Вітаємо! Сьогодні поговоримо про кредит під заставу майна як спосіб вигідного отримання позики. Кредит під заставу без довідок - це хороша можливість отримати банківську позику в більшу суму (від 500 000 рублів), при цьому навіть без підтвердження доходів, тобто без виписки з бухгалтерії. Такий кредит забезпечується майновою заставою - будь ліквідної власністю. Це може бути нерухомість, машина, цінні метали, паперу і навіть в окремих випадках твори мистецтва. Цінний заставу для банку - це гарантія того, що видані гроші будуть отримані назад. За таким же принципом діють позики від приватного інвестора.
подробиці
У Росії банки віддають перевагу конкретним, добре окупається застав. Ви легко зможете взяти кредит під заставу, якщо запропонуєте банку машину або квартиру. Але з рідкісними, ексклюзивними речами доведеться повозитися: рідкісне фінансова установа ризикне давати кредит під заставу золотої прикраси або старовинної картини. Така застава в разі несплати боргу по кредиту банку, який надає вам позику, буде складно продати. А ось якщо мова йде про вклади, цінні папери, часткової власності - банк видасть вам кредит куди охочіше.
Умови в забезпечених кредитах досить м'які. Найнижча відсоткова ставка в ломбардних кредитах - по кредиту під заставу нерухомості. Його прийнято вважати іпотекою, навіть в тому випадку, якщо ви берете його не з метою придбання житла, а, наприклад, оформляєте кредит під заставу для розвитку бізнесу.
Отриманий кредит під заставу частки або майна може врятувати вас в тому випадку, якщо будь-який інший займ вам не схвалюють - на квартиру, машину або розвиток бізнесу. Ломбардний кредит може бути виданий юрособам під заставу діючого бізнесу.
Особливості ломбардного кредиту:
- Низька оперативність. Це пов'язано з тим, що оформлення обтяження, як правило, тривалий процес. В середньому видача позики займає близько місяця.
- Високі ризики. Не варто брати таку позику, якщо ви не впевнені, що зможете віддати все і в строк. Інакше ви просто втратите закладеного майна.
- Низька ставка. Відсоткова ставка в 1,5 рази нижче, ніж по іншим поширених видів кредиту.
- Простота отримання. Ви можете терміново взяти таку позику в тому числі без підтвердження доходів.
Яким буває ломбардний кредит
Нерухомість
Ви можете отримати кредит під заставу наявного житла або нерухомості під найнижчий відсоток - це головний плюс такого кредиту. Він видається під заставу:
- кімнати або квартири;
- частки в будинку або в квартирі;
- заставу гаража;
- заставу офісу;
- нежитлового приміщення;
- магазина;
- машиномісця;
- будівлі і т.д.
Даний вид кредитування також відноситься до числа найбільш поширених. Серед них найпопулярнішими визнані:
- машини (ПТС);
- мотоцикла;
- катери, яхти або літака;
- іншого транспорту.
Дорогоцінні метали, вклади та цінні папери
Знайти банк, який погодиться видати кредити готівкою під заставу такого типу складно, але цілком реально.
інше майно
Ви можете так само взяти позику під заставу будь-якого обладнання або особистого майна. наприклад:
Кредит під нерухомість готівкою
Найпопулярніший вид заставного кредитування - це ломбардний кредит під заставу наявного житла. При оформленні такої позики з позичальником обговорюється головна умова повернення боргу: в разі несплати за позикою заставне майно, в даному випадку житло, буде передано банку і продано для погашення боргу.
Але у такого виду кредитування є ряд істотних переваг. По-перше, це найнижча процентна ставка з усіх існуючих видів позики. Її розмір наближений до розміру процентної ставки по стандартній іпотеці. По-друге, кредит під заставу нерухомості - це найпростіший спосіб отримати позику. Банкам, що дає позику, не буде потрібно навіть впевненість у вашому високому доході, адже вони в будь-якому випадку отримають свою виручку.
Що стосується суми позики, то ви можете розраховувати на якусь частину від загальної вартості нерухомості. Банк таким чином страхується: якщо фінансова установа видасть позичальникові позику, який в розмірах перевищує ринкову вартість застави, то в разі несплати за службовим банк може просто втратити гроші. А якщо видана сума виявиться меншою за ту, яку може принести заставна квартира, то банк в результаті отримає не тільки компенсацію виданих коштів, але і свій відсоток.
Ломбардний кредит під заставу нерухомості буде вам вигідним, якщо ви збираєтеся терміново купувати квартиру в новобудові. Зараз на житло, що будується процентні ставки по іпотеці досить великі, а кредит під заставу вже наявної у вас квартири допоможе вам швидше зайняти нову житлоплощу, і навіть використовувати кредитні кошти на ремонт.
Вимоги до заставної нерухомості:
- Ви повинні бути власником житла. Банк обов'язково зажадає документальне підтвердження.
- Приготуйте технічний паспорт та кадастровий план земельної ділянки, якщо ви хочете передати банку в якості застави саме його.
- Банк не прийме нерухомість з неоплаченими податками або з документами, термін дії яких може скінчитися до терміну погашення передбачуваного кредиту.
- У тому випадку, якщо нерухомість знаходиться у власності не тільки у вас, приготуйте заздалегідь згоду всіх власників житла.
- Заставна нерухомість повинна бути в гарному стані і повинна бути ліквідна. Банк не прийме в якості застави запущену квартиру в поганому місці або в старому будинку, якому загрожує знесення.
- Банк відмовиться видати вам позику під заставу єдиного житла у вашій власності, особливо, якщо в ній проживають діти. Адже це означатиме, що, якщо вам не вдасться погасити борг, у вас заберуть в принципі єдину житлоплощу. Якщо ви плануєте отримати кредит під заставу квартири, краще мати хоча б дві.
Ломбардний кредит і іпотечний кредит: умови
- Нецільової споживчий кредит під заставу житла має середню процентну ставку від 13,5% в рік. Це не набагато вище іпотечної ставки - вона коливається від 8,5% до 14%.
- Сума визначається вартістю заставного майна. Якщо мова йде про квартиру, то ви можете розраховувати на 70% за споживчим кредитом і на 85% по іпотеці. Але підсумкова видана позика не повинна перевищувати порогу, встановленого в банку.
- Термін споживчого забезпеченого кредиту, як правило, не перевищує 7 років. В окремих випадках можна спостерігати і великі терміни. З цього боку вигідніше представляється іпотека: її ви можете оформити і на 30 років.
- У багатьох банках обов'язковою умовою видачі є страхування майна.
- Протягом терміну погашення ви не зможете виробляти із заставною нерухомістю будь-яких операцій. Наприклад, ви не зможете її продати. У той час, як при іпотеці під заставу наявної нерухомості ви зберігаєте за собою право продати заставну квартиру при узгодженні з банком і погасити борг. Ці нюанси містить в собі кредитний договір.
Як правило, банки видають ломбардні кредити за участю поручителя. Пропозиції конкретних банків варто обговорювати відразу з представником фінансової установи.
Список документів, які необхідно надати банку:
- паспорт;
- Довідки, що підтверджують рівень доходу;
- Трудова книжка;
- ІПН, СНІЛС або будь-який інший з наявних у вас документів на вибір;
- Якщо ви - підприємець, тоді приготуйте виписку з ЕГРЮЛ або з ЕГРІП;
- Військовий квиток (чоловікам до 27-ми);
- Прописка в тому ж регіоні, де знаходиться обране вами відділення банку.
Банк не візьме в заставу квартиру, якщо є хоча б одна з таких обставин:
- Квартира знаходиться в будинку в аварійному стані, що підлягає знесенню або вимагає капремонту.
- У квартирі проводилися незаконні перепланування.
- На квартирі числяться будь-які зобов'язання, в тому числі, юридичні.
- У квартирі прописана хоча б один неповнолітній.
Оформити більшість цих видів позик можна в цьому перевіреному сервісі.
Чекаємо ваших запитань нижче. Підписуйтесь на оновлення блогу і тисніть кнопки соціалок.