Огляд ринку грошових переказів в РФ
Значний вплив на ринок грошових переказів в Росії зробила фінансова криза, результати чого ми бачимо в цій галузі досі. Але вплив кризи було не тільки негативним, але також і позитивним. Зокрема, найсильнішими на ринку стали гравці, які пропонують самі лояльні і виправдані умови, або мінімальні ризики для клієнта. Багато компаній розширили свою мережу, щоб залучити нових клієнтів і охопити нові ринки. Крім того, системи грошових переказів стали повально вводити додаткові послуги, щоб заманити споживача. Все це позитивно позначилося на галузі грошових переказів в нашій країні.
Транскордонні операції фізичних осіб з РФ по світу, млрд руб.
Таким чином, системи грошових переказів в Росії користуються набагато більшим попитом для здійснення операцій усередині країни і на невеликі відстані (зокрема, в країни СНД).
Транскордонні операції фізичних осіб з РФ по світу, млрд руб. (По країнам-одержувачам)
Внутрішні російські грошові перекази також в значній мірі формують ринок грошових переказів в нашій країні. Росія - країна з величезною територією і населенням понад 140 млн чоловік. Все це стимулює ринок переказів коштів через банки, системи грошових переказів і Інтернет.
Найбільш популярними сьогодні є традиційні системи грошових переказів (готівкові кошти - через відділення банків і приватні системи переказів). Однак все більшу затребуваність отримують інноваційні, так звані «сучасні» системи переказів, серед яких інтернет-технології, технології card-to-card, cash-to-card. У самий найближчий час навряд чи ці альтернативні системи зможуть замінити традиційні, але вже явно видно, що в більш віддаленому майбутньому ці технології мають більше перспектив і переваг.
Серед альтернативних способів грошових переказів в РФ можна назвати такі інтернет-системи ( «електронні гаманці»), що дозволяють переводити гроші з одного інтернет-рахунку на інший, як: WebMoneу, Яндекс.Деньги, RBK Money, Moneybookers, Delta Key, IntellectMoney, MoneyMail , WebCreds, Webtransfer, Z-Payment, Монета.Ru та ін.
Що стосується технологій card-to-card і cash-to-card, то прикладом може послужити послуга VISA Money Transfer, яка дозволяє переводити кошти на карти VISA через банкомати, Інтернет, термінали і банківські відділення.
Топ-10 систем грошових переказів в РФ
Як вже було сказано вище, в Росії на даний момент функціонує близько 10 найбільших і надійних систем грошових переказів. Давайте розглянемо їх ближче, порівняємо їх умови і визначимо серед них кращих гравців ринку.
Для цього ми визначили кілька критеріїв, які безпосередньо впливають на споживче думка про даній конкретній системі переказів. Це максимальна сума переказу, вартість перекладу (як відправки, так і отримання), час виконання (як скоро можна отримати гроші), географія отримання грошей (країни, банки - не будемо заглиблюватися до населених пунктів, тому як цю інформацію потрібно дізнаватися безпосередньо перед здійсненням перекладу), наявність додаткових послуг, недоліки даної системи грошових переказів.
Ось топ-10 найпоширеніших і вигідних систем грошових переказів в РФ. Вони вказані в довільному порядку.
Має більше 30 000 пунктів в 84 країнах світу і понад 3 500 пунктів обслуговування клієнтів в Росії.
Здійснення грошових переказів новими способами: зарахування на банківський рахунок; зарахування на картковий рахунок; виплата чеком; відправка грошей з банківського та карткового рахунку.
Істотних мінусів немає. Але часто доводиться втрачати досить багато часу на отримання переказу; операції, проведені в п'ятницю, дозволяють отримати гроші лише в понеділок.
Western Union ( «Вестерн Юніон»)
Територією Росії перекази здійснюються без відкриття банківського рахунку та без зарахування на рахунок. Грошові перекази виплачуються тільки готівкою.
Має понад 379 000 пунктів обслуговування клієнтів в більш ніж 200 країнах світу.
Максимальна сума переказу для резидентів Росії становить 5000 доларів США або еквівалентну суму в російських рублях на людину протягом одного операційного дня.
За РФ і СНД - від 150 руб. Далеке зарубіжжя - від 250 руб. Отримання безкоштовно.
До 5 000 доларів США на добу при перекладі з Росії за кордон (для резидентів РФ). Для нерезидентів компанія MoneyGram встановила своє обмеження в розмірі 10 000 доларів США на добу.
З Росії в СНД і Ізраїль - від 0,9% до 2%, на далеке зарубіжжя - від 3,26% до 12%, з Росії в Китай - від 0,7% до 0,9%. Отримання безкоштовно.
10 хвилин після відправки
Всього 192 країни світу, серед яких: Росія, Вірменія, Білорусь, Казахстан, Киргизстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Україна та ін. Банки-партнери в РФ: Сбербанк Росії, ЗАТ «Райффайзенбанк», ВАТ АКБ «Росбанк», ВАТ НКБ «РАДІОТЕХБАНК», ВАТ АКБ «Стела-Банк», АКБ «Інвестторгбанк», Банк «Уралсиб», «ПриватБанк», «Східний Експрес Банк», Банк «Русский Стандарт», «СвязьБанк» і т.д.
Маніграму можна супроводити безкоштовним текстовим повідомленням для одержувача розміром до 10 слів. Для одержувача таке повідомлення теж безкоштовно. Також можна оформити повернення не отримане грошового переказу в будь-який час.
Високі тарифи для переказів в країни далекого зарубіжжя.
Дана система грошових переказів в даний час контролює понад 30% ринку СНД.
Має понад 190 000 пунктів обслуговування в 95 країнах світу.
За РФ - 1,75% від суми, але не менше 150 руб. і не більше 3000 руб. Виплата переказу - безкоштовно. За кордон: вартість відправлення переказу - 1% від суми (не менше 150 руб. 5 доларів США, або 5 євро в залежності від валюти переказу; max 3000 руб. 100 дол. США або 100 євро). Вартість отримання переказу - 1% від суми.
Не більше 1 години з моменту оформлення відправником
Можна відправити без вказівки конкретного філії для отримання. Росія, Казахстан, Україна і Білорусь. Перекази між відділеннями Ощадбанку Росії і філіями його дочірніх банків в Казахстані (ДБ АТ «Ощадбанк»), в Україні (ДБ ВАТ «Сбербанк России») і в Білорусії (ВАТ «БПС-Банк»).
Можливість скасування переведення (платна - 50 руб. За РФ, 150 руб. - за кордон). За бажанням відправника працівник Банку може перевірити наявність філії, що здійснює операції по переказах «Бліц» в потрібному вам регіоні.
Тарифи досить високі. За РФ переклади тільки в рублях. Отримання платне (транскордонні перекази) і вимагає багато часу. Потрібна попередня заявка на отримання, якщо сума велика. Невелика мережу за кордоном та ін.
Кращими в рейтингу систем грошових переказів Росії ми можемо назвати системи: Unistream (за низькі тарифи, невеликий час виконання і корисні додаткові послуги), MoneyGram (за розвинену мережу, низькі тарифи для переказів по Росії, можливість простого оформлення повернення не отриманого грошового переказу), «Золота Корона - Грошові перекази» (за низькі тарифи, дуже малий час виконання, широку мережу і корисні додаткові послуги). Це трійка лідерів, які по праву заслужили свій статус найкращих систем грошових переказів Росії.