Як витягнути гроші з банку, що лопнув? Єдиний легальний спосіб малоефективний, тому клієнти йдуть на усілякі хитрощі
Сенс операції простий. Згідно із законом після визнання банку банкрутом приватні вкладники стають кредиторами першої черги і отримують пріоритетне право на повернення своїх грошей. Тільки після того як конкурсний керуючий розплатиться з ними, настає черга кредиторів другої та третьої черги. Вкладники Промексімбанка, включаючи охоронців ВІП-банку, отримали від конкурсного керуючого близько 40% своїх коштів. Якби ВІП-банк зберіг гроші на своєму коррахунку, то став би кредитором третьої черги і до сих пір чекав би повернення грошей.
Вас також може зацікавити
Багато фірм тримають гроші в невеликих маловідомих банках. Чим обумовлений вибір? Підприємцям важливо, що такі банки часто пропонують велику прибутковість по депозиту і більш вигідні умови по розрахунково-касовому обслуговуванню. У невеликих банках можна вести справи безпосередньо через їх власників - це істотно прискорює процес. Що гріха таїти: такі банки можуть закрити очі на сумнівні з точки зору боротьби з відмиванням грошей операції клієнтів, а іноді і просто допомагають з переведенням коштів у готівку. Нерідко співпраця будується на принципі «ти - мені, я - тобі». Деякі страхові компанії розміщують частину резервів у банках в обмін на можливість застрахувати автопарк, будівля банку і т. Д. За словами першого заступника гендиректора страхової компанії «МАКС» Володимира Когтева, невеликий банк може зробити «хорошу пропозицію за взаємною бізнесу».
Чи можна врятувати гроші своєї компанії, якщо у банку почалися проблеми? Якщо організація зупиняє платежі, витягнути з неї кошти дуже складно. Коли банк йде на дно, кожен потерпілий намагається врятувати себе і забуває про інших. Починається гра без правил. Менеджери всіх рівнів і власники банку виводять активи будь-якими способами, не соромлячись знищувати документи і виправляти їх заднім числом.
Переказ коштів на рахунки фізосіб, використаний ВІП-банком, - один з найбільш безневинних способів витягнути гроші. «Буває, що рівно за день до відкликання ліцензії в банк приходить якийсь громадянин і відкриває шість рахунків, - розповідає конкурсний керуючий« Діалог-Оптима »Андрій Сергєєв. - Іноді на такі рахунки надходить 10-20 млн рублів ». «Хто розумніший, розбиває свої гроші на кілька депозитів по 100 000 рублів», - говорить перший заступник гендиректора Агентства зі страхування вкладів (АСВ) Валерій Мірошников. Ця державна організація займається не тільки виплатою грошей вкладникам банків-банкрутів, а й ліквідацією збанкрутілих банків. До недавнього часу повернення 100 000 рублів гарантував закон про страхування вкладів, зараз ця сума збільшилася до 190 000 рублей.
Перевага даної схеми в тому, що далеко не всякий конкурсний керуючий буде її оскаржувати. «Іноді керівник компанії виплачує співробітникам зарплату, бонуси - все що завгодно, лише б зберегти гроші, в такому випадку конкурсний керуючий може закрити на це очі, - каже перший заступник гендиректора компанії« Бізнес-Лоція »Олена Ребгун. - Але якщо керівник переводить всі кошти на особистий рахунок, дев'ять керуючих з десяти підуть в суд ». І вони мають шанс оскаржити такі переклади: адже в поспіху люди роблять помилки, наприклад, забувають заплатити належні в таких випадках податки. Втім, тут як пощастить. Ще один конкурсний керуючий скаржиться, що судді «не дивляться на такі дрібниці».
Втім, і договори цесії можуть бути оскаржені в суді, адже, переуступаючи позичальників або активи, банк задовольняє вимоги одних кредиторів на шкоду іншим. Результат таких розглядів складно передбачити. Сергєєв оскаржив угоду «Діалог-Оптима» з АвтоЗАЗбанк, але стягнути з нього гроші виявилося непросто. «Гроші ми вже отримали, а судитися можемо вічно», - каже Байрака. На сайті АСВ кажуть, що агентство заперечував ряд договорів цесії, укладених з Череповецким і Читинської філіями визнаного банкрутом АСБ-банку. Суди задовольнили 10 позовів агентства, але шість епізодів оскаржити не вдалося.
Мірошников з АСВ зазначає, що цивілізоване банкрутство все більше влаштовує власників банків і кредиторів. За його словами, якщо раніше керуючому в середньому вдавалося задовольнити 6-12% вимог кредиторів, то зараз цей показник доходить до 25%. Клієнти Арбат-банку, Юстібанка, Стайл-банку отримали гроші повністю, а кредитори Галічкомбанка повернули 95% своїх коштів.
З історії з «Павелецькому» «МАКС» витягнув урок. «Єдина логіка поведінки - тримати гроші в великих фінансових установах, що ми і робимо, - говорить Когтев. - Зараз ми працюємо з державними банками і практично відмовилися від співпраці з дрібними банками ». Він упевнений, що «в майбутньому маленькі банки будуть взагалі не потрібні економіці». Втім, це його особиста думка.
Кому довіритися?
Банк для обслуговування компанії часто вибирають по знайомству. Але в будь-якому випадку, перед тим як остаточно довірити частину своїх грошей того чи іншого кредитній установі, краще прояснити кілька обставин.
- Зустрітися з власниками банку. Вас має насторожити, якщо вони повністю відійшли від управління бізнесом.
- Хто керує банком? Важливо, щоб серед топ-менеджерів і членів ради директорів було достатньо фахових фінансистів.
- На чому банк заробляє? Поговоріть з керівництвом, щоб зрозуміти, на чому спеціалізується банк і що приносить йому найбільший прибуток. Якщо банк живе за рахунок всього двох або трьох великих клієнтів - це погана ознака.
- Про що говорить звітність? Попросіть банк надати вам звітність (це офіційна інформація, що розкривається ЦБ), переконайтеся в тому, що в ній немає нічого підозрілого, наприклад, більших обертів по касі, які можуть свідчити про захоплення обналичкой.
- Чи пройшов банк відбір в систему страхування внесків (ССВ)? Вірогідність банкрутства учасника ССВ невисока. Втім, і банк, який туди не потрапив, може бути цілком стійким - можливо, він в принципі не працює з фізособами.