Формула розрахунку повної вартості кредиту
Відповідно до Вказівкою Центрального Банку Російської Федерації «Про порядок розрахунку та доведення до позичальника - фізичної особи повної вартості кредиту»,
повна вартість кредиту визначається у відсотках річних за формулою:
де:
di - дата i-го грошового потоку (платежу);
d0 - дата початкового грошового потоку (платежу) (збігається з датою перерахування грошових коштів позичальнику);
n - кількість грошових потоків (платежів);
ДПi - сума i-го грошового потоку (платежу) за кредитним договором. Різноспрямовані грошові потоки (платежі) (приплив і відтік грошових коштів) включаються до розрахунку з протилежними математичними знаками, а саме: надання позичальнику кредиту на дату його видачі включається в розрахунок зі знаком "мінус", повернення позичальником кредиту, сплата відсотків по кредиту включаються в розрахунок зі знаком "плюс".
ПСК - повна вартість кредиту, в% річних.
При визначенні повної вартості кредиту всі збори (комісії), що передують даті перерахування грошових коштів позичальнику (наприклад, за розгляд заявки по кредиту), включаються до складу платежів, здійснюваних позичальником на дату початкового грошового потоку (платежу) (d0).
У розрахунок повної вартості кредиту включаються:
Платежі позичальника за кредитним договором, пов'язані з укладенням та виконанням кредитного договору, розміри і терміни сплати яких відомі на момент укладення кредитного договору, в тому числі:
- - з погашення основної суми боргу по кредиту,
- по сплаті відсотків за кредитом,
- збори (комісії) за розгляд заявки по кредиту (оформлення кредитного договору),
- комісії за видачу кредиту,
- комісія за відкриття, ведення (обслуговування) рахунків позичальника (якщо їх відкриття і ведення обумовлено укладанням кредитного договору),
- комісії за розрахункове та операційне обслуговування,
- комісії за випуск і річне обслуговування кредитних і розрахункових (дебетових) карток (далі - банківські карти);
Платежі позичальника на користь третіх осіб, якщо обов'язок позичальника за такими платежами випливає з умов кредитного договору, в якому визначені такі треті особи (наприклад, страхові компанії, нотаріальні контори, нотаріуси). До зазначених платежів відносяться платежі за оцінкою переданого в заставу майна (наприклад, квартири), платежі по страхуванню життя позичальника, відповідальності позичальника, предмета застави (наприклад, квартири, транспортного засобу) та інші платежі.
Якщо умовами кредитного договору визначено конкретне третя особа, для розрахунку повної вартості кредиту використовуються тарифи цієї особи. Тарифи, що використовуються для розрахунку повної вартості кредиту, можуть не враховувати індивідуальних особливостей позичальника (наприклад, його вік або стаж водіння) і предмета застави (наприклад, виробника, модель або рік випуску транспортного засобу). Якщо кредитна організація не враховує такі особливості, позичальник повинен бути проінформований про це. У разі, якщо при розрахунку повної вартості кредиту платежі на користь третіх осіб не можуть бути однозначно визначені на весь термін кредитування, в розрахунок повної вартості кредиту включаються платежі на користь третіх осіб за весь термін кредитування виходячи з тарифів, визначених на день розрахунку повної вартості кредиту .
У разі, якщо кредитним договором визначено два третіх особи або більше, розрахунок повної вартості кредиту може здійснюватися з використанням тарифів будь-якого з них із зазначенням інформації про особу, тарифи якого були використані для включення в розрахунок повної вартості кредиту, а також інформації про те, що в разі звернення позичальника до послуг іншої особи розмір повної вартості кредиту може відрізнятися від розрахункового.
Платежі позичальника зі страхування предмета застави включаються до розрахунку повної вартості кредиту в сумі, пропорційній частині вартості товару (послуги), оплачуваної за рахунок кредиту, а також співвідношенню терміну кредитування і терміну страхування, якщо термін кредитування менше терміну страхування.
У розрахунок повної вартості кредиту не включаються:
- платежі позичальника, обов'язок здійснення яких позичальником випливає не з кредитного договору, а з вимог закону (наприклад, при укладенні договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів);
- платежі, пов'язані з недотриманням позичальником умов кредитного договору;
- передбачені кредитним договором платежі позичальника з обслуговування кредиту, величина і (або) терміни сплати яких залежать від рішення позичальника і (або) варіанти його поведінки, в тому числі:
- комісія за часткове (повне) дострокове погашення кредиту,
- комісія за отримання (погашення) кредиту готівкою (за касове обслуговування), в тому числі з використанням банкоматів,
- неустойка у вигляді штрафу або пені, в тому числі за перевищення ліміту овердрафту, встановленого позичальникові,
- плата за надання інформації про стан заборгованості.
- За банківськими картками в розрахунок повної вартості кредиту не включаються: комісії за здійснення операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку (валюти наданого кредиту); комісії за призупинення операцій по банківській карті; комісії за зарахування іншими кредитними організаціями грошових коштів на банківську карту.
У разі, якщо кредитний договір передбачає різні розміри платежів позичальника за кредитом залежно від рішення позичальника, розрахунок повної вартості кредиту проводиться виходячи з максимально можливих суми кредиту (ліміту овердрафту) та терміну кредитування (терміну дії банківської картки), рівномірних платежів за кредитним договором ( повернення основної суми боргу по кредиту, сплата відсотків по кредиту та інші платежі, визначені умовами кредитного договору). У разі, якщо кредитним договором передбачений мінімальний щомісячний (регулярний) платіж, розрахунок повної вартості кредиту проводиться виходячи з даної умови.
Інформація про повну вартість кредиту, перелік і розміри платежів, включених і не включених в розрахунок повної вартості кредиту, а також перелік платежів на користь не визначених в кредитному договорі третіх осіб доводяться кредитною організацією до позичальника в складі кредитного договору.
Графік погашення повної суми, що підлягає виплаті позичальником, може бути доведений до позичальника в якості додатку до кредитного договору (додаткової угоди до кредитного договору).
При зміні умов кредитного договору, що тягнуть за собою зміну повної вартості кредиту, нове (уточнене) значення повної вартості кредиту визначається з урахуванням платежів, вироблених з початку терміну дії кредитного договору. Спосіб і форма доведення до позичальника інформації про новий (уточненому) значенні повної вартості кредиту можуть встановлюватися в кредитному договорі, в тому числі для випадку, коли передбачається можливість зміни умов кредитного договору кредитної організацією в односторонньому порядку.
Кредитна організація зобов'язана доводити до позичальника інформацію про повну вартість кредиту до укладення кредитного договору і до зміни умов кредитного договору, що тягнуть за собою зміну повної вартості кредиту, відповідно до пункту 5 цього Вказівки. Дана інформація може доводитися до позичальника в проекті кредитного договору (додаткової угоди), в документах, що направляються сторонами одна одній в процесі укладення кредитного договору (додаткової угоди), іншими способами, що дозволяють підтвердити факт ознайомлення позичальника з зазначеною інформацією та передбачають наявність дати і підпису позичальника .
Кредитний калькулятор Добрий день # 33; Встановили на сайт крипт. Сама форма заповнення чорного кольору, єдино, що при введенні в полях значення текст був такого ж кольору що й саме вікно і візуально не відображався, виправили, все працювало, все було супер # 33; Потім в один "прекрасний день" через може місяці 2, форма введення змінила колір і стала все різнобарвним, негарним, погано читаються. Шановні адміністратори, розробники даного скрипта, допоможіть виправити ситуацію, як повернути все як було? Хочу назад.