Страхова діяльність компаній ведеться на підставі ліцензій, виданих контролюючими державними органами. Купуючи поліс, рекомендується перевірити наявність ліцензії та термін її дії.
Що робити автовласникам, якщо у страхової компанії відкликали дозвільний документ?
Можливі причини відкликання дозволу
До будь-якої страхової компанії, систематично порушує чинне законодавство, можуть бути застосовані наступні санкції:
- обмеження ліцензії. Дія має на увазі, що страховик не має права укладати нові страхові договори за певним видом страхування. При цьому всі зобов'язання за страховими полісами, виданими раніше, зберігаються в повному обсязі;
Тобто, в даній ситуації, власнику поліса КАСКО турбуватися нема про що, так як страхова компанія зобов'язана здійснювати страхові виплати в повному обсязі при настанні реального страхового випадку. Обмеження ліцензії діє до моменту усунення всіх недоліків в роботі організації.
- призупинення ліцензії. Дана дія означає, що страхова компанія більше не може займатися своєю діяльністю, а не якимось видом страхування. У більшості випадків, після призупинення ліцензії відбувається процедура банкрутства організації.
Власникам страхових полісів КАСКО рекомендується своєчасно розірвати діючий страховий договір і підшукати більш стабільну організацію.
Призупинення дозвільного документа може діяти до повного усунення все порушень і оплати зобов'язань.
- відкликання ліцензії. Це практичне припинення діяльності страхової компанії. У автовласника, як правило, практично не існує можливості отримати страхову виплату.
Ліцензія може бути відкликана, якщо:
Що робити власнику поліса КАСКО
Що робити з КАСКО, якщо відкликана ліцензія у страхової компанії? В першу чергу можна розірвати діючий страховий договір.
Підставами для дострокового розірвання договору можуть бути:
- бажання страхувальника, тобто в даній ситуації не обов'язково мати будь-які вагомі причини. Закон передбачає таку можливість;
Якщо розірвання відбувається за бажанням однієї зі сторін, то невикористана страхова премія може бути повернута власнику тільки в тому випадку, якщо це прямо передбачено чинним договором. В інших ситуаціях грошові кошти не повертаються.
- відпала необхідність в наявності поліса, наприклад, автомобіль викрадений, відбулася повна загибель або водія позбавили права керування;
У цій ситуації невитрачена страхова сума повертається клієнтові за вирахуванням збитку, понесеного страховою організацією (оплата роботи співробітників, витрати на оформлення документів і так далі).
- страхова організація позбавлена ліцензії. За даних обставин страхові договори розриваються автоматично, і незатребувана частина страхової премії має бути повернуто власнику страхового поліса.
Щоб розірвати страховий договір власнику поліса необхідно направити в компанію письмову заяву, в якій вказати причини прийнятого рішення. До заяви слід додати всі документи, що доводять підстави для розірвання.
За правилами страхування на розірвання договору відводиться не більше 1 місяця. У реальному житті рішення про розірвання, в тому числі і через відкликання ліцензії, приймаються протягом 1 - 3 днів.
Чи можливо отримати виплати при страховому випадку
Як бути власникові поліса КАСКО в ситуації, коли стався страховий випадок, а ліцензія у компанії відкликана?
Якщо не вступило в силу рішення про банкрутство страхової компанії, то діяти рекомендується за такою схемою:
- звернутися в офіс компанії з письмовою заявою про страхову виплату та домогтися проведення експертизи за оцінкою заподіяної шкоди;
- якщо страховик з яких-небудь причин відмовляється зробити оцінку, то треба звернутися в будь-яку організацію, що виробляє незалежну технічну експертизу. Така послуга платна, але згодом гроші можна буде повернути. До отримання результатів експертизи не можна виробляти відновлювальний ремонт автомобіля за рахунок власних коштів, так як в цій ситуації з'ясувати суму реального збитку практично не можливо;
- після отримання експертизи передати страховій компанії пакет документів, який включає в себе:
- діючий страховий договір КАСКО;
- письмову заяву;
- результат проведеної оцінки збитку;
- копію громадянського паспорта власника автотранспортного засобу;
- копію свідоцтва про реєстрацію автомашини.
- почекати встановлений страховим договором час і отримати:
- страхову виплату;
- письмову мотивовану відмову в компенсаційної виплати.
Якщо компанією видається відмова, то такі дії власника страхового поліса КАСКО - це звернення до суду.
До позовної заяви, що містить вимогу відшкодування заподіяної шкоди за чинним страховим договором, необхідно додати такі документи:
- ПТС або свідоцтво про реєстрацію застрахованого автомобіля;
- водійське посвідчення особи, яка перебувала за кермом при настанні страхового випадку;
- діючий страховий поліс;
- документи, оформлені при дорожній пригоді чи іншому страховому випадку;
- відмова страхової у компенсаційній виплаті;
- документи, що підтверджують витрати позивача, понесені у зв'язку з даною справою.
Судове рішення може бути прийнято:
- на користь позивача. У цьому випадку страхова компанія зобов'язана буде виплатити страхову компенсацію в повному обсязі;
- на користь страхової компанії. У такій ситуації можна звернутися до вищестоящого суду з метою подальшого відстоювання своїх прав.
Якщо страхова компанія не тільки позбавлена ліцензії, а й оголошена банкрутом, то діяти потрібно за такою схемою:
- в найкоротші терміни звертатися до суду з метою якнайшвидшого вирішення питання про виплату страхової премії. Перед зверненням до суду потрібне проведення незалежної експертизи для встановлення розміру отриманого збитку;
- постанову суду і виконавчий лист передавати в банк, в якому у страхової компанії відкритий розрахунковий рахунок.
Якщо встигнути виконати всі дії до моменту закінчення коштів на розрахунковому рахунку організації, то ймовірність отримати страхову виплату збільшується до 90% - 95%.
У разі повної відсутності грошових коштів на рахунку страхової організації потрібно подати письмову заяву про внесення страхувальника в список боржників компанії.
Імовірність отримання страхової виплати знижується до 0% - 25%, так як існує черговість здійснення виплат збанкрутілої організацією:
- в першу чергу платежі спрямовуються в державний і муніципальний бюджети;
- в другу чергу виплачується заборгованість по заробітній платі співробітникам організації;
- і в третю чергу погашається заборгованість перед іншими особами, до яких і відносяться власники страхових полісів.
Купуючи поліс добровільного автострахування, кожному автовласнику рекомендується уважно вибирати страхову компанію.
Критеріями оцінки можуть служити присвоєний рейтинг, наявність позитивних відгуків і відсутність порушень в області страхового законодавства.
В іншому випадку для отримання компенсації при настанні страхового випадку буде потрібно багато сил і часу.
Як отримати електронний поліс ОСАГО в ВТБ страхування, дивіться по скриншотам.