У статті ви дізнаєтеся, що таке іпотека, як оформити іпотечний кредит. Також ми вказали, які документи потрібні для оформлення іпотеки та інші нюанси.
Що таке іпотека
Розглядаючи саме поняття «іпотека», у багатьох людей проступає по спині холодний піт, і вони судорожно уявляють собі картину, як знаходяться в протягом 30-ти з гаком років в боргу у банку. Насправді, не так все страшно і небезпечно, як нас переконують багато «невіруючі» в дієву силу іпотеки. Отже, наскільки нам всім відомо, іпотечний кредит видається громадянам банком для придбання готового, що будується або комерційного житла. Іншими словами, можна перефразувати це твердження. Іпотека по суті - це форма кредиту, де заставою виступає придбане майно. Про те, як оформити іпотеку, ми розповімо вам далі.
Насправді, це не та форма кредиту, про існування якої ми дізналися тільки в сучасному світі. Вона відома ще з часів Стародавньої Греції, коли банку залишали в заставу землю, а натомість отримували гроші. Те ж саме відбувається і зараз, тільки дана процедура пережила невеликі деформації і тепер вона осучаснена до неймовірних меж.
Як оформити іпотечний кредит
Перелік документів для іпотеки:
- загальні (паспорт позичальника, заяву на надання кредиту по іпотеці, свідоцтво про те, що позичальник має постійну реєстрацію, документи, що підтверджують факт отриманої освіти);
- документи на нерухомість для іпотеки, які свідчать про те, чи перебуває позичальник в шлюбі (свідоцтво про шлюб і свідоцтва про народження дітей);
- документи для реєстрації іпотеки, що підтверджують дохід позичальника (копія трудової книжки або договору, довідка про доходи за останній рік роботи, документи, що підтверджують додатковий дохід, якщо такий є).
Перелік документів для комерційної іпотеки
Комерційна іпотека передбачає співпрацю банку не тільки з юридичними особами та представниками певних компаній. Подати заяву на надання такої форми іпотеки може і фізична особа. Для того, щоб заява була прийнята на розгляд, необхідно надасть наступні документи:
Перерахований список може бути істотно доповнений іншими формами залежно від ситуації і від обставин. Наприклад, якщо позичальник є власником власного бізнесу, то цей факт також повинен бути підтверджений в банку. Або є якісь певні активи, якими володіє позичальник, то відомості про них вносяться до картки клієнта банку.
Сама по собі угода не може початися, якщо не весь пакет документів додається до заяви на отримання іпотеки. Це цілком нормально, так як це все-таки серйозна операція з нерухомістю, що вимагає неймовірно детального підходу. Якщо ви в кінцевому результаті все-таки отримали схвалення банку і зібрали документи, потрібні для іпотеки, то саме час приступити до розділу про те, як проходить сама угода.
Як проходить іпотечна угода
- Угода по іпотеці повинна здійснюватися в банку. І саме тут буде виданий договір на нерухомість.
- Основою для здійснення самої угоди за фактом служать три договори: договір на кредит, договір на іпотеку і договір купівлі-продажу нерухомості. Щоб дані форми договорів були підписані всіма сторонами, необхідно їх присутність. Це повинен бути представник банку, сам позичальник і продавець нерухомого майна.
- Є такі банки, які вимагають, щоб в обов'язковому порядку у позичальника був поручитель, і навіть не один, а кілька. Якщо з якихось певних обставин позичальник не може більше здійснювати виплати (що має бути документально підтверджено), то всі виплати перекладаються на поручителів.
- Надалі ви самі зрозумієте, що у вас, як у позичальника (якщо ви будете бути таким), обов'язків перед банком буде в рази більше, ніж у нього самого, оскільки остання сторона так чи інакше несе певні ризики під час надання вам грошових коштів.
В якій послідовності повинні бути підписані документи для іпотечного кредиту
Уявіть таку ситуацію, що вам дуже сподобався новий котедж. Безумовно, ви тут же розумієте, що грошей на нього вам не вистачає. Тоді ви оформляєте іпотеку. Саме в цьому випадку першим буде підписуватися договір на кредит від банку. В цей же момент ви підписуєте договір про заставу даного будинку банку. Як тільки саме ці форми підписані і прикладені до загального пакету документів, то необхідно приступити до підписання договору купівлі - продажу (іншого тут бути не може). На останньому етапі готується заставної документ.
Вас напевно зацікавить питання про те, коли ж ви отримуєте ту заповітну рожеву папір, на якій великими літерами написано «Свідоцтво на право власності». Так ось, отримання цього документа відбувається за стандартною схемою в реєстраційній палаті. Сама процедура отримання прав власності називається державною реєстрацією майна. Заздалегідь підготуйтеся до того, що там з вас зажадають відразу три копії документів для реєстрації іпотеки квартири або приватного будинку. Це оригінал, нотаріальна копія і просто копія.
Наступне питання, яке цікавить всіх і кожного, хто оформляє документи в банк для іпотеки, це питання термінів. Так ось, реєстрація угоди тривати приблизно два тижні. Як тільки прийде час, то ви обов'язково отримаєте своєї свідоцтво на право власності, але в ньому буде значитися обтяження.
При оформленні документів в банк для іпотеки важливу роль відіграє причастя нотаріуса. Багато банківські служби наполягають на тому, щоб нотаріус присутній на угоді і підтверджував документи, необхідні для іпотеки. Але насправді ця процедура зовсім не обов'язкова з точки зору законодавства.
Що значить обтяження на квартирі, взятої в іпотеку
Ми підійшли до теми про те, що ви можете або не можете робити зі своєю нерухомістю, у якій в документах стоїть позначка про обтяження. Насправді, якщо розібратися, то власнику такого майна не можна проробляти багато маніпуляції зі своєю власністю.
- З огляду на, як оформляється іпотека, в подальшому позичальник банку не зможе її здавати без попереднього узгодження цього нюансу з уповноваженими співробітниками банку.
- Не можна проводити самовільні перепланування і перебудови на території котеджу, або комерційної нежитлової нерухомості. На це також буде потрібна згода банку.
- Також, як уже давно відомо, іпотечне житло не може бути продано, подаровано, передано в заставу, поки не буде виплачена повна сума по іпотеці. Але багатьох в цьому випадку зацікавить питання про те, як поміняти житло, якщо воно ще знаходиться в обтяження. Тут можливий такий варіант, що позичальник за погодженням з банком укладає новий договір на надання йому іпотеки і цією сумою гасить попередній договір, але тим не менш, подальше житло буде також їм куплено в іпотеку.
І останнє, що слід пам'ятати при оформленні іпотеки. Якщо банком буде доведений той факт, що позичальник навмисно привів до псування майна, тим самим знизивши його вартість, то банк може в законному порядку зажадати дострокового погашення кредиту по іпотеці.
висновок
В цілому, процес оформлення іпотечного кредиту може стати не таким вже тривалим і лякає, як вам могло здатися на самому початку. Головне, щоб ви чітко осмислили і вибрали саме ті умови, які найбільше підходять до ваших можливостей. Оскільки іпотека - це все-таки тривалий обтяження для вас, яке буде сковувати ваші фінансові перспективи, то в ваших же інтересах виплатити цей кредит якомога швидше.
Якщо у Вас ще залишилися якісь питання з приводу оформлення іпотеки, то ви обов'язково знайдете на них відповіді на сторінках нашого сайту.