Сумлінні позичальники зазвичай не замислюються, що їх чекає в разі прострочення платежу по кредиту. Адже вони чесно збираються платити. Але від втрати джерела доходу не застрахований ніхто. А банки тим часом встановлюють грабіжницькі штрафні санкції за прострочення платежів по кредитах. Пеня може становити до двох відсотків в день! А тепер порахуйте, як швидко при такому розмірі пені набіжить сума, що перевищує суму кредиту. Очевидно, що дуже швидко.
А потім, коли накопичиться достатньо велика сума, банк звернеться до суду і попросить стягнути з боржника все до останньої копійки. Але якщо ви потрапили в таку неприємну ситуацію, не впадайте у відчай. Не потрібно опускати руки і ігнорувати повідомлення банку про борг, а також ігнорувати судові засідання. Краще детально дізнайтеся про те, як зменшити штрафи за кредитом. Адже зробити це можливо.
Залагоджуємо ситуацію з банком безпосередньо
Між виникненням боргу і зверненням до суду зазвичай проходить певний час. І найчастіше протягом цього часу боржникові регулярно надсилають повідомлення про необхідність погасити кредит, де вказують і суму основного боргу, і все штрафні санкції.
Якщо банк ще не звернувся до суду, потрібно спробувати залагодити питання безпосередньо з банком. Тобто написати письмову заяву банку. Суть заяви буде в обгрунтуванні явною невідповідності нарахованих штрафів наслідків порушення зобов'язання. Наприклад, штрафні санкції вже наближаються за розміром до основної суми боргу. У заяві слід сформулювати вашу пропозицію з приводу зниження штрафних санкцій.
Зверніть увагу! Заява потрібно роздрукувати в двох примірниках, один з яких ви передаєте в офіс банку, а на іншому співробітники цього офісу ставлять печатку з вхідним номером та датою. На жаль, не всі співробітники банку можуть прийняти вашу заяву, поставивши відмітку про прийняття: вони можуть знайти різні відмовки. Якщо так сталося, то залишається відправити заяву рекомендованим листом з повідомленням і опис вкладення. Обов'язково збережіть опис і квитанцію про відправлення листа.
Іноді банк може піти на зустріч і знизити розмір штрафів, причому досить істотно. В такому випадку домовленість повинна бути оформлена письмово. Банк повідомить вам, що потрібно буде зробити.
Якщо в зниженні штрафів вам відмовлено, або ж заява була залишена без відповіді - швидше за все, доведеться готуватися до зниження штрафних санкцій в суді.
Зменшуємо штрафні санкції в суді
Отже, ось ви і дочекалися, коли банк звернувся до суду. Природно, з вимогою по максимуму стягнути всі штрафи. Насамперед, перед судовим процесом потрібно буде підготувати документ - клопотання про зниження штрафних санкцій.
Найважливіше - це обгрунтування зниження штрафів (неустойки). Посилайтеся на наступні обставини:
- У банку не виникло серйозних наслідків від того, що ви порушили зобов'язання. Звичайно, неустойка стягується за фактом того, що ви порушили зобов'язання. Але ж її розмір повинен бути розумним, відповідним порушенню.
- Неустойка істотно вище, ніж діюча ставка рефінансування ЦБ РФ. Якщо, припустимо, банк встановив неустойку в розмірі 0,5% за день прострочення, то в перерахунку на річний відсоток відповідно до ставки рефінансування (8,25% в рік) сума буде дуже велика. А це говорить про те, що банк з надлишком покриє всі свої збитки, які виникли в зв'язку з простроченням по кредиту. І навіть запрацює на вас. Іноді навіть можливо і таке, коли дохід банку від неустойки в результаті буде вище, ніж дохід від кредиту (відсотків).
- Сума прострочення не так вже й велика, а сума неустойки занадто велика. Знову ж таки, мова йде про вигоду банку, яку він би не отримав, якби кредитний договір був виконаний нормально.
- Банк дуже довго не звертався до суду, занадто багато часу пройшло з моменту виникнення боргу до звернення в суд. Тобто банк просто «тягнув» час, а штрафні санкції накопичувалися. Звичайно, банк мав право в будь-який момент звернутися до суду. Але акцентуйте увагу на цю обставину все одно. Адже чим довше банк не звертається до суду, тим більше грошей він з вас отримає, тобто запрацює на вас.
- Втрата роботи і важке матеріальне становище боржника, наявність утриманців, поганий стан здоров'я та інші подібні обставини. Це може допомогти переконати суд в тому, що ви не навмисно допустили прострочення по кредиту. І може вплинути на зниження неустойки.
До клопотання прикладіть документи, що підтверджують ваше звернення в банк із заявою про зниження штрафів (якщо ви зверталися з таким в банк). А також інші документи, які будуть необхідні (довідку про доходи, медичні документи і т.д.).
Звичайно, зовсім не факт, що суд задовольнить ваше клопотання Але в більшості випадків розмір неустойки все ж вдається знизити. Якщо все ж вам повністю відмовили - є сенс оскаржити рішення суду до вищої інстанції.