Останнім часом банки проявляють досить високий рівень лояльності по відношенню до позичальників, які стикаються з фінансовими труднощами і не можуть вчасно погасити платіж.
Наприклад, по іпотечних кредитах банк може надати відстрочку на погашення основного боргу або відстрочку з виплати відсотків на термін до двох років. «Розумна Нерухомість» запитала у представників петербурзьких банків, як можна на час «заморозити» виплату кредиту.
Інструменти допомоги
У банківській термінології «заморозка» кредиту означає його реструктуризацію, тобто узгоджене банком зміна первинних умов кредитування.
У «Россельхозбанке» також існують інструменти допомоги клієнтам, які опинилися в складній життєвій ситуації. Наприклад, активно діє програма по пролонгації / реструктуризації як споживчих, так і іпотечних кредитів.
-При реструктуризації кредитного договору клієнту пропонується відстрочка сплати основного боргу на термін до 12 місяців з подальшим рівномірним розподілом залишку позикової заборгованості по всьому графіку погашення кредиту. При пролонгації кредитного договору угода продовжується в рамках максимального терміну за цією кредитною програмою, - розповіли в прес-службі РСБ.
В рамках реструктуризації передбачено зниження платежів позичальника за кредитом, прощення частини основного боргу до 10% залишку суми кредиту, розрахованого на дату укладення договору про реструктуризацію, але не більше 600 тисяч рублів.
Індивідуальний підхід
Що стосується конкретних умов і термінів реструктуризації, то для різних клієнтів вони можуть відрізнятися. Кожна угода, як і проблема кожного позичальника індивідуальна.
-щорічні кількість іпотечних позичальників в нашому банку збільшується на 25-28 тисяч сімей. При таких обсягах кредитування кількість звернень з приводу реструктуризації можна розцінювати як мізерне, але кожне з них ми розглядаємо індивідуально і ретельно, так як за ним стоїть доля цілої родини, - відзначають в прес-службі СЗБ.
У банку привели такий приклад. Нещодавно туди звернулася клієнтка з проханням про реструктуризацію іпотечного кредиту. Вона не могла платити за встановленим графіком через те, що у неї на руках був хворий дитина, на лікування якого була потрібна велика сума грошей.
Крім того, в наявності у неї було єдине житло, придбане в іпотеку. Банк пішов назустріч жінці і надав пільговий період терміном на один рік. коли платежі були мінімальними. За цей час дитина поправився, і у клієнтки знову з'явилася можливість вносити платежі своєчасно і в повному обсязі.
У деяких випадках клієнту не дозволять реструктурувати кредит. Але таке відбувається в основному, коли людина намагається обдурити банк. Це можуть бути фіктивні довідки про доходи, надмірно тривалий період відсутності місця роботи, свідомі факти нарощування кредитного навантаження або відсутності договорів страхування заставних об'єктів.