Страхова діяльність всіх компаній, представлених на українському ринку, ведеться на підставі ліцензій, отриманих від Центрального банку РФ. Саме ЦБ України контролює роботу страховиків, і при виявленні порушень державні органи мають право заборонити страхової компанії продавати нові поліси і надавати інші послуги своїм клієнтам. Заборона на здійснення страхування і надання послуг зазвичай супроводжується відкликанням ліцензії.
У зв'язку з масовим відкликанням ліцензій у страхових компаній, що спостерігався в останні роки, автовласникам рекомендується уважно стежити за станом справ на ринку, щоб мати можливість своєчасно відреагувати на проблеми, що виникають у компанії, в якій був куплений поліс. Важливо також знати, що конкретно слід зробити, якщо у страхової відкликали ліцензію КАСКО - адже тільки грамотні, своєчасні дії допоможуть повернути вкладені гроші і не залишитися без виплат при настанні страхового випадку.
Чому компанію можуть позбавити ліцензії?
Відповідно до чинного законодавства, за систематичні порушення законів і невиконання взятих на себе зобов'язань, щодо страховика можуть застосовувати три види санкцій:
- Обмеження ліцензії. Обмежена ліцензія забороняє страховику продавати клієнтам поліси за окремими типами або програмами страхування. У цьому випадку компанія зберігає зобов'язання за існуючими договорами і повинна виплачувати своїм клієнтам грошові відшкодування за страховими полісами в звичайному режимі.
- Призупинення ліцензії. Призупинення ліцензії забороняє страховику продавати будь-які поліси. При цьому обмеження стосується всіх без винятку страхових послуг, що надаються компанією. Якщо в установлений термін страховик не виправить недоліки, ліцензію можуть забрати назавжди.
- Відкликання ліцензії. Страховик з відкликаною ліцензією втрачає право працювати на страховому ринку. Власники страхового поліса, виданого компанією з відкликаною ліцензією, втрачають можливість отримання виплат при настанні страхового випадку.
Контролюючі органи не так часто вдаються до таких серйозних заходів - зазвичай страхової компанії виноситься кілька попереджень і пропонуються «м'які» способи вирішення проблеми. Згідно зі статистикою, ліцензію у страхової компанії можуть відібрати лише в наступних ситуаціях:
Щоб вчасно дізнаватися про всі складнощі у страхової компанії, слід частіше перевіряти офіційний сайт страховика, а також галузеві ресурси. Крім того, такі ж відомості публікуються на сайті Центробанку і в галузевих ЗМІ.
Що робити, якщо у страхової відбирають ліцензію?
Якщо у страховика відбирають ліцензію - першим сигналом до цього може бути обмеження на її дію - власнику поліса слід спробувати розірвати підписаний з фірмою договір. За відкликанням ліцензії практично завжди слід банкрутство, а тому наявний поліс вже не допоможе в разі настання страхового випадку.
Підставою для розірвання договору страхування КАСКО може стати:
- Бажання покупця поліса. Власник страховки може в будь-який момент розірвати договір, проте компенсацію за невикористану премію можна отримати, лише якщо вона передбачена в договорі.
- Продаж, викрадення або знищення автомобіля, позбавлення водія прав. Частина, що залишилася страхова сума в таких умовах повинна повертатися клієнту за вирахуванням збитку страховика.
- Позбавлення страховика ліцензії. У цій ситуації всі договори страхування КАСКО автоматично розриваються, а невикористана страхова сума повинна бути повернута автовласникові.
Щоб розірвати договір слід направити страховикові заяву з вимогою припинити обслуговування конкретного поліса, і, якщо рішення приймається за бажанням клієнта, то ніяких інших документів надавати не потрібно. Згідно із законом договір повинен бути розірваний протягом місяця з моменту отримання страховиком заяви, тому страхувальнику обов'язково слід подати заяву особисто або відправити рекомендований лист з повідомленням, щоб знати дату отримання листа страховою компанією. На практиці розірвання страховки відбувається за 1-7 днів.
Чи можна отримати виплати після відкликання ліцензії?
Страховий випадок у власника поліса може виникнути в будь-який момент, в тому числі, незадовго до позбавлення страховика ліцензії або відразу після такої процедури. У цих умовах власникові КАСКО слід виконувати наступні рекомендації юристів:
- Слід звернутися в офіс страховика, подати заяву на отримання страхових виплат і домовитися про проведення експертизи, за результатами якої можна буде оцінити рівень завданого збитку в результаті ДТП або іншого випадку.
- Якщо страховик відмовиться проводити оцінку, слід провести незалежну експертизу в будь-який інший професійної організації. Витрачені на експертну оцінку гроші можна буде повернути через суд. До проведення експертизи ні в якому разі не слід ремонтувати транспортний засіб самостійно.
- Після отримання експертної оцінки потрібно подати в страхову компанію пакет документів, що включає в себе: заяву від автовласника, договір КАСКО, результати експертизи, копію паспорта, свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу.
- Від співробітників страхової компанії потрібно отримати документ, що офіційно підтверджує прийняття заяви на виплату, на якому буде стояти дата і підпис співробітника страхової організації.
- Після закінчення встановленого договором терміну страхувальник повинен отримати страхову виплату або мотивовану відмову.
При отриманні відмови у виплаті власник КАСКО має повне право звернутися до суду для отримання страховки. В цьому випадку до позову потрібно додати наступні документи:
- ПТС;
- водійські права людини, що знаходився за кермом у момент ДТП;
- поліс;
- документи про те, що сталося з власником поліса страховий випадок;
- відмова страховика виплатити компенсацію;
- документ, що підтверджує все понесені позивачем витрати, пов'язані з даною справою.
Власник поліса КАСКО має непогані шанси на отримання відшкодування по страховому випадку, навіть якщо у компанії відібрали ліцензію, однак це правило діє, якщо на банківських рахунках страховика ще залишилися кошти. При відкликання ліцензії та банкрутство вибудовується величезна черга з фізичних та юридичних осіб, які бажають повернути свої фінансові кошти. Якщо пред'явити претензії до страховика своєчасно, шанс на отримання грошей складе не менше 90%. Якщо ж до моменту пред'явлення претензій на рахунках фірми не залишиться коштів, отримати якесь відшкодування буде практично неможливо.
На закінчення
При покупці поліса КАСКО кожному автовласнику слід бути вкрай обережним у виборі страхової компанії. Перед підписанням договору і внесенням оплати слід уважно вивчити відгуки про організацію в мережі інтернет, перевірити відсутність порушень в області страхового законодавства і переконатися в тому, що компанія виконує всі свої зобов'язання перед клієнтами. Перевірка надійності страховика може зайняти багато часу, але ці дії допоможуть убезпечити себе від придбання дорогої послуги у ненадійною компанії, а значить, збережуть гроші і нерви.