутися додаткових штрафних відсотків.
Дуже складно зараз не потрапляти на шахраїв. Стільки розвелося любителів на грошах заробити гроші. Особливо це стосується мікропозик. Коли потрібні гроші тут і зараз. А щоб знайти хороших і перевірених, то потрібно дуже сильно постаратися.