Іпотека - часто єдиний вихід для тих, хто хоче здійснити велику покупку, таку як придбання квартири. Але, з огляду на процентні ставки, це рішення дається нелегко. Одним з виходів для отримання більш лояльною процентної ставки є отримання кредиту за допомогою поручителя.
Поручитель - особа, яка бере на себе відповідальність за виплатами за квартиру, в разі якщо позичальник з якихось причин перестав це робити. Іпотечні кредити є дорогими інвестиціями, тому банки вимагають двох поручителів, які в разі припинення виплат по кредиту позичальником ділять всі зобов'язання навпіл. Тобто штраф за прострочення, пеня, а також гасіння кредиту здійснюється піклувальниками в рівній мірі.
У банківській термінології зустрічаються два типи відповідальності: солідарна і субсидіарна. Солідарна - це коли кілька поручителів мають такі самі обов'язки разом з позичальником. Субсидіарна - цей той випадок, коли позичальник відмовляється платити по кредиту і вся кредитна обов'язок лягає на поручителя. Єдина відмінність субсидіарної від солідарної відповідальності полягає в тому, що в разі субсидіарних зобов'язань банк повинен знайти докази того, що позичальник не може виплачувати кредит і почекати покладений термін. Лише після цього банк може пред'явити поручителю позов.
У поручительство є один плюс, в разі якщо поручитель починає платити по кредиту, при відновленні виплат позичальником, гроші боржник платить вже не банку, а поручителя. Є ризики, що банк може відібрати частину заставного майна людини виступив поручителем, але якщо це єдине місце прописки і проживання поручителя, відібрати нерухомість банк не має ніякого права.
Всі зобов'язання повністю знімаються з поручителя в декількох випадках:
- борг банку повністю погашений (але після цього необхідно навідатися в банк і взяти довідку яка підтверджує, що банк до поручителя і позичальника ніяких претензій не має);
- в разі закінчення «часового ліміту» поручительства, якщо такий передбачений договором;
- в разі переукладення кредиту на іншу людину, що не має відношення до поручителя;
- в разі смерті позичальника (авіакатастрофа, автокатастрофа і т.д.) в даному випадку всі витрати оплачує страхова компанія.
Стаючи поручителем, варто переконатися в тому, що людині, за якого поручитель несе відповідальність, можна довіряти на 100%. Також не завадить переконатися в його платоспроможність, перспективи, можливості, так як в разі відмови гасити кредит доведеться поручителю. Далі варто перевірити місце прописки, заглянувши в паспорт. Також слід уважно вивчити всю надану банком інформацію щодо іпотечного кредиту, а ще краще порадитися з юристом. Не лінуйтеся онакоміться з сумою позики, вартістю регулярного платежу, процентною ставкою і т.д. Але в будь-якому випадку, прорахуйте все до дрібниць. Врахуйте навіть той факт, що можливо саме вам доведеться гасити кредит. Якщо впораєтеся, тоді перегляньте договір на правах поручителя і в майбутньому, хоча б нерухомість стане вашою і витрачені гроші повернуться.