Як здійснюється оцінка квартири для іпотеки?
Отримання іпотечного позики неможливо собі уявити без надання нерухомості, що купується в якості застави. Завдяки йому банк стає впевненіше в тому, що кредит буде повернений в строк і в належному розмірі. Крім того, маючи уявлення про те, що збирається купувати позичальник, фінансова установа зможе точніше розрахувати найбільшу суму позики. Для всього для цього необхідно, щоб що йде в заставу квартира була оцінена.
Вартість вартості - різниця
Сама по собі оцінка квартири для іпотеки необхідна банку для того, щоб зрозуміти, скільки коштує на ринку нерухомість, на купівлю якої позичальникові знадобилися гроші. Володіючи цією інформацією, кредитор ніколи не позичить грошей більше, ніж він зможе за цю житлоплощу виручити в ході продажу. Більш того, отримана позичальником сума напевно виявиться меншою за ту, за яку цю квартиру можна було б продати на ринку.
Причина криється в тому, що оцінна фірма, визначаючи вартість квартири для отримання іпотеки, визначить відразу 2 вартості. Одна з них буде ринкова - тобто та, за яку можна в даний момент продати таку квартиру на вторинному ринку нерухомості. Друга ж виявиться ліквідаційної - за цю вартість нерухомість можна продати в прискореному режимі. Відповідно, ліквідаційна вартість завжди буде нижчою за ринкову. Різниця ж між цими показниками може скласти до 20%.
Схвалюючи видачу позики, банк стане орієнтуватися на ліквідаційну вартість, тому як вона створює менше ризику для фінансової організації. Враховуючи ще й те, що позичальник при оформленні позики повинен буде сплатити початковий внесок у розмірі мінімум 10% від вартості житла, то ризики банку ще більше зменшуються. По суті, фінансова установа позичає не більше 80% від суми, яку воно згодом без праці зуміє виручити за житло, виникни така необхідність.
Оцінка квартири для іпотеки - неминучі витрати
Оформлення кредитів завжди було витратною справою для позичальників, і чим більше позику, тим більшими виявлялися додаткові витрати. Житлові кредити не є винятком, адже та ж оцінка квартири для іпотеки повністю лягає на плечі здобувача. Тим часом, ціну своєї роботи оцінювачі розраховують в процентному відношенні від остаточної суми вартості нерухомості, яку вони самі ж і визначили.
При виборі оціночної компанії претендентам іпотеки практично завжди надається вільний вибір. У банку, звичайно, є на прикметі «власні» акредитовані оцінювачі, але якщо позичальник побажає звернутися у фірму на свій розсуд - фінансова організація не стане заперечувати. Головне, щоб оцінювач діяв в рамках закону. Втім, якщо у банку виникнуть хоч якісь підозри щодо надійності оцінювача, його висновок можуть просто не прийняти, і тоді здобувачеві доведеться витратитися на оцінку заново.
Банки стали обережніше
Здавалося б, вимогливість банків аж надто висока, але це не так, просто кредитори вже одного разу постраждали від власної безпечності. Так, до кризи процес видачі житлових позик проходив значно швидше і простіше. Банки могли видавати подібні позики без підтвердження доходів і без сплати перших внесків. Чи не надавалося особливого значення і оцінці квартир, адже тоді можна було отримати позику рівний саме ринкової вартості, а не ліквідаційної.
Втім, зреагувала криза сам собою роз'яснив кредиторам їх неправоту, коли квартири, що знаходяться в заставі, різко втратили в ціні. І сталося це все на тлі повального падіння платоспроможності серед населення і зростання прострочених заборгованостей. Саме після цього кредитори і придбали теперішню обережність.