Білоруси активно освоюють преміальне обслуговування. Розвиток напряму стимулюють підвищені вимоги до сервісу, персональний підхід до вирішення фінансових завдань і пошук нових можливостей збільшення капіталу.
Начальник відділу розвитку преміального обслуговування та інвестиційних продуктів Приорбанк Олег Леонтьєв розповів про те, як працюють із заможними клієнтами і як можна примножити заощадження в Білорусі без депозитів.
«Преміальні клієнти тяжіють до інновацій»
- Довгий час про банках думали в розрізі кредитів і депозитів. Тепер же реалії інші. Що являє собою преміальне обслуговування і на кого воно розраховане?
Можливостями Private Banking користуються ті, хто вже створив досить великий розмір особистих активів і має потребу в інструментах по їх управлінню. І мова тут не тільки про банківське обслуговування. Крім них, банки надають безліч непрофільних сервісів, таких як податкове планування, юридичний супровід угод з особистими активами в країні проживання і за кордоном, комплексні рішення з придбання комерційної і житлової нерухомості.
Premium Banking орієнтований на людей, які нарощують активи, формують власний капітал. Вони активно користуються банківськими послугами, цінують професійні консультації та індивідуальний підхід при плануванні особистих фінансів. При цьому їх фінансові можливості та потреби виходять за рамки стандартного банківського обслуговування.
- В Європі преміальне обслуговування існує десятиліттями. А коли воно з'явилося в Білорусі?
- Перш за все, обслуговування в спеціальних залах, максимально комфортних і обладнаних усім необхідним. Наприклад, у Приорбанк їх 12 в Білорусі. З преміальними клієнтами працюють менеджери з досвідом фінансового консультування. Як правило, вони проходять додаткову підготовку: зокрема, в Приорбанк кожен фахівець, який працює з заможним клієнтом, повинен закінчити спеціальну програму Raiffeisen Bank International.
Крім того, це відкриває доступ до ексклюзивних продуктів і послуг банків: індивідуальному довірчому управлінню, платіжними картками найвищого рівня, збільшеним сум кредитування та консьєрж-сервісу. Також преміальні клієнти можуть вільно потрапити в VIP-зали аеропортів (Priority Pass) і отримувати знижки в різних об'єктах торгівлі.
«Люди спілкуються з банком так, як їм зручно»
- Як вибрати банк дляPremiumBanking? На що в першу чергу прийнято звертати увагу?
- Серед основних факторів - надійність, репутація, високий рівень довіри до банку, можливість встановити партнерські відносини. Все це грає велику роль при виборі банку для преміального обслуговування.
- На яких умовах можна отримати преміальне обслуговування? І які обмеження?
- Кожен банк самостійно визначає критерії, яким відповідає клієнт преміального сегмента. Але важливо, щоб вони були відкритими і чесними. Для преміальних клієнтів Приорбанк критерії такі: середньомісячна сума регулярних зарахувань на поточні рахунки за останні 6 місяців повинна бути не менше 1 000 євро в еквіваленті. Або ж середньоденні залишки на поточних і депозитних рахунках за останні 6 місяців повинні становити не менше 30 000 євро в еквіваленті.
- Хто найчастіше звертається за послугами преміального обслуговування? Намалюйте портрет середньостатистичного клієнта.
- Преміальна облуживание вибирають ті люди, для яких характерний стабільно високий дохід. Вони цінують статус індивідуального обслуговування і привілеї. Преміальні клієнти вже сформували активи, що приносять дохід, або хочуть це зробити за допомогою банку.
- Як налагоджено взаємодію між банком і преміальним клієнтом?
- Чи комфортно і ефективно - в цьому суть преміального обслуговування. За кожним клієнтом закріплюється персональний менеджер, який допомагає вирішувати фінансові питання в найкоротші терміни. І намагається для цього підібрати найбільш ефективний спосіб з урахуванням цілей і очікувань клієнта. По суті, клієнт взаємодіє з експертом в сфері фінансів, який завжди готовий надати підтримку.
«На акціяхAmazonіFacebookможно було« вирости »в 4,5 рази»
- Яким чином банк забезпечує конфіденційність роботи із заможними клієнтами?
- Комфорт, надійність, підтримка - усе це, звичайно, добре. Але як можна примножити заощадження з помощьюPremiumBanking?
- Серед інструментів примноження особистих заощаджень - депозити, цінні папери, продукти накопичувального страхування життя і додаткової пенсії. Вибрати стратегію інвестування, в тому числі конкретні інструменти, допомагає персональний менеджер індивідуально в залежності від цілей, пріоритетів, очікуваного рівня прибутковості і рівня ризику.
- Зараз все частіше доводиться чути про те, що процентні ставки по вкладах знижуються, а ті ж «айтішники» знайшли більш привабливі кошти вкладення власних коштів ...
- Дійсно, депозит зараз перетворився з інструмента примноження капіталу в спосіб його збереження. Ставки за депозитом істотно знизилися і навіть можуть не покрити інфляцію по долару або євро. Тому банки розробляють для клієнтів індивідуальну інвестиційну стратегію. Вона залежить від цілей і пріоритетів клієнта, очікуваного рівня прибутковості і бажаного рівня ризику.
Залежно від ставлення до ризику і горизонту інвестування можна звернутися як до консервативних інструментів - облігацій, страхування життя і додаткової пенсії, так і динамічним - акціям інших компаній, паях фондів і т.д.
Виходячи з того, що заощадження як мінімум повинні приносити дохід вище інфляції, їх потрібно розміщувати в інструменти, які можуть дати такий дохід. Наприклад, в акції, облігації або паї фондів. А ось банківський депозит краще використовувати виключно як «місце» для створення резервного фонду і зберігання грошових коштів, які можуть знадобитися протягом року.
Для клієнтів, які накопичили капітал, цікаві вкладення в акції компаній, в тому числі іноземних. Ці інвестиції можуть приносити хороший дохід. Наприклад, вартість акцій компаній Amazon і Facebook за п'ять років збільшилася більш ніж в 4,5 рази. Однак ринок акцій ризикований і існує ймовірність втрати частини вкладених коштів.
Купівлею акцій іноземних компаній цікавляться не тільки «айтішники», а й інші активні клієнти, що володіють певними заощадженнями. У той же час мінімальна сума інвестицій в акції іноземних компаній становить 50 тис. Євро або доларів.
З інструментів з меншим «вхідним бар'єром» можна виділити продукти накопичувального страхування, які, зокрема, пропонує дочірня компанія Приорбанк - ПріорЛайф. Їх перевага ще й у тому, що вони забезпечують страховий захист.
- Яким, за вашими прогнозами, буде подальший розвиток сфериPremiumBanking в Білорусі?
- Сегмент преміальних клієнтів в Білорусі продовжить рости, потенціал для цього є. Отже, буде активно розвиватися і преміальне банківське обслуговування. При цьому багато перспективи пов'язані з активним застосуванням нових технологій дистанційного банківського обслуговування. Ще один напрямок - розширення інвестиційних можливостей білорусів. Це приверне більший інтерес білорусів до комплексного фінансового планування і управління особистими активами за допомогою банку.