Кредит здав - кредит прийняв або Чи можна поміняти позичальника в іпотечному кредитуванні?
З усіх видів боргових взаємин між банком і його позичальником найбільш довгостроковим є іпотека. В середньому її «тривалість» становить років 10-15. Погодьтеся, термін чималий і за цей час в житті позичальника може дуже багато чого змінитися, в тому числі і його фінансовий стан. При цьому навіть при вже виникли проблеми нікому не хочеться доводити справу до такого фіналу, коли квартиру відберуть і продадуть за безцінь. Значить, варіанти доведеться шукати самому.
Втім, варіантів в такій ситуації буде небагато. Точніше, всього чотири. Перший самий проблемний - плюнути на все і просто чекати коли ж ситуація прийде до свого логічного завершення. На контакт з банком не йти, на дзвінки не відповідати, на суд не з'явитися - в результаті прийдуть судові пристави і виселять вас з квартири, яку банк за умовами угоди продасть. Вам з цієї угоди, швидше за все не перепаде ні копійки. Варіант другий матиме сенс якщо ваші проблеми тимчасові - тоді можна домовитися про відстрочку. кредитні канікули або реструктуризації позики. Варіант третій - самостійний продаж заставної квартири. Варіант хороший, але важко реалізовується, так як зв'язуватися з заставним житлом люди, які мають достатньо власних коштів для покупки, не бажають. І залишається остання можливість безболісно позбутися від іпотечного кредиту - знайти собі перед банком заміну. Тобто переоформити свій кредит на іншу людину.
заміна позичальника
Яким чином відбувається заміна позичальника? Здавалося б, ну що тут такого, адже банку по суті має бути все одно хто саме йому платить кредит, аби цей кредит не став дефолтних. Але ж ні - не все так просто, та й без кредитора ви таку угоду не провернеться. Так з нього все і починається - перш ніж що-небудь робити вам доведеться заручитися згодою банку. Якщо таке отримано, можна починати підшукувати того, хто буде виплачувати ваш кредит. Зробити це непросто - вам потрібно буде не просто знайти покупця, але і знайти покупця, який би став гідною «заміною» вам для банку. Припустимо, ви таку людину знайшли і «залагодили» все попередні моменти, включаючи суму вашої компенсації - адже якийсь час ви по кредиту вже платили. По досягненню угоди ви зі своїм кандидатом в позичальники йдете в банк. При цьому вашому «змінника» доведеться збирати всі ті ж самі документи, які свого часу збирали і ви. Доведеться врахувати і те, що якщо у вашій угоді брали участь поручителі і це було обов'язковим, новому позичальникові також доведеться привести додаткові гарантії.
Кому вигідно?
В першу чергу це вигідно банку. Ні, він звичайно може закомизитися і відмовити вам у можливості переведення боргу, щоб не проводити повторну процедуру перевірки позичальника і переоформлення всіх документів. Однак багато хто з кредиторів все-таки вважають, що простіше поступитися, все переробити і спокійно отримувати і далі свій прибуток у вигляді відсотків, ніж возитися з судом і продажем застави. Така угода вигідна вам, так як дозволить не просто позбутися від кредиту, але ще і отримати назад виплачені банку гроші - хоча б частково. І, звичайно, вигідно покупцеві, адже він бере кредит за старими ставками і майже завжди - квартиру за старою ціною, тобто на момент покупки він чимало заощадить.