Особистий фінансовий план це
- стратегічне планування досягнення ваших цілей до певного часу, яке враховує ваші доходи і витрати. Фінансовий план повинен складатися виходячи з поточного фінансового становища людини або сім'ї. Його завдання - перевести грошові потоки в потрібне русло, забезпечивши тим самим досягнення поставлених цілей. Ні в якому разі не треба все тримати в голові, переносите його на папір.
У наш час понад споживання і доступності кредитів, щоб уникнути попадання в «боргову яму» фінансове планування просто необхідно!
Увага! Встигайте взяти участь в безкоштовному тренінгу - вся інформація тут!
Як скласти особистий фінансовий план?
При складанні особистого фінансового плану необхідно спочатку розставити конкретні довгострокові цілі. Вони, звичайно ж, повинні бути реальні й співставні з вашим заробітком.
Ось приклад цілей:
- Піти на пенсію в 40 років, тобто через 8 років;
- Розмір пенсії становить 50 тисяч рублів на місяць;
- Придбати програму накопичувального страхування для своєї сім'ї, вартість у 1 млн. Рублів;
- Через 2 роки купити новий автомобіль, вартістю 800 тисяч рублів;
- Через 7 років купити нову квартиру або будинок, вартість 5 млн. Рублів;
- Раз на рік відправлятися у відпустку, вартість путівки 100 тис. Рублів;
- Розрахуватися з кредитом в 120 тисяч рублів за півроку;
- Забезпечити дитину хорошою освітою, вартість якого 500 тисяч рублів;
- Створити «подушку безпеки», розміром 150 тисяч рублів і т.п.
Зафіксувати ваші доходи від основного і додаткового заробітку. Можливо, у Вас є в наявності рентна нерухомості, вклади в банках, дивідендні акції і так далі.
Особистий фінансовий план - інструкція зі складання
Цілі визначені і є розуміння фінансового стану, необхідно починати складання особистого фінансового плану.
Насамперед необхідно захистити себе і своїх близьких від зниження або повної втрати працездатності. Ідеальним інструментом зниження ризиків непрацездатності є накопичувальне страхування життя і здоров'я.
Далі варто створити резервний фонд, якого вистачить мінімум на 3 місяці безбідного життя вашої родини. Він убезпечить Вас від втрати роботи на строк, поки ви не знайдете нову. Чи не доведеться в поспіху продавати активи, для яких на ринку в даний час не сприятлива ситуація і їх вартість впала.
Зробивши вклади в консервативні інструменти, ви створили міцний фундамент для досягнення своїх фінансових цілей. Ще необхідно захиститися від валютного ризику створенням так званої валютної корзини, найоптимальнішим рішенням буде тримати свої заощадження в пропорції 30% -доллари, 30% - євро і решту 40% в рублях.
Далі необхідно визначиться з часткою помірних або навіть агресивних інструментів у Вашому портфелі з урахуванням обраної Вами стратегії інвестування.
До консервативним інвестицій відносять інвестиції в страхові компанії, банківські вклади та зарубіжні фірми, такі як хедж-фонди і інвест-компанії з гарантією фінансового інституту, рейтинг надійності якого не нижче А. Прибутковість таких інструментів не велика, складає максимум 8%. У цю групу можна ще віднести державні облігації.
До помірним інструментів відносять:
Дані інструменти можуть приносити дохід 15-25% річних.
До агресивних фінансовими інструментами відносять самостійну торгівлю акціями і валютою на ринку Forex. Дуже ризиковане заняття, велика ймовірність злити весь депозит, але вміючи тут можна заробляти 30-100% річних, а то і більше.
Так само в розрахунках не забувайте закладати інфляцію, для українських карбованців близько 10%, для іноземної валюти 3%.
Особистий фінансовий план зразок excel
Побудувати правильно і постійно коригувати свою фінансову життя задоволений не просто, але в підсумку можна отримати ту свободу, про яку ми мріємо. Для більш наочного розуміння ви можете завантажити за цим посиланням «особистий фінансовий план зразок excel».
P.S. Якщо після прочитання статті і вивчення зразка фінансового плану, Вам не вдалося відповісти на питання
«Як скласти особистий фінансовий план?»
Не впадайте у відчай, адже ця робота для професіоналів, які знають свою роботу. Не варто шукати якихось невідомих приватних консультантів. Краще звернутися до спеціалізованих фірма, у яких ознайомча консультація з особистих фінансів надається безкоштовно.