Кредитування малого бізнесу без застави і з нуля

Попередня ↔ Наступна

Залучення позикових коштів на розвиток бізнесу - нагальна потреба для більшості компаній. Великий бізнес, що володіє багатомільйонними оборотами, має широкі можливості для позик великих обсягів - це розміщення облігацій, депозитних розписок, кредитів іноземних банків під низький відсоток. Однак вітчизняний малий бізнес позбавлений таких можливостей. Кредити малому бізнесу - важлива і проблемна тема для російської економіки.

Кредити для малого бізнесу - можливі проблеми

Кредитування малого та середнього бізнесу широко поширене в усьому світі і є однією з основних цілей будь-якого банку, адже підприємці - найбільш надійні і прогнозовані позичальники. При отриманні кредиту слід засвоїти наступне - банк готовий бути першим другом і порадником, він зацікавлений у вашому розвитку, якщо це принесе вигоду і йому.

Особливості кредитування бізнесу

Кредитування малого бізнесу без застави і з нуля

Більшість банків із задоволенням здійснюють кредитування чинного і успішного малого бізнесу, накладаючи при цьому ряд обмежень для первинного відсікання шахраїв і ризикованих позичальників. В першу чергу юридична або фізична особа повинна документально підтвердити, що підприємницька діяльність здійснюється протягом не менше ніж шести місяців. Крім того, суб'єкт підприємницької діяльності повинен бути готовий надати докази своєї економічної активності.

Очевидно, що такі критерії роблять можливість отримати кредит малому бізнесу з нуля дуже низькою.

моніторинг банків

Як дістати гранд на розвиток малого бізнесу?

Будь-який банк відкритий для діалогу - потрібно зустрічатися з менеджерами по кредитуванню, а якщо є можливість, - і з керуючими відділень. Такі зустрічі можуть допомогти отримати кредит на розвиток бізнесу на більш прийнятних умовах.

Вибір типу кредитування

Банки пропонують різні типи кредитування, кожен з яких має свої ризики і надає підприємцю певні можливості:

заставний кредит;
кредитна лінія;
кредит без застави;
кредит на закупівлю (поповнення оборотних коштів)

До змісту

заставний кредит

Кредитування малого та середнього бізнесу у вигляді залучення позики під заставу рухомого або нерухомого майна - одна з найпростіших форм залучення коштів. Будучи власником нерухомості, автотранспорту або будь-якого іншого ліквідного майна, підприємцю не важко залучити кредит під заставу цієї власності. Однак існує ризик, що неефективне використання кредиту і, як наслідок, його неповерненні позичальник втратить свого майна.

Позика на розвиток бізнесу під заставу власності характерний, як правило, для бізнесменів-початківців. Малі підприємства, які мають історію діяльності, можуть розраховувати на отримання коштів в рамках більш прийнятних програм.

Кредитна лінія

Інвестиції в малий бізнес: як знайти кошти для бізнесу?

Кредитна лінія - мабуть, один з найбільш цікавих видів кредитування. Кредит на розвиток бізнесу, виданий в такому вигляді, передбачає, що процентна ставка нараховується тільки на використані кошти. Ті ж кошти, які поки не використані і не введені в обіг підприємства, залишаються на банківському рахунку, і відсотки на них не нараховуються.

Кредити малому і середньому бізнесу, видані у формі кредитної лінії, вигідні підприємствам і підприємцям, які ведуть активну торговельну діяльність, що має високу швидкість обертання активів.

кредит без застави

Звичайні кредити без застави для малого бізнесу - простий і поширений вид залучення коштів. Однак варто знати, що ставка за такими кредитами, як правило, вище, ніж за заставними. До того ж кредити малому бізнесу без застави припускають, що підприємцю доведеться пройти складний шлях перевірки з боку кредитних менеджерів і служби безпеки банку - адже таке кредитування надзвичайно ризиковано для кредитної організації.

Потрібно буде підтвердити факт ведення підприємницької діяльності, надати активи, показати баланс, а в разі вимоги кредитних менеджерів написати розгорнутий бізнес-план, в якому детально буде описана діяльність підприємства в майбутньому і обгрунтована програма використання позикових коштів.

Кредитування малого бізнесу без застави - поширена практика в багатьох країнах, в тому числі в Росії, проте високі процентні ставки роблять цей вид кредитування все більш проблематичним.

Кредит на поповнення обігових коштів

Кредит на закупівлю товарів і обладнання передбачає отримання позики з метою придбання конкретних матеріальних цінностей і коштів виробництва, які будуть використані в процесі діяльності підприємства. При цьому об'єкт кредиту - товари і активи, як правило, є і заставою. Такий кредит вигідний тим, що має просту структуру, використання такої позики легко контролювати, а написання бізнес-плану не складе труднощів навіть для починаючого підприємця.

Підготовка документів для залучення кредиту

Іпотека для IP: варіанти отримання?

При оформленні кредиту доведеться серйозно попітніти над збором, систематизацією та підготовкою пакету документів: чимало сил може піти на написання бізнес-плану, приведення бухгалтерії і фінансової документації в належний вигляд. Однак грамотна підготовка до обгрунтування кредиту не тільки дозволить залучити фінансування, а й посприяє виходу бізнесу на принципово новий рівень.

Була інформація цікава або корисна?

Популярне Нове Новини