Оформляємо правильно кредит на житло. Всі нюанси цієї нелегкої процедури.
Найгострішою проблемою на пострадянському просторі є відсутність власного житла. Придбати житло, сплативши всю його вартість відразу, може далеко не кожна сім'я, особливо молода. Саме молоді сім'ї страждають через брак власних квадратних метрів, з'їхавши жити від батьків. Наявність дитини в сім'ї має на увазі додаткові витрати, тому придбання житла для сімей - це випробування. Саме для таких випадків була придумана система розрахунку за житло - кредит.
Прочитавши цей абзац, ви зрозуміли, що накопичити на нове житло практично не реально при сучасних ринкових умовах. Навіть з огляду на ті пільгові умови, якими держава допомагає молодим сім'ям, ця проблема складно вирішити. Та й отримати якісь пільги може не кожна сім'я.
І так, що ж таке кредит?
Багато сучасні банки надають послуги кредитування. Умови відповідно різні. У багатьох росіян побутує думка, що куплена квартира в кредит - це не вигідне вкладення, марнотратне. Однак якщо підійти до вирішення цього питання ґрунтовно, це вам допоможе придбати квартиру на вигідних умовах, не маючи повної суми грошей для квартири. Без спеціальних знань правильно оформити кредит і не бути обдуреним, не просто.
Вибір правильного банку, який надає послуги кредитування.
Незаперечними плюсами кредиту на житло, є такі моменти:
- ви переходите в повне володіння квартирою після проведення всієї операції оформлення кредиту,
- ви будете бути власником житла,
- також це в жодному роді інвестиції в нерухомість, при відсутності грошей на житло, ви можете його придбати - це найголовніший плюс всієї суті кредитування.
Однак треба розуміти, що при цьому вам необхідно буде розплачуватися з банком протягом обумовленого терміну, буде встановлено розмір виплати щомісяця, і порушувати даний договір - підсудна справа. Після того, як вам будуть ретельно зважені плюси і мінуси, права і обов'язки кредитування нерухомості, і якщо позитивні сторони переважать, то вам варто вдатися до даної процедури придбання житла.
І так, якому банку віддати перевагу, адже на ринку банківських послуг дуже багато різних представників. В першу чергу вам варто звернути увагу на те, який термін банк уже надає цю послугу. У незалежних джерелах на просторах інтернету можна ознайомитися з відгуками клієнтів того чи іншого банку, в тому числі і з питань кредитування нерухомості. Таким чином, ви можете скласти точну картину репутації банку. Ознайомтеся з сайтом банку, можливо, ви знайдете там форум, на якому ведуться обговорення роботи банку.
Крім терміну роботи банку на ринку кредитування і його репутації, є ще більш важливий момент - умови угоди. Більшість людей дивляться на них в першу чергу. В рамках даної статті ми не будемо перераховувати їх, тому що вони часто змінюються, та й кількість банків велике ... проте це можна легко зробити самому, ознайомившись з відповідним розділом на сайті, або ж відвідавши місцеве відділення банку.
Вибір підходящої програми для іпотечного кредитування.
На сьогоднішній день на ринку іпотечного кредитування працюють десятки банків, в минулому пункті ми розібрали це питання. У цій частині статті розберемо те, як же варто вибирати іпотечну програму кредитування. Нагадаємо, кожен банк надає свої умови, але перше на що вам слід звернути увагу, це на відсоток виплат за використання даного виду кредитування. Кожен банк для розрахунку формули бере суму грошей, необхідну для придбання тієї чи іншої нерухомості, примножує на відсоток стягується за послуги банку. Саме розмір даного відсотка - це і буде основним важливим елементом для вас.
В ході проведення оформлення кредиту, банк розраховує графік погашення боргу. У ньому буде обговорена сума, яку ви зобов'язуєтеся виплачувати щомісяця і термін протягом, якого ви зобов'язані, будете погасити кредит. Поглянувши на наданий графік, ви зможете «прикинути» суму переплати банку за використання іпотечного кредиту. Без точного розрахунку, глянувши на відсоток, вам буде складно визначити її. Крім відсотків, можливі і переплати за різні комісії, втім, це все обговорюється в договорі.
Так як вартість нерухомості в Російській Федерації достатня висока, а рівень середніх зарплат низький, то термін іпотечного кредитування розраховується в середньому від 10 до 30 років (можливі різні варіації). Тому вам необхідно чітко зіставити дані витрати до своїх можливостей, тоді іпотечний кредит не стане обтяжливим.
Ознайомтеся з системами погашення іпотеки. Їх існує кілька видів, ознайомитися з ними докладніше можна у відділенні банку. На що ж слід звернути увагу при спілкуванні з банківським агентом?
- чи будуть включатися в суму кредиту ті витрати, які пов'язані з його оформленням
- можливо, вам виплатити кредит достроково, які нюанси є в цьому випадку
- способи і правила нарахування відсотків на іпотечний кредит
- варіанти погашення іпотеки
- при страхуванні житла, чи є у вас можливість вибрати агента або ж банк бере це на себе
- рівномірно розподілені виплати за графіком на весь період погашення кредиту, якщо немає, то за якою системою йде розподіл.
Це тільки базові питання, які варто обговорити при складанні договору.
Вибір житла.
Кожен банк, пропонуючи послуги кредитування, висуває свої умови при виборі нерухомості, на яку розрахований іпотечний кредит. Обов'язково ознайомтеся з ними і відповідно до всіх пунктами вибирайте житло. Але першорядне значення в справі відіграє ваші уподобання, так як жити в квартирі будете ви. Пошук квартири також скрутний процес, проте, його вам допоможе провести будь-який ріелторське агентство. Вартість подібних послуг варіюється приблизно в районі 5 відсотків від суми нерухомості.
Документи, необхідні для оформлення іпотечного кредиту.
Повний список документів, які потрібні для використання даного виду банківських послуг, ви можете отримати, або на сайті банку, або в його відділенні. Але в будь-якому випадку, цей список залежить від конкретних умов іпотечного кредитування, суми угоди і так далі. Для фізичних осіб це стандартний набір документів:
- копія всіх сторінок паспорта,
- необхідно зробити копію ІПН, для підтвердження особи,
- вам потрібно додатковий документ, що засвідчує особистість, наприклад водійські права, військовий квиток, дипломи і т.д.
Список необхідний для приватних підприємців відрізняється, зверніть увагу на нього: також слід надати копію паспорта та ІПН, копії документів з податкової, копію свідоцтва реєстрації ПП, за останній звітний період необхідно надати декларацію і копію патенту, який дозволяє займатися приватною підприємницькою діяльністю.
Не варто забувати, що в процесі іпотечного кредитування, ви стаєте власником нерухомості, отже, вам необхідно буде зібрати і оформити весь пакет документів, що дають право володіти власністю. До них відносяться: всі правовстановлюючі документи, копії паспорта оформлювача іпотеки, зібрані довідки з ЖЕКу та інших інстанцій і т.д.
Після ознайомлення з усіма нюансами договору, якщо вже є нерухомість, що підходить під банківські умови іпотечного кредитування, вам слід направити кредитну заявку. Зібравши всі пакети необхідних документів, вам слід відправитися в відділення обраного банку і заповнити спеціальну форму-заявку. Після подачі заповненої форми і пакету документів, банк протягом двох тижнів (в середньому) буде розглядати вашу заявку. Після винесення рішення, вам або дадуть згоду на видачу іпотечного кредиту, або відмовлять, назвавши причину. У разі настання другого варіанту - не впадайте у відчай. Ви завжди можете подати заявку повторно, виконавши всі умови банку, або ж взагалі звернутися в інший банк.
Після того, як банк «дав добро» на видачу іпотеки, вам необхідно оцінити обране житло, а точніше його вартість. Дана угода - ризиковане заняття для банку, в разі чого, він може понести збитки, тому при порушенні оплати за кредит, банк має право виставити куплену квартиру на продаж (все це більш детально розбирається в договорі). Уточніть у банку, чи маєте ви право самостійно вибрати оціночну компанію або ж банк надасть свого представника.
Після оцінки, нерухомість, як правило, страхується. Крім самої нерухомості, так само в обов'язковому порядку можуть зажадати страхування життя і здоров'я оформлювача іпотеки. Швидше за все, банк вам не дасть права вибрати страхову компанію, так як в більшості випадків він співпрацює з уже акредитованими страховими агентами.
Після звірки всіх документів, оцінки нерухомості, страхування і іншими процедурами, банк видає гроші. Але для того щоб отримати їх на руки, вам необхідно підписати договір з іпотечного страхування нерухомості. Обов'язково ознайомтеся з усіма пунктами, якщо щось не зрозуміло - уточнюйте. Також можна залучити сторонніх нотаріусів для більш безпечного проведення операції. Після оформлення договору по іпотечному кредиту, вам так само в банку потрібно буде оформити договір купівлі-продажу обраної нерухомості.
Після проведення всіх операцій, з документів у вас залишаться: банківський іпотечний договір, договір купівлі-продажу, а також страховка на нерухомість і ваше здоров'я (це опціонально).
Бажаємо успіху в цій непростій, але вкрай корисній справі!
При використанні цієї статті обов'язково використовуйте пряме посилання на сайт rucountry.ru
Матеріали по темі
Бабушкінський район (СВАО) - один з найсприятливіших з точки зору екології та благоустрою спальних районів столиці. Крім того, експерти сходяться на думці, що ринок нерухомості тут дуже збалансований, а пропозиція в новобудовах відрізняє оптимальне співвідношення ціни і якості. Один з помітних житлових проектів представляє в цьому районі Москви інвестиційно-будівельна компанія «Желдорипотека». Йдеться про будинок на вулиці Комінтерну (володіння 10). Його введення в експлуатацію заплановано вже в цьому кварталі, і на що залишився в продажу пул квартир діють спеціальні умови покупки від забудовника.
Купівля квартири з переуступки - це покупка житла в будинку, що будується, тобто право власності ще належить забудовнику. В цьому немає нічого не звичайного, такі угоди відбуваються кожен день. Отже, якою є процедура проведення такої угоди і з чим доведеться зіткнутися?
Кожен житель країни знає, що ринок нерухомості зазнає величезні зміни. Справа в тому, що вже через кілька років готові споруди продаватимуть виключно за безготівковим розрахунком. З цього випливає, що багато спекулянтів постараються повернутися до давно забутим «сірими» схемами.
З початку року багато іпотечні банки в Росії анонсували зміна умов житлового кредитування. Конкуренція змушує учасників ринку зменшувати початковий внесок, скасовувати комісію за видачу кредиту і знижувати ставки.
Податкові відрахування при покупці квартири. Коли цей відрахування покладено, коли немає. Умови отримання податкового вирахування.
Купити квартиру в Москві або Санкт-Петербурзі завдання не з простих. Основні дії для самостійної покупки квартири.
Я постараюся максимально докладно розповісти про основні принципи покупки квартири.
Купівля квартири в сучасних умовах - досить проблемне захід. Росіяни всіляко намагаються знизити вартість житла, або оформляють іпотечні договори з банками. У даній статті ми поговоримо про такий варіант придбання квартири, як участь в пайовому будівництві.
Власний заміський будинок - мрія багатьох людей, що проживають в місті. Ми підготували статтю, що відповідає на питання, як же придбати заміський будинок?
Як розрахувати фінансові можливості для участі в іпотечному кредитуванні?
