Головна »Споживчі кредити» Кілька слів про те, як правильно закривати кредити, щоб уникнути несподіваних проблем
Сьогодні вже мало хто може обходитися без використання кредитів. І здавалося б все «підводні камені» давно відомі. Однак кредит - це така штука, яка може піднести ще один досить неприємний для людини сюрприз навіть після того, як всі борги начебто погашені. Часом, від подиву багато просто впадають в ступор, коли їм телефонують фахівці банку, у яких зовсім інша думка і говорять про існуючу заборгованість і необхідність її погасити, причому, з відсотками, що набігли за прострочений період відсотками. Звичайно, такі ситуації зустрічаються не щодня і більше нагадують якийсь курйозний і кумедний випадок. Однак на ділі картина зовсім інша. І особливо не до сміху людині, який виявляється в подібній ситуації. Адже платити йому все одно доведеться, а часом, зовсім немало.
Давайте розберемося, як таке взагалі може статися і що потрібно робити, щоб правильно закривати свої кредити, щоб уникнути майбутніх несподіваних проблем?
У цей момент настане дзвінок з банку і невдалому клієнту ввічливо розкажуть про непогашену заборгованість і запропонують повернути борг. На все подиву клієнта все той же діловитий голос спокійно скаже, коли саме ви брали кредит, робили останній платіж, скільки пройшло після цього часу, і яка набігла сума штрафів за прострочення. Причому, сперечатися «з піною у рота», доводячи, що ви давно закрили кредит, буде абсолютно марно. Назустріч ніхто не піде і вибачатися не стане. Навпаки, ще раз нагадають, щоб ви швидше погасили борг.
Ситуації може бути ще більш гнітючою, коли до людини відразу приходять люди з колекторського агентства і починають «вибивати» борги, не звертаючи уваги на його нерозуміючі очі. Наївно вважати, що прийшли за боргом люди будуть слухати ваші пояснення, що це помилка, що борг виплачений. Вони вже точно не стануть вибачатися і не підуть геть, поки не отримають все до копійки.
А відбуваються подібні курйозні і одночасно сумні випадки, як правило, з вини самого боржника, який просто забув або не погасив кредит до кінця. Наприклад, людина дуже довго виплачував кредит і, нарешті, прийшов час, коли скоро всі борги будуть погашені. Він уже подумки уявив собі цю картину, як розплачується за всіма зобов'язаннями. І ось, роблячи черговий платіж, людина вважає, що це вже останній платіж, а насправді - тільки передостанній. Таке рідко, але буває.
Трохи менш наївні клієнти потрапляють в інші ситуації. Наприклад, людина точно знає розмір щомісячних платежів, строго дотримується графіка, встановленого банком. Він чітко знає, коли буде робити останній платіж. І ось цей день настає. Людина приходить в банк, вносить гроші і щасливим йде додому, вважаючи, що кредит погашений. Однак на ділі, якщо платіж робився не через власну систему банку, сума могла бути зарахована на рахунок не в той же день, а через пару днів. Це чисто технічний момент, про який не можна забувати. Таким чином, виникає прострочення платежу в один-два дня. Борг залишається непогашеним, і почнуть «капати» штрафи, пені та відсотки. Сума боргу буде рости. Згодом вона стане вже значною. І банк почне діяти. Причому, в суді реально з'ясується, що останній платіж надійшов в банк із запізненням і борг залишився непогашеним.
Ще одна часто зустрічається ситуація, яка має місце при виплатах довгострокових позик. Як правило, за такий тривалий час з'являються деякі розбіжності, вони можуть бути буквально в лічені копійки. Таким чином, людина робить останній платіж, а за ним ще числиться, наприклад, 35 копійок. Людина думає, що борг погашений, а фактично, залишається боржником. Подальший сценарій вже відомий.
У наших реаліях зустрічаються і інші ситуації, але суть від цього не змінюється. Крім того, що доведеться витратити час, нерви і гроші на все розгляду, так ще можна запросто зіпсувати свою кредитну історію. Адже якщо банк виграє справу, а за даними спірних питань це відбувається практично завжди, то репутація клієнта сильно постраждає. І йому навряд чи вдасться отримати незабаром кредит на вигідних умовах, якщо взагалі вдасться це зробити.
Як же убезпечити себе від подібних неприємностей?
Поради досить прості, але ефективні. Візьміть собі за правило перевіряти в банку, скільки вам ще потрібно заплатити. Для цього можна регулярно запитувати письмову роздруківку про рух грошових коштів на вашому рахунку. Порівнюйте отриману інформацію зі своїми розрахунками. При виявленні невідповідностей сміливо звертайтеся за роз'ясненнями. Коли наближається момент внесення останнього платежу, обов'язково зверніться в банк і з'ясуйте точну суму боргу, яка за вами числиться. Банки в цьому не відмовляють.
Можливо, багато хто здивується, але дуже часто названа банкірами сума виявиться відмінною від тієї, яку ви збиралися внести. І хоча різниця може виявитися копійчаною, але проблеми вона б принесла куди серйозніші. Врахуйте, що якщо ви збираєтеся вносити гроші через каси, термінали та інші платіжні засоби партнерів банку, то на зарахування коштів може знадобитися більше часу і за ці операції може стягуватися комісія (відповідно потрібно внести трохи більшу суму). Однак краще і надійніше останній платіж зробити в касі «свого» банку і на кілька днів раніше вказаної дати.
І ще один важливий момент. Після внесення останнього платежу не забудьте попросити в банку виписку про те, що ви більше нічого не винні, що борг за кредитним договором виплачений в повному обсязі і претензій у банку до вас немає. На документі повинна бути «сира» печатка і підпис відповідальної особи. Щоб уникнути непередбачених проблем слід зберегти отриманий документ протягом 3-ох років.