І ось ще одна молода осередок суспільства вирішила обзавестися власним житлом, продавши душу дияволу і взявши іпотеку. Отже почнемо по порядку.
1. Чи треба взагалі брати іпотеку, або знімати квартиру і збирати гроші.
Свій кут потрібен кожній молодій сім'ї, жити з батьками дружини або чоловіка звичайно можна, але дуже часто таке сусідство, особливо якщо площа квартири маленька, призводить до скандалів, лайки і можливого розлучення, в силу різних характерів і звичок співмешканців. І тут постає питання куди йти, на знімне житло або брати іпотеку, а може виїхати в ліс? :)
Однозначної відповіді тут не існує, але я спробую привести свою логіку при вирішенні цієї дилеми.
Зараз банки дають іпотеку на 10-15-20 років. Але реально іпотеку можна брати є Ви в змозі її виплатити за 5-7 років. Якщо платити іпотеку все 20 років, без дострокового погашення то за підсумком Ви купите 2, а то і 3 квартири.
Якщо сума щомісячного платежу по іпотеці на 20 років для вас істотна (50% від вашого сімейного бюджету), то я б в принципі не рекомендував Вам брати іпотеку, або ж дивитися більш дешеві варіанти житла.
Так само якщо у Вас відсутній стартовий внесок на іпотеку від 30%, то має сенс знімати житло економ класу і збирати на внесок, так без стартового капіталу і відсутності білої з / п важко отримати іпотеку, тим більше з нормальними відсотками.
Плюс своєї квартири, нехай і закладеної в банку очевидний, вона своя, роби що хочеш і ніхто тебе не вижене, особливо якщо у тебе на руках немовля.
Є свою плюси і найманому житлі: Якщо Вас скоротять на роботі, трапляться проблеми зі здоров'ям, або просто знадобитися кеш, він у Вас завжди буде на чорний день, але і збирати стає складніше, більше спокус.
Зваживши всі за і проти, було вирішено брати квартиру в іпотеку. (Вона ж своя, ніхто не вижене і т.д.) Свій стартовий капітал я збирав з 18 років (на момент взяття іпотеки мені було 24, і я дуже хотів своє житло ) плюс додали батьки разом у нас з дружиною на руках була сума 1 600 000руб
2. Вибір варіанта іпотеки. Підбір житла.
Вибір зроблено, сімейний рада постановила що потрібно брати. Наступним кроком був підбір варіантів квартир з паралельної подачею заяви на іпотеку.
Спочатку пішли подавати заяви на іпотеку в ВТБ, там був нижче відсоток, 12,5% по мойму. Оскільки мені було на той момент 24 роки, а заяву приймалися від осіб старше 25 років, то заявку оформляли на дружину. Сума позики 1,4 млн (2,8 коштує квартира + 0,2 на бомжа-ремонт без меблів). Термін 15 років, щоб був менший платіж, зручно на період ремонту, а так само підстраховка на чорний день. Сума загального доходу з дружиною 60т.р. Довідки не були потрібні. Але без пояснення причин нам відмовили.
Далі ми пішли до зелених демонам)). вихідні дані залишили такі ж. Через 5 днів з нами зв'язався менеджер і ми повідомив що наш кредит схвалений, але на суму 1,281млн.
Паралельно ми відвідали офіс забудовника, нам показали план квартири, відвідали будівництво, подивилися в живу. Так само нами був залишений заставу в 100т.р. за квартиру, щоб її не продавали поки ми чекали 100% підтвердження по іпотеці. (Ні в якому разі не віддавайте гроші ріелтору). Потім ми понесли стос паперів для банку (список можна подивитися на сайті Ощад), для оформлення договору іпотеки вже під конкретний об'єкт нерухомості.
Про страховку: Об'єкт застави (квартира) страхується в обов'язковому порядку згідно із законом, страхування життя позичальника це вже за бажанням, але нам відразу сказали що без страхування життя% буде вже 14. Ми прикинули, виходить приблизно однаково.
Весь процес по вибору квартири і підготовці документів зайняв 2 місяці. З них довго чекали відповіді по іпотеці з ВТБ, а потім ще місяць щоб повторно подати документи, але так само отримали відмову. Вибір квартири зайняв тиждень.
Потім ми з забудовником пішли в рег центр і зареєстрували наш договір (можна йти в МФЦ.) І отримали свідоцтво про власність. Наступним кроком була оформлення заставної на квартиру для банку.
3. Виплата іпотеки.
Наш щомісячний платіж становив 16 800р. Перші 3 місяці ми платили рівно таку суму, поки робили ремонт (2 місяці, своїми силами) і місяць ми шукали б / у меблі для квартири. На чому можна заощадити якщо грошей впритул:
Меблі, наприклад кухня, взяли на Авито б / у гарнітур за 5т.р. (Нова кухня як нам сподобалася в магазині коштує 200т.р.) живемо вже 2,5 року з ці гарнітуром і нічого, тільки купив нову стільницю туди.
Стелі, у нас планувалися натяжні стелі почали робити тільки місяці через 4 після того як в'їхали, і до сих пір ще не скрізь натягнули :)
Шпалери у всій квартирі ми доклеюють тільки через 8 місяців, коли в гості приїжджала тещя, до цього стіни були просто зашпакльовували.
На першому етапі ремонту ми зробили туалет / ванну, підлоги по всій квартирі, зашпаклювали стіни, поклеїли шпалери в спальні і на кухні, поставили двері в туалет і ванну, а так само додатково наставили розеток по всіх кутках. Купили мінімальний набір меблів і побутової техніки. Підлоги і стіни не вирівнювали. разом витратили де 120.
На ремонті в туалеті і ванній раджу не економити, тому що там вже через 3 роки просто так шпалери не переклеїти, потрібно робити добре і надовго.
Після цього почалися роздуми, купити додому фіранки або закинути 5 т.р. в іпотеку :), а може нові динаміки купити в машину. та не закину в іпотеку.
Разом наш місячний бюджет:
Комуналка - 3,5-5 т.р. в залежності від сезону
Їжа на 2 людини - 10 т.р. в місяць (харчуємося нормально, але особливо не шикуємо)
Покупка одягу, речей в будинок і т.д. - 5 т.р.
У заначку на чорний день - 5 т.р.
Разом залишається 35 т.р.
4. Дострокові погашення.
Раніше кожен місяць ходили в банк і просили списати з рахунку суму для дострокового погашення, зараз все це можна зробити через ощадбанк онлайн не виходячи з дому, головне щоб на рахунку були необхідні кошти.
І так кожен місяць стояв вибір купити щось собі або заплатити банку, найчастіше бажання швидше позбутися від кабали переважало, тому намагалися кожен місяць все "зайві гроші" відправляти в рахунок іпотеки.
Робота сезонна, і є можливість влітку працювати від зорі до зорі і заробляти трохи більше. Дружина звичайно ображається, але все одно розуміє для чого все це. Зараз коли народилася дитина звичайно складніше їздити на халтури. але все одно доводиться.
Планували ми розрахуватися з кредитом за 5 років, але завдяки халтурах, і допомоги від батьків плануємо закрити борг цієї осені, якщо цікаво то як розрахуємося то напишу пост про закриття боргу і зняття обтяження.
До вирішення брати іпотеку потрібно підходити дуже відповідально, і чітко розуміти свої можливості, а так само можлива поява дітей і як наслідок скорочення цих можливостей. Ощад і ВТБ це не говно банки, вони іпотеку колекторам не продадуть, а швидко заберуть житло собі і пустять його з молотка.
Так само потрібно бути готовим планувати свої витрати (ми наприклад ведемо бюджет витрат на продукти) і стримати апетит на всякого роду розваги. У мене є друг у якого з / п приблизно така ж як моя і він постійно говорить що хочу будинок, хочу будинок набридло жити з родиною і дитиною по знімних хатах, але при цьому замість того щоб почати збирати гроші і втілювати свою мрію, він проїдає і пропиває (НЕ бухає) ці гроші. Він же не раб, і повинен відпочивати і жити в своє задоволення.
Соррі за помилки, і сум'яття в тексті.
Розрахунок по кредиту йде виходячи з платоспроможності, тобто Одабрівается макс сума виходячи і доходу, а там вибирай скільки треба. Квартири вже давним-давно ніхто з молотка не пускає бо це рідкісний гемор і возитися з цим немає ніякого бажання. Пропонуються 2 варіанти: реструкторізація або продаж квартири самим клієнтом (гасиш іпотеку і все що залишиться в тебе). Ріелтор ріелторам ворожнечу, 60% дійсно не приносять користі, проте інші реально дуже допоможуть, тут треба просто відразу в банку дізнаватися хто є хто, все ми люди і якщо по нормальному спросіщь, то тобі шепнути до кого звернутися. З приводу за 10 років переплати за 2 квартири не забувайте про інфляцію і те, що ринок не стоїть на місці, через 10 років навіть з сумою переплати не купиш і такої квартири. Початковий внесок, теж тема суб'єктивна. Дивись вище про інфляцію і ринок,% співвідношення накопичень і зростання цін будуть зберігатися якщо ще і не йти в мінус. Взагалі ринок недвіжкі і іпотека тема цікава, і на жаль складна люди які не стикалися дивляться вкрай стереотипно. Фух подружжя я захопився. Буде кому цікаво можу відповісти по різних аспектів іпотеки і недвіжкі. І знайте немає нічого неможливого.
Розкрити гілка 8
Заходжу на Пікабіа на 20-30 хвилин в день, просто білий шум в голові створити.
Але реально іпотеку можна брати є Ви в змозі її виплатити за 5-7 років. Якщо платити іпотеку все 20 років, без дострокового погашення то за підсумком Ви купите 2, а то і 3 квартири
посперечалася б з цим.
1) через 20 років щомісячний платіж буде відчуватися набагато менше через інфляцію, а знімне житло буде тільки дорожчати
Розкрити гілка 2
Згодна. Взяли іпотеку років 4 тому, якщо тоді сума щомісячної виплати була приблизно 1/3 від нашого доходу, то зараз це вже 1/5, зарплата зростає, гроші знецінюються потихеньку. Та й платити іпотеку вважаю вигідніше, ніж знімати, тому що всі гроші йдуть на оплату вже власної квартири. При зніманні ж вважай йдуть в нікуди.
Розкрити гілка 1
Згоден! Навіть виплативши і. до пенсії - житло залишиться дітям. А знімаючи все життя - дітей залишиш з голою дупою.
Після розрухи 90-х і повального розміну-роз'їзду сказав: вистачить ділити, пора примножувати.